Страхование вкладов. Возмещение по вкладам в отношении которого наступил страховой случай

ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ «О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» от 23.12.2003 № 177-ФЗ

1. Вклад в банке считается застрахованным с момента размещения денежных средств в банке, при условии включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство). Самому вкладчику никаких специальных действий для страхования вклада предпринимать не надо.

КБ «Новый век» (ООО) является участником системы обязательного страхования вкладов, Свидетельство о включении Банка в реестр банков от 10.02.2014 под номером 1005.

Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе:

  • денежные средства на срочных вкладах, и вкладах до востребования;
  • денежные средства на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
  • денежные средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);
  • денежные средства на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
  • денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);
  • денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве» (с 1 июля 2019 г.);
  • денежные средства, размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
  • денежные средства, размещенные юридическими лицами, отнесенными в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (c 1 января 2019 г.)
  • 2. Право требования вкладчика на возмещение по вкладу (вкладам) возникает со дня наступления страхового случая.

    Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

  • отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
  • введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
  • 3. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено Законом о страховании вкладов.

    Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу).

    Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

    Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

    В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

    Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

    4. Вкладчик, наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации), а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория. В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика (его наследника, правопреемника) он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Закон о страховании вкладов).

    При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладу (вкладам) вкладчик, наследник, правопреемник (их представители) представляют:

  • заявление по форме, определенной Агентством;
  • при обращении физического лица документы, удостоверяющие его личность;
  • при обращении наследника документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя;
  • при обращении правопреемника документы, подтверждающие переход к нему права требования по вкладу;
  • при обращении представителя вкладчика, представителя наследника, представителя правопреемника нотариально удостоверенную доверенность (за исключением лица, уполномоченного действовать от имени вкладчика, наследника, правопреемника без доверенности).
  • При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство вышеуказанных документов, Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по вкладам.

    Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства.

    При выплате возмещения по вкладам Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение.

    Выплата возмещения по вкладам физического лица (за исключением вкладов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности) вкладчику (наследнику — физическому лицу) может осуществляться по заявлению вкладчика (его представителя), наследника (его представителя) как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный таким вкладчиком (его представителем), наследником (его представителем) банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладу физического лица (за исключением вкладов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности) наследнику — малому предприятию производится путем перечисления денежных средств на банковский счет такого наследника, открытый в банке или иной кредитной организации. Уступка прав требования физического лица к Агентству не допускается.

    Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, вкладчику (наследнику — физическому лицу или наследнику — малому предприятию) производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный таким вкладчиком (его представителем), наследником (его представителем) банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации. Если указанный вкладчик на момент выплаты возмещения является индивидуальным предпринимателем, денежные средства подлежат перечислению на его банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации для осуществления предпринимательской деятельности. Выплата возмещения по вкладам малых предприятий вкладчику (правопреемнику) производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком (его представителем), правопреемником (его представителем) банковский счет такого малого предприятия (банковский счет его правопреемника), открытый в банке или иной кредитной организации. Уступка прав требования индивидуального предпринимателя, малого предприятия к Агентству не допускается.

    Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

    5. Особенности страхования денежных средств, размещенных на счете эскроу, открытом для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества и для расчетов по договору участия в долевом строительстве, предусмотрены Законом о страховании вкладов.

    18 ноября 2004 года КБ «Крокус-Банк» (ООО) на основании решения Центрального Банка РФ был включен Государственной корпорацией » Агентство по страхованию вкладов » в реестр банков-участников системы страхования вкладов физических лиц, предусмотренной Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23.12.2003г.

    Система обязательного страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа,
    реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании
    вкладов в банках Российской Федерации».

    Основными целями ССВ являются:

  • защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации;
  • укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование
    привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации.
  • Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство)
    создана для обеспечения функционирования ССВ и в первую очередь для обеспечения выплаты
    возмещения по вкладам в банках – участниках ССВ при наступлении страхового случая.

    Действие системы обязательного страхования вкладов

    Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу со вкладами физических лиц.
    Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков – участников ССВ.
    Актуальный список банков – участников ССВ публикуется на официальном сайте Агентства в
    информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» www.asv.org.ru/insurance/banks_list/
    Страхованию подлежат денежные средства вкладчиков, заключивших с банком договор банковского
    вклада или договор банковского счета, в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами.

    В соответствии с федеральным законом к вкладчикам отнесены:

  • физические лица – граждане Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства;
  • физические лица – индивидуальные предприниматели (ИП);
  • юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым
    предприятиям, сведения о которых содержатся в ведущемся ФНС России едином реестре субъектов малого
    и среднего предпринимательства (МСП).
  • Не подлежат страхованию денежные средства:

    • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие
      банковские счета (вклады) открыты в связи с профессиональной деятельностью;
    • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
    • переданные банкам в доверительное управление;
    • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации
      филиалах банков Российской Федерации;
    • являющиеся электронными денежными средствами;
    • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые
      открываются опекунами или попечителями в пользу подопечных;
    • размещенные на залоговых счетах;
    • размещенные в субординированные депозиты;
    • средств, размещенных юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств,
      размещенных малыми предприятиями или в их пользу.
    • Право вкладчика на возмещение по вкладам возникает при наступлении страхового случая.
      Страховым случаем является одно из следующих событий:

      1. отзыв (аннулирование) Банком России у банка лицензии на осуществление банковских операций;
      2. введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория
        на удовлетворение требований кредиторов банка.

      Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка
      России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
      Информирование Агентством вкладчиков о наступлении страхового случая
      Информация о наступлении в отношении банка страхового случая публикуется на официальном сайте
      Банка России и на официальном сайте Агентства в сети «Интернет», а также в средствах массовой
      информации.

      Агентство в течение 5 рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил
      страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте
      Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и направляет в этот банк,
      а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной
      сети «Интернет» и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка сообщение,
      содержащее сведения о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения
      по вкладам.

      Кроме того, в течение 1 месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками
      Агентство направляет также соответствующее сообщение каждому вкладчику данного банка, данные о котором
      содержатся в реестре и перед которым на дату направления данного сообщения у банка имеются обязательства
      по вкладам.

      Все эти сведения вкладчик может получить по телефону горячей линии Агентства
      (8-800-200-08-05) (звонки по России бесплатные).

      Вкладчик также может оформить подписку на новости по интересующему его банку на официальном сайте Агентства в
      сети «Интернет». В этом случае вкладчику на адрес электронной почты, указанный им при оформлении подписки,
      направляются в автоматическом режиме новости, размещаемые на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи»
      по данному банку.

      Размер страхового возмещения.

      Размер подлежащего выплате возмещения по вкладам определяется исходя из суммы застрахованных в соответствии
      с федеральным законом обязательств банка перед вкладчиком.

      Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100 процентов суммы всех его вкладов,
      включая проценты, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.

      По счетам эскроу, открытым для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества и для расчетов по договору
      участия в долевом строительстве, максимальный размер страхового возмещения равен 10 млн руб. Возмещение по счетам
      эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

      Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).

      По банковским вкладам, выраженным в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в
      валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России
      на день наступления страхового случая.

      Суммы встречных денежных требований банка к вкладчику (например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке)
      вычитаются при расчете выплачиваемого Агентством возмещения из суммы вкладов. При этом вычитание суммы встречных
      требований не означает их автоматического погашения (полного или частичного). Обязательства вкладчика перед банком
      сохраняются в прежнем размере и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенных
      с банком договоров.

      При полном либо частичном погашении вкладчиком задолженности перед банком вкладчик вправе
      получить страховое возмещение в соответствующем размере. При этом он может направить в банк
      заявление в свободной форме о внесении соответствующих изменений в реестр обязательств
      банка перед вкладчиками.

      Получить информацию о всех доступных способах погашения кредита и оплатить кредит банку,
      у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, можно на платежном портале Агентства:
      www.payasv.ru.

      Выплата страхового возмещения

      Прием заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам и выплата возмещения по вкладам начинаются,
      как правило, через 10–14 календарных дней после наступления страхового случая. Указанное время необходимо
      Агентству для получения от банка информации о вкладах (реестр обязательств),
      ее проверке и организации выплат.

      Обратиться за выплатой можно в течение всего периода ликвидации банка.
      В среднем процедура ликвидации банка занимает порядка 3 лет.

      Страховое возмещение вкладчикам, не успевшим обратиться за выплатой страхового возмещения,
      осуществляется Агентством по заявлениям в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни,
      длительной заграничной командировке, воинской службе.

      В целях обеспечения максимально быстрых выплат возмещения по вкладам прием от вкладчиков заявлений
      о выплате возмещения по вкладам (бланк заявления размещен на официальном сайте Агентства
      в сети «Интернет» www.asv.org.ru/insurance) и иных необходимых документов, а также сама выплата возмещения
      могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

      Отбор банков-агентов осуществляется на конкурсной основе. Объявление о результатах отбора банков-агентов
      размещается на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» не позднее 7 дней
      после наступления страхового случая.

      Выплата возмещения по вкладам производится в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в банк-агент
      заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего личность. Выплата возмещения может осуществляться
      как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком банковский счет,
      открытый в банке. Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей осуществляется только на счет, открытый
      для осуществления предпринимательской деятельности. Выплата возмещения по вкладам малого предприятия производится
      на банковский счет данного малого предприятия, открытый в банке.
      Сроки начала выплат и наименование банка-агента, включая адреса его офисов, где можно получить страховое возмещение,
      публикуются на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» и в средствах массовой информации.

      В случае принятия судом решения о ликвидации банка расчеты с вкладчиками в части,
      превышающей произведенную Агентством выплату, проводятся в ходе осуществляемой по
      решению арбитражного суда процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации.
      Такие требования вкладчиков удовлетворяются в составе требований кредиторов первой очереди.

      Финансовые основы ССВ

      Для осуществления страховых выплат федеральным законом предусматривается формирование
      фонда обязательного страхования вкладов (далее – Фонд). Фонд формируется из страховых взносов
      банков – участников ССВ, доходов от инвестирования временно свободных средств Фонда,
      имущественного взноса Российской Федерации.

      Страховые взносы уплачиваются банками – участниками ССВ ежеквартально.
      Размер ставок страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства.
      С III квартала 2015 года введен механизм уплаты взносов по дифференцированным ставкам.
      Применение повышенных ставок зависит от максимальных процентных ставок банков по
      привлеченным ими вкладам и оценки Банком России их финансового положения,
      включая введенные Банком России меры надзорного реагирования.

      Порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств Фонда установлены
      Правительством Российской Федерации. Перечень разрешенных для инвестирования активов строго регламентирован.
      Данные о доходах от инвестирования средств Фонда публикуются в годовых отчетах Агентства.

      Израсходованные на выплаты средства Фонда полностью или частично возвращаются в Фонд
      при удовлетворении требований Агентства к ликвидируемым банкам, перешедших к нему в результате
      выплаты страхового возмещения их вкладчикам.

      Средства Фонда имеют строгое целевое назначение и могут расходоваться только на выплату
      возмещения по вкладам. С целью контроля за целевым расходованием денежные средства
      Фонда учитываются на специально открываемом счете Агентства в Банке России.

      Финансовая устойчивость ССВ обеспечивается имуществом Агентства, а при необходимости
      средствами федерального бюджета, а также кредитами, предоставляемыми Банком России.

      Страхование вкладов, страховое возмещение 2019

      В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем. В случае, если у вашего обслуживающего банка отозвали лицензию — оперативно вернуть деньги (до 1 миллиона 400 тысяч рублей) вам должно Агентство страхования вкладов. Держите, читатели портала «Финансист», памятку из разряда «что делать в текущей ситуации» с рекомендациями от АСВ.

      Что подлежит страховому возмещению в 2019 году:

      Итак, в соответствии с действующим законодательством, в 2019 году страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

    • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
    • текущие счета, используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии, а также обычным дебетовым картам;
    • именные сберегательные сертификаты
    • средства на счетах индивидуальных предпринимателей
    • Кроме того, с 1 января 2019 года действие системы страхования вкладов (ССВ) распространяется и на денежные средства юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Новой редакцией ФЗ предусмотрено страхование денежных средств малого предприятия в рублях и иностранной валюте, размещенных на основании договора банковского вклада или банковского счета в банке – участнике ССВ, имеющем право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц.

    Не страхуются денежные средства:

  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • вклады на предъявителя;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета);
  • средства на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открыты опекунами или попечителями в пользу подопечных);
  • средства на залоговых счетах;
  • средства на счетах эскроу (страхование отдельных видов счетов эскроу предусмотрено с 01.04.2015).

Максимальный размер страхового возмещения по вкладам в 2019 году

29 декабря 2014 года вступило в силу постановление, в соответствии с которым максимальный размер страхового возмещения, выплачиваемого АСВ вкладчикам, увеличилось вдвое.

В 2019 году страховое возмещение осталось без изменения — это 1 400 000 рублей

Нюансы при страховом возмещении по вкладам

Все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения. А это значит, что если Ваш вклад составлял 1 400 000 ровно, то начисленные проценты страховым возмещением не покрываются. Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом. Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур.

Страховое возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку.

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 1,4 миллиона рублей.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях. Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если в банке, у которого отозвали лицензию, не только лежал ваш вклад, но и был получен кредит, учтите, что по общему правилу размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая (в том числе задолженность по кредиту). В этом случае при расчете страхового возмещения из суммы вкладов вычитаются остатки задолженности по кредиту, суммы процентов, подлежащих к уплате на день наступления страхового случая, а также штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита.


Пригодится:

  • Вклады физических лиц: что нужно знать вкладчику — что такое капитализация и пролонгация, налогообложение вкладов и многое другое
  • Вклады онлайн — какие вклады можно открыть без посещения банка и получить за это еще дополнительный процент. Список банков в Красноярске
  • Мультивалютные вклады — вклад сразу в нескольких валютах
  • Вклады на ребенка — на каких условиях банки Красноярска открывают вклад на ребенка.
  • Сезонные вклады — вклады с повышенным процентом и/или приятными сюрпризами для вкладчиков. Сроки приема таких вкладов, как правило, ограничены
  • Лицензия банка — как проверить лицензию банка перед открытием вклада. На что еще обратить внимание?
  • Вклады для пенсионеров — специальные вклады с повышенной ставкой при предоставлении пенсионного удостоверения. Ставки и условия от 30 банков Красноярска
  • Каталог банков — названия, адреса и телефоны всех банков в Красноярске (самый актуальный каталог в одном месте). А перейдя по ссылке с названия банка, можно посмотреть подробную информацию о банке и подборку новостей о нем 😉
«Калькулятор вкладов» — сервис для подбора вклада по сумме, сроку и валюте вклада. Только актуальные вклады и банки Красноярска

Порядок действий при отзыве лицензии у банка

Через 14 дней после наступления страхового случая необходимо прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент), где на месте заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут выплачены наличными или переведены на указанный вами счет.

Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в местной прессе.

Если вдруг вы не сможете добраться до банка-агента, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Как показывает практика, ликвидация банка продолжается не менее 2-х лет.

В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (например, длительная болезнь, командировка).

Процедура получения страховки максимально проста. Вам нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также представить документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет). Вам предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учет банка, а также назовут размер выплачиваемой Вам страховки. Получить деньги Вы сможете, как правило, в день обращения.

Если у Вас возникнут разногласия с данными реестра, Вы должны представить в Агентство дополнительные документы, обосновывающие Вашу позицию. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, вкладчику предлагается получить сумму возмещения, указанную в реестре и представить в Агентство заявление о несогласии с размером возмещения с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований. Заявление и документы будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан сообщить Агентству о результатах их рассмотрения.

Отметим, если Вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от Вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам (счетам), либо иметь нотариально удостоверенную доверенность на распоряжение денежными средствами во вкладах (на счетах) доверителя в банке, в отношении которого наступил страховой случай, или генеральную доверенность, в которой содержатся полномочия по распоряжению всем Вашим имуществом, вне зависимости от того, имеется ли в данных доверенностях прямое указание на право получения представителем возмещения по вкладам доверителя или нет.

Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплата страхового возмещения вкладчику — физическому лицу, не занимающемуся предпринимательской деятельностью, может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Если на момент выплаты страхового возмещения индивидуальный предприниматель признан арбитражным судом несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства счет должника в порядке, установленном Агентством. Уступка прав требования индивидуального предпринимателя к Агентству не допускается.

Выплата возмещения по вкладам малого предприятия производится путем перечисления денежных средств на его банковский счет (банковский счет правопреемника), открытый в банке или иной кредитной организации. Выплата возмещения наличными денежными средствами не предусмотрена.

При невыплате по вине Агентства согласованного возмещения по вкладам в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаты по ставке рефинансирования, установленной Банком России.

Если лицензия не отозвана, но уже появились проблемы с выдачей вкладов

В случае, если у вашего банка возникли проблемы с выдачей вкладов или есть другие неприятные симптомы, грозящие проблемами, в АСВ рекомендуют не поддаваться панике и действовать трезво. Например, если в банке отказываются выдать вклад наличными и предлагают написать заявление о переводе денег в другой банк без открытия счёта, нужно чётко понимать: отдавая банку распоряжение о переводе без открытия счёта, вы тем самым расторгаете договор банковского вклада. Однако в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхуются лишь те средства вкладчиков, которые размещены в банке на основании такого договора. В результате, если на момент отзыва у банка лицензии перевод не будет отправлен, вы теряете право на страховое возмещение, а задолженность банка перед вами будет удовлетворяться в составе кредиторов третьей (последней) очереди, у которых шансы на получение средств гораздо меньше, чем у вкладчиков, являющихся кредиторами первой очереди. Кроме того, если ваш вклад срочный, расторжение договора по инициативе клиента лишает вас процентов по вкладу.

При возникновении трудностей можно обратиться на горячую линию АСВ: 8 (800) 200-08-05.

Медведское сельское поселение

Страхование вкладов

Управление Роспотребнадзора по Новгородской области разъясняет

Многие люди делают вклады в банки и нередко сталкиваются с такой ситуацией, когда банки «лопаются». Что же делать в таких случаях вкладчику, куда обращаться за возвратом своих сбережений?

В большинстве Российских банков все вклады застрахованы, а осуществляется это «Агентством по страхованию вкладов». Агентство было создано в январе 2004 г. на основании Федерального закона от 23.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Агентство выполняет следующие функции: при наступлении страхового случая осуществляет выплату вкладчикам возмещения по вкладам; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

Внимание! Страховыми случаями являются отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, а также введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Со дня наступления страхового случая у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам.

Вклады, подлежащие страхованию.

Согласно Федеральному закону от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая перечисленные проценты на сумму вклада. Это денежные средства, размещенные: во вкладах (срочных и до востребования); на банковских счетах, предназначенных для получения зарплат, пенсий, стипендий и социальных выплат (в том числе с использованием банковских карт); на счетах эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом, на период, установленный Федеральным законом (для страховых случаев, наступивших с 2 апреля 2015 г.).

Не являются застрахованными денежные средства: размещенные на банковских счетах или вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если данные счета открывались для осуществления профессиональной деятельности; размещенные физическими лицами банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалов банков РФ; являющиеся электронными денежными средствами.

Размер возмещения по вкладам.

Всем вкладчикам выплачивается возмещение по вкладам в банках, в отношении которых наступил страховой случай, в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей — если страховой случай наступил после 29.12.2014 г. Если же страховой случай наступил до 29.12.2014 г., то сумма возмещения по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, составит не более 700 000 рублей.

Если у вкладчика в одном банке имеется несколько вкладов, то возмещение будет выплачиваться по каждому вкладу отдельно, но не более указанных сумм (в зависимости от даты наступления страхового случая) в совокупности. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях. Если вклад был сделан в иностранной валюте, то сумма возмещения будет рассчитываться также в рублях, по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам.

Чтобы получить возмещение по вкладам в банке, вкладчик или его наследник (либо их представители) имеет право обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам по вкладам. Это право реализуется вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении моратория нам удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Для выплаты возмещения по вкладам вкладчик или его наследник должен представить в Агентство (или в банк-агент) следующие документы: заявление по форме, определенной агентством; документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника – документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя. Если за возмещением по вкладам обращается представитель вкладчика (или его наследника), то к вышеуказанным документам он должен приложить нотариально заверенную доверенность, предоставляющую ему право обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам. Вышеперечисленные документы можно отправить по почте или передать непосредственно уполномоченному должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

Порядок выплаты возмещения по вкладам.

В соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиком, выплаты производятся Агентством в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Когда вкладчик предоставит документы в Агентство, ему будет выдана выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Выплата может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления на банковский счет, указанный вкладчиком.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам может осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Право на возврат оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, сохраняет право требования разницы между размером его требований к банку, в отношении которого наступил страховой случай, и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке.

Прежде, чем вкладывать свои сбережения в выбранный Вами банк, необходимо убедиться, что он является банком-участником системы страхования вкладов (имеет соответствующую лицензию Банка России). Некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий.

При наступлении страхового случая в банке, где у Вас находятся сбережения, приходить за страховкой можно в любое удобное для Вас время, на это есть примерно до двух лет – период продолжения процедуры банкротства банка.

Выплаты страховых возмещений вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай

ВТБ принимает заявления вкладчиков и выплачивает страховое возмещение по вкладам. Вы можете быть уверены, что в течение всего периода осуществления выплаты вы получите страховое возмещение в объеме, определенном законодательством Российской Федерации.

В соответствии с решениями правления государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» банк ВТБ (ПАО) признан одним из банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам следующих кредитных организаций:

Банк ВТБ (ПАО) с 25 октября 2019 г. по 16 января 2020 г. осуществляет прием заявлений и выплату страхового возмещения вкладчикам.

Банк ВТБ (ПАО) осуществляет прием заявлений и выплату возмещения вкладчикам МБСП (АО), все вклады (счета) которых открыты не для предпринимательской деятельности, а также вкладчикам — индивидуальным предпринимателям.

По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение выплачивается в рублях по курсу Банка России на 15.10.2019 (курс Банка России на 15.10.2019 г. составлял: доллар США — 65,9751; евро — 76,5047).

После 16 января 2020 г. страховые выплаты будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

  • по адресу www.vtb.ru.
  • Банк ВТБ (ПАО) с 06 июня 2019 г. по 09 декабря 2019 г. осуществляет прием заявлений и выплату страхового возмещения вкладчикам.

    Банк ВТБ (ПАО) осуществляет прием заявлений и выплату возмещения вкладчикам АО Банк «Уссури», все вклады (счета) которых открыты не для предпринимательской деятельности, а также вкладчикам — индивидуальным предпринимателям.

    В целях сокращения времени ожидания клиентов в очереди, Банк ВТБ (ПАО) рекомендует обращаться жителям Хабаровска и Комсомольска-на-Амуре в следующие отделения:

    Город Сумма страхового возмещения
    до 350 000 руб. свыше 350 000 руб.
    Хабаровск ул. К. Маркса, д. 91
    ул. Ленина, д. 48
    ул. Московская, д. 7
    ул. Клубная, д. 23
    ул. Суворова, д. 42, пом. I (67, 90-102)
    ул. Морозова Павла Леонтьевича, д. 91, пом. I (1-10)
    ул. Ким-ю-Чена, д. 15а
    ул. Муравьева-Амурского, д. 18
    ул. Дикопольцева, д. 26, пом. 1
    Комсомольск-на-Амуре пр-т Победы, д. 22 пр-т Первостроителей, д. 18

    По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение выплачивается в рублях по курсу Банка России на 25.05.2019 (курс Банка России на 25.05.2019 г. составлял: доллар США — 61,4090; евро — 72,0082).

    После 09 декабря 2019 г. страховые выплаты будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

    Вниманию вкладчиков ПАО «О.К. Банк»!

    С 7 июня 2019 г. прекращена выплата страхового возмещения ПАО «О.К. Банк» в связи с окончанием договора между Банком ВТБ (ПАО) и ГК «Агентство по страхованию вкладов».

    Порядок и место выплат страхового возмещения вкладчикам ПАО «О.К. Банк», не обратившимся в Банк ВТБ (ПАО) до 6 июня 2019 г., будут определены Агентством в соответствии с действующим законодательством.

    Дополнительную информацию о порядке выплаты страхового возмещения можно получить:

    Вниманию вкладчиков АО «АктивКапитал Банк»!

    С 12 апреля 2019 г. прекращена выплата страхового возмещения АО «АктивКапитал Банк» в связи с окончанием договора между Банком ВТБ (ПАО) и ГК «Агентство по страхованию вкладов».

    Порядок и место выплат страхового возмещения вкладчикам АО «АктивКапитал Банк», не обратившимся в Банк ВТБ (ПАО) до 11 апреля 2019 г., будут определены Агентством в соответствии с действующим законодательством.

    Вниманию вкладчиков ПАО Банк «Югра»!

    С 23 января 2019 г. прекращена выплата страхового возмещения ПАО Банк «Югра» в связи с окончанием договора между Банком ВТБ (ПАО) и ГК «Агентство по страхованию вкладов».

    Порядок и место выплат страхового возмещения вкладчикам ПАО Банк «Югра», не обратившимся в Банк ВТБ (ПАО) до 22 января 2019 г., будут определены Агентством в соответствии с действующим законодательством.

    Вниманию вкладчиков АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)!

    С 7 мая 2019 г. прекращена выплата страхового АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) в связи с окончанием договора между Банком ВТБ (ПАО) и ГК «Агентство по страхованию вкладов».

    Порядок и место выплат страхового возмещения вкладчикам АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО), не обратившимся в Банк ВТБ (ПАО) до 6 мая 2019 г., будут определены Агентством в соответствии с действующим законодательством.

  • по телефону (звонок по России бесплатный)
  • Вниманию вкладчиков КБ «РОСЭНЕРГОБАНК» (АО)!

    С 25 апреля 2019 г. прекращена выплата страхового возмещения КБ «РОСЭНЕРГОБАНК» (АО) в связи с окончанием договора между Банком ВТБ (ПАО) и ГК «Агентство по страхованию вкладов».

    Порядок и место выплат страхового возмещения вкладчикам КБ «РОСЭНЕРГОБАНК» (АО), не обратившимся в Банк ВТБ (ПАО) до 24 апреля 2019 г., будут определены Агентством в соответствии с действующим законодательством.

    Вниманию вкладчиков ПАО «МАБ «Темпбанк»!

    С 09 апреля 2019 г. прекращена выплата страхового возмещения ПАО «МАБ «Темпбанк» в связи с окончанием договора между Банком ВТБ (ПАО) и ГК «Агентство по страхованию вкладов».

    Порядок и место выплат страхового возмещения вкладчикам ПАО «МАБ «Темпбанк», не обратившимся в Банк ВТБ (ПАО) до 08 апреля 2019 г., будут определены Агентством в соответствии с действующим законодательством.

  • по адресу [email protected]
  • ВТБ (ПАО) с 26 декабря 2016 г. по 16 марта 2020 г. осуществляет прием заявлений и выплату страхового возмещения вкладчикам.

    ВТБ (ПАО) осуществляет прием заявлений и выплату возмещения вкладчикам ПАО «Татфондбанк», все вклады (счета) которых открыты не для предпринимательской деятельности, а также вкладчикам — индивидуальным предпринимателям:

  • Место жительства вкладчика