Социальная поддержка молодых семей в России. Компенсация молодой семье по ипотеке

Кто имеет право на получение льгот и выплат

Основная особенность программы – для участия в ней не обязательно иметь детей. Однако для семей с детьми предлагаются более выгодные условия.

По условиям программы участки выдаются под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), в общую долевую собственность обоих супругов. По площади есть ограничение в 1500 м2, на практике местные органы власти обычно предоставляют участки в 1000 м2 площадью. Участки выдаются не сразу, а в порядке очереди при наличии таких участков в собственности местных органов власти.

Льготные условия по ипотечным кредитам для молодых семей предлагают коммерческие банки в рамках государственных программ. Наиболее активно в этом направлении работает ДОМ.РФ (бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), также программы есть у Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и других кредитных организаций. К примеру, Россельхозбанк предлагает различные варианты социальной ипотеки молодым семьям, процентная ставка составляет 9,75-10,25%, что ниже, чем по другим программам.

С 2019 года реализуется и другая, более масштабная программа помощи молодым семьям. Эта программа распространяется на семьи, в которых родился второй и третий ребенок.

Процентная ставка снижается до 6% годовых на срок:

  • 5 лет, если родился третий ребенок.
    1. использовать материнский капитал на погашение части ипотечного кредита;
  • льготы на коммунальные услуги, если в семье 3 или больше детей и в регионе действуют льготы для многодетных семей;
  • Поскольку статус молодой семьи зависит только от возраста супругов, его не нужно подтверждать отдельно – достаточно будет при подаче заявлений предъявить документ, удостоверяющий личность.

  • подать в местную администрацию заявление на включение в состав участников программы;
  • в течение 10 дней орган администрации принимает решение о включении или об отказе;
  • при положительном решении семья заносится в список на получение субсидии в следующем году. Приоритет у тех, кто состоял в очереди до 01.03.2005 года, а также у многодетных молодых семей;
  • семья подает документы по утвержденному перечню, после проверки получает Свидетельство о праве получения социальной выплаты.
  • После получения Свидетельства семья может сдать его в банк, который откроет соответствующий счет. Когда семья решится на покупку недвижимости, она уведомит об этом банк, который запросит полагающуюся сумму в местной администрации. При осуществлении сделки средства перечисляются или на погашение по ипотечному кредиту, или по договору купли-продажи.

  • удостоверяющие личность документы на каждого члена семьи;
  • свидетельство о браке (неполной семье это не требуется);
  • документ, подтверждающий право семьи на улучшение жилищных условий;
  • если кредит уже получен, а субсидия будет направлена на его погашение – копии кредитного договора, свидетельства о регистрации права собственности на помещение, справка об остатке по счету, подтверждение того, что на момент заключения кредита семья нуждалась в улучшении жилищных условий.
  • Данный перечень не является исчерпывающим, следует уточнить пакет документов в местной администрации, так как некоторые формы документов утверждаются на местном уровне.

  • подача заявления – в местной администрации или в МФЦ, подача документов:
    1 удостоверяющие личность документы всех членов семьи;
    2 выписки из домовой книги по месту прописки супругов;
    3 выписки из ЕГРН об отсутствии недвижимого имущества у супругов.
  • если после проверки документов принято положительное решение, семья становится в очередь на получение участка;
  • при появлении свободного участка семья уведомляется заказным письмом и в течение 5 дней должна согласиться или отказаться от участка;
  • Последние изменения в законодательстве

    Проблемы, касающиеся статуса молодой семьи, могут привести к отказу в выплате. В некоторых регионах, если в семье, состоящей в очереди на субсидию, кому-то исполняется 36 лет, такая семья снимается с очереди. При этом на момент постановки в очередь семья может соответствовать требованиям. Юристы в таком случае рекомендуют обращаться в суд, однако, например, Правительство Оренбургской области внесло соответствующую поправку в правила предоставления субсидий, и отказ будет законным.

    Многие считают, что семья для получения помощи по программе должна быть малоимущей. Однако это не так, наоборот, для выполнения обязательств по покупке жилья или уплате по ипотечному кредиту требуется определенный уровень доходов семьи. Важно лишь, чтобы семья была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

    Значительное число отказов связано с тем, что члены семьи имеют доли в других квартирах. Согласно правилам программы, если у заявителей есть жилплощадь, они не могут претендовать на помощь молодой семье. Даже если доли будут проданы, встать в очередь такая семья сможет лишь через 5 лет.

    Требования по отсутствию в собственности земельных участков при подаче соответствующего заявления тоже являются причиной многих отказов. Если у семьи есть в собственности земельный участок в дачном кооперативе, это может быть причиной отказа в предоставлении нового участка. Однако если дачный участок не приватизирован (то есть, находится в собственности кооператива), он может не учитываться при принятии решения о выделении участка молодой семье.

    Смотрите еще:  Процедура банкротства физического лица. Банкротство физических лиц серпухов

    Социальная поддержка молодых семей в России

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    Государственная поддержка молодых семей направлена на то, чтобы облегчить им условия жизни. В основном, это касается решения проблемы своего жилья, но также сейчас есть разные варианты денежной помощи и льгот по коммунальным услугам.

  • главное условие – возраст обоих супругов не больше 35 лет;
  • для получения субсидии или социальной ипотеки семье необходимо официально быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это может быть как отсутствие жилья в собственности или по договору социального найма, наличие жилой площади, меньшей нормативных значений, проживание в помещении, признанном не соответствующим требованиям к жилым помещениям или же проживание с больным человеком, с которым невозможно проживать;
  • Кроме основных требований к возрасту заявителей, для получения участка выдвигаются такие требования:

    • проживание в данном регионе не менее 5 лет;
    • После получения участка необходимо в течение года начать строительство дома. Важно, что по условиям программы, кроме участка молодая семья вправе претендовать и на субсидию на строительство дома.

      Учитывая сложное материальное положение молодых семей и высокую стоимость жилья в России, помощь при покупке недвижимости для молодых семей возможна и в форме социальной ипотеки.

      Помощь по ипотеке для молодых семей реализуется в разных формах:

    • можно направить сумму жилищной субсидии на уплату первоначального взноса по ипотеке;
    • можно погасить часть основного долга за счет субсидии;
    • льготные условия кредитования доступны только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках или по договору долевого участия. Также можно купить жилое помещение вместе с земельным участком;
    • максимальные суммы кредитов – 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 3 миллиона рублей для остальных регионов;
    • обязательным является личное страхование заемщика и страхование объекта недвижимости;
    • нельзя нарушать условия кредитования (пропускать или задерживать платежи).
    • получить на первые 3 года сниженную до 6% процентную ставку по кредиту.
    • субсидию на коммунальные услуги, если расходы на них превышают 22% от общих доходов семьи. Процент может быть меньше в отдельных субъектах РФ;
    • Процедура оформления и необходимые документы

      Для того, чтобы получить жилищную субсидию в рамках программы «Молодая семья», следует пройти через несколько этапов:

    • Правительство утверждает размер субсидий, на основании этого местная администрация утверждает списки на выплаты и уведомляет семью о необходимости подать документы на выплату;
    • заявление по установленной форме;
    • подтверждение доходов или наличия собственных средств на оплату жилья;
    • Если же семья хочет получить бесплатный земельный участок, порядок действий несколько иной:

    • если участок устроит семью, заключается договор аренды с местной администрацией.
    • Таким образом, для участия в программе нужно собрать достаточно большой пакет документов, после чего подать его вместе с заявлением в местную администрацию.

      В последние годы программа по обеспечению молодых семей жильем претерпела некоторые изменения. В частности, согласно Постановлению Правительства РФ от 20.05.2017 № 609 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» государственная субсидия не может использоваться при покупке жилья у близких родственников.

      Изменения затронули и другие условия программы. В 2019 году внесено изменение, согласно которому нельзя использовать субсидию на покупку жилья на вторичном рынке.

      Эти изменения – часть государственной политики, направленной на активизацию нового строительства и развитие ипотечного кредитования в России.

      Особенности оформления и получения льгот

      В заключение следует отметить, что ответы на любые вопросы, которые касаются возможности участия в программе помощи молодым семьям должны дать в местной администрации (в соответствующем подразделении).

      А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

      Молодые семьи сталкиваются со многими проблемами, однако жилищный вопрос – наиболее острый. Молодые люди не в состоянии накопить на свою квартиру, а жить с родителями уже не хотят или не могут. Поэтому государство разрабатывает и внедряет разные инструменты обеспечения молодых семей собственным жильем.

      Помощь молодым семьям – относительно новый вид государственной поддержки, предоставляемый на всей территории России согласно государственной программе «Молодой семье – доступное жилье», которая входит в федеральную целевую программу «Жилище». Помимо этой программы молодые семьи претендуют на некоторые другие преференции наравне с другими льготными категориями – например, на субсидии по ЖКХ, на льготы многодетным семьям и т.д.

      При этом требования к молодым семьям устанавливаются условиями программы «Молодой семье – доступное жилье». Условия регулируются на региональном уровне – разные субъекты РФ устанавливают разные требования. Но в целом, они сводятся к таким:

    • поскольку субсидия или помощь по ипотеке покрывает лишь часть стоимости приобретаемого жилья, семья должна иметь достаточный доход, а также сбережения для оплаты первоначального взноса.
    • Какие льготы полагаются по закону

      В 2011 году в Земельный кодекс РФ были внесены поправки, предоставляющие право молодым семьям получить бесплатный земельный участок от государства. На основании Земельного кодекса в регионах России реализуются программы по обеспечению молодых семей земельными участками.

    • отсутствие в собственности или в аренде земельных участков, а также отсутствие другой жилой площади.
    • Такая субсидия предоставляется на оплату услуг подрядчика, который осуществляет строительство или как компенсация расходов при самостоятельной постройке дома. Размер субсидии рассчитывается, исходя из состава семьи и норматива обеспеченности жилой площадью в конкретном регионе.

      Основная часть программы государственной помощи молодым семьям в России – предоставление жилищных сертификатов на приобретение жилой площади. Семьи могут получить от 30 до 35% стоимости недвижимости в виде субсидии. Размер выплаты варьируется в зависимости от наличия детей в семье, а также средней стоимости квадратного метра в регионе. Если в семье двое или больше детей, еще часть стоимости жилья покроет материнский капитал, который можно реализовать вместе с жилищным сертификатом.

      Сумма субсидии рассчитывается как 30% (если нет детей) или 35% (если есть дети) произведения норматива площади в регионе на количество членов семьи на среднюю стоимость квадратного метра.

      Обязательным условием является то, что семья должна состоять на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а также наличие достаточной суммы денежных средств на оплату оставшейся части (65-70%) стоимости жилья.

      Есть и ограничения на приобретаемую недвижимость: ее площадь не может быть меньше нормативной на каждого члена семьи. Если же площадь квартиры или дома больше, чем полагается семье, субсидия все равно покрывает лишь процент от нормативной площади. Кроме того, купить с помощью субсидии можно только жилье эконом (комфорт) класса, на элитную недвижимость субсидия не полагается.

    • можно получить ипотечный кредит по льготной процентной ставке.
    • В первых двух случаях помощь аналогична той, при которой государство субсидирует часть стоимости покупаемого жилья. Исключение составляет лишь то, что деньги направляются не на уплату по договору купли-продажи или строительство дома, а на уплату по ипотечному кредиту.

      Программа предполагает серьезное снижение процентных ставок по ипотеке для семей, у которых в 2019-2022 годах рождается второй или третий ребенок.

    • 3 года, если родился второй ребенок;
    • По истечении этого срока процентная ставка увеличится и будет равной ключевой ставке ЦБ РФ плюс 2%. Правительство предполагает, что к тому времени ключевая ставка снизится до 4% годовых, и процентная ставка по ипотеке для семей фактически не изменится.

      Есть и некоторые ограничения:

    • для участия в социальной ипотеке нужно внести первоначальный взнос не менее 20% стоимости жилья;
    • Программы помощи молодым семьям не ограничивают возможность использовать материнский капитал. Поэтому при оформлении, например, ипотечного кредита семья с 2 детьми может воспользоваться сразу несколькими льготами:

    • получить субсидию в размере 35% стоимости жилья на уплату первоначального взноса или погашение части кредита;
    • Используя все эти возможности, молодая семья получит жилье на очень выгодных условиях.

      Молодые семьи претендуют и на другие льготы и преференции со стороны государства. Так, можно получить:

      • семьи с детьми могут претендовать на различные выплаты, пособия и льготы. Если семья будет признана малоимущей, количество льгот увеличивается;
      • налоговые льготы – вычеты на детей, а также по некоторым видам расходов;
      • прочие льготы и выплаты, устанавливаемые регионами.
      • Перечень документов, необходимых для получения субсидии, такой:

      Также с 01.01.2019 года реализация федеральной целевой программы «Жилище» досрочно прекращается, однако это вопрос технический, вместо этой программы начинает действовать программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Именно в новой программе добавлена возможность получить социальную ипотеку под 6% годовых. Для получателей этой ипотеке не действует требования по возрасту заявителя (можно получить и тем, кто старше 35 лет).

      Финансирование по программе помощи молодым семьям производится из регионального бюджета, но изначально деньги выделяются федеральным центром. Поэтому прежде чем подавать заявление на получение субсидии, нужно убедиться, что между субъектом РФ и заказчиком государственной программы заключено соглашение о финансировании.

      На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

      В Волгограде первая молодая семья готовится воспользоваться новой льготной ипотекой

      Первоначальный взнос регион берет на себя

      В понедельник в рамках оперативного совещания губернатор Андрей Бочаров внес пакет новых дополнительных мер социальной поддержки молодых многодетных семей, а также семей с невысокими доходами. Помощь из бюджета региона будет выделена для приобретения ими собственного жилья.

      Первоначальный взнос по ипотеке – большая проблема для семьи Верхушиных. Сергей и Ангелина в браке третий год, в ноябре в их семье должно случиться прибавление. После свадьбы Сергей привез любимую в родительский дом. Частный дом на четыре комнаты расположен в поселке Вишневая Балка, вместе с ними в старенькой постройке проживает еще пять человек.

      – Я сейчас в декрете, работала в архиве, сами понимаете, какие зарплаты у бюджетников, – рассказывает Ангелина. – Сергей – водитель на предприятии, только на его зарплату и живем. Конечно, не раз задумывались об ипотеке, но собрать первоначальный взнос было для нас нереально. Когда прочли в новостях о программе «Обеспечение жильем молодых семей», сразу решили участвовать.

      Принять участие в программе могут нуждающиеся молодые семьи, в которых возраст одного из супругов не превышает 35 лет. Им предоставляются льготные займы на оплату первоначального взноса при покупке квартиры в новостройке. Размер средств составит до 15% от стоимости жилья, но не более 300 тысяч рублей. Кредит выдадут на пять лет по ставке 3% годовых.

      – Мне в следующем году исполнится 35 лет, но жена еще молодая, только вот 27 лет стукнуло. По возрасту подходим, – говорит Сергей. – Уже присматриваем жилье в новостройке, чтобы рядом детский сад был и магазины. Хотим двух- или трехкомнатную квартиру. На одном ребенке останавливаться не планируем, хочется, чтобы у всех было по комнате.

      Губернатор Волгоградской области Андрей Бочаров внес и другие новые меры соцподдержки. Так, если у молодой семьи в течение срока займа рождается ребенок, будет списано 25% от оставшегося основного долга, а при рождении второго ребенка – еще 25%.
      – Это невероятная поддержка со стороны областной власти. Мы даже не могли мечтать, что покупка квартиры станет реальной и мы переедем из родительского дома, – добавляет Ангелина.

      Проценты компенсирует областной бюджет

      Помимо первоначального взноса, семья Верхушиных сможет получить компенсацию расходов по оплате процентов по ипотеке. Размер компенсации рассчитывается из величины ключевой ставки Центробанка, но не более 15 тысяч рублей в месяц. Такая финансовая поддержка будет сопровождать семью ежемесячно в течение пяти лет.

      Это тоже совершенно новая для региона форма поддержки молодых семей. Для каждой пары размер ежемесячных выплат будет рассчитываться индивидуально. По предварительным подсчетам, в среднем молодая семья сможет получать от 9 до 10 тысяч рублей в месяц, или порядка 600 тысяч рублей за весь период компенсации. Таким образом, реальная стоимость кредита для них не превысит 3% годовых, хотя сейчас минимальная ставка по ипотеке начинается с 9,5%.

      Губернатор Андрей Бочаров предложил, чтобы эти две меры поддержки молодым семьям оказывались как одновременно, так и по отдельности.

      – Кроме того, у супругов появится выбор: либо компенсация в размере ключевой ставки Центробанка на протяжении пяти лет, либо льготный ипотечный заем по ставке от 6,25% годовых на весь период. У молодой семьи появится выбор, исходя из их возможностей и нашей поддержки, – отметил ранее губернатор Андрей Бочаров.

      Поддержка будет комплексной

      Помогут улучшить жилищные условия с нового года и многодетным семьям. Для них также вводятся компенсации части процентов по ипотеке при приобретении жилья в новостройках. Условия те же, выплачивать будут не более 15 тысяч рублей в месяц в течение пяти лет.
      Получат компенсацию и семьи, купившие жилье с помощью материнского капитала. Для таких граждан предполагается компенсировать выплату процентов по ипотеке в сложных ситуациях. Размер компенсации – 5,5% годовых, но не более 15 тысяч рублей в месяц на протяжении двух лет.

      Не забыли и про бюджетников. Волгоградцам, работающим в региональных или муниципальных учреждениях здравоохранения, образования, науки, спорта, культуры, социального обслуживания, снизят процентную ставку до 5,5% годовых. Срок компенсации – на протяжении двух лет. В среднем размер выплат составит от 7 до 7,5 тысячи рублей в месяц, или более 170 тысяч рублей за два года.

      – Новый пакет позволит реализовать две важнейшие задачи, – заявил Андрей Бочаров. – Во-первых, социальную. Мы сделаем для семей с невысоким доходом доступным новое и комфортное жилье. Во-вторых, экономическую – мы сможем дополнительно стимулировать строительство доступного жилья для жителей Волгоградской области.

      Губернатор Андрей Бочаров поручил до декабря принять все нормативные акты по новым мерам поддержки и в полном объеме предусмотреть в областном бюджете на 2019 год и плановый период 2020–2021 годов необходимые средства.

      Смотрите еще:  Налог на дарение тетя племяннице. Налог на дарение тетя племяннице