Системы денежных переводов: обзор услуг одного из лидеров российского рынка. Заявление на денежный перевод без открытия счета

Системы денежных переводов: обзор услуг одного из лидеров российского рынка

Представим ситуацию: вам вдруг срочно потребовалось перевести деньги за границу. Что делать? Есть несколько вариантов перевода, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Во-первых, банковский перевод со счета — надежный способ, однако он требует наличия банковского счета и времени на совершение транзакции. Во-вторых, перевод через электронный кошелек. Он удобен для активных пользователей интернета, но доступен не для всех стран. И, в-третьих, с помощью систем денежных переводов. Этот способ стал особенно популярен в последние годы. Именно о нем мы и поговорим подробно.

Систему денежных переводов можно сравнить с финансовым посредником, оказывающим услугу передачи денег. Предоставляется она в основном частным лицам, и, что особенно важно, в большинстве систем для перевода денег ни с отправителя, ни с получателя не потребуют открытия банковского счета. Обычно процедура перевода выглядит так: человек приходит в отделение системы денежных переводов, заполняет заявку, вносит нужную сумму и после этого получает особый код. Зная этот код, можно получить отправленную сумму в той стране, куда были отправлены деньги, если, конечно, там есть пункт обслуживания системы.

Для удобства клиентов системы денежных переводов имеют весьма обширную сеть отделений участников, включая банкоматы и терминалы перевода денег, которые часто располагаются в общественных местах: крупных торговых центрах, банках, на станциях метро.

Перевод может быть выдан получателю на руки или зачислен на его банковский счет. В большинстве систем клиенту предоставляется возможность перевести деньги не только в пунктах обслуживания или терминалах, но и онлайн, на сайте системы. В последнем случае перевод упрощается еще больше: не нужно никуда ходить, деньги можно отправить прямо из дома, однако для этого у отправителя должна иметься банковская карта, с которой будет списана необходимая сумма.

Обычно комиссию за перевод платит только отправитель, а сумма к оплате известна сразу: ее можно узнать онлайн или у сотрудника, принимающего перевод.

Виды систем денежных переводов

Выбрать подходящую систему денежных переводов не так просто. На текущий момент их существует больше десятка, и каждая активно продвигает свои услуги. Основными критериями выбора могут быть стоимость перевода, валюта транзакции, скорость зачисления, география и удобство. Стоимость услуг у всех систем — это открытая информация, так что не составит особого труда узнать конкретную сумму платы за перевод и выбрать наиболее интересное предложение.

Системы переводов могут быть как международными, так и внутренними. С помощью внутренних систем можно переводить деньги от отправителя к получателю только в пределах одной страны или, в некоторых случаях, на территории нескольких стран, объединенных общим экономическим пространством.

Сфера деятельности международных систем шире: они осуществляют как внутренние, так и трансграничные денежные переводы.

Переводы между физическими лицами, кроме того, могут быть адресными и безадресными. При адресном переводе деньги направляются в конкретный пункт обслуживания. Отправитель сам выбирает пункт назначения и указывает его в заявлении. Адресные переводы удобны в том случае, если деньги отправляются человеку с постоянным местом жительства, который в любое время может получить перевод в определенном месте.

При безадресном переводе деньги можно получить в любом пункте обслуживания системы. Такой способ предпочтителен для тех, кто много путешествует или по ряду причин часто меняет место проживания.

Денежные переводы за границу на примере Western Union

Одной из самых популярных на рынке сегодня является система денежных переводов Western Union. О ней мы и расскажем подробнее.

Бренд Western Union известен более 160 лет, а денежными переводами компания занимается уже более 145 лет, так что эта система по праву считается старейшей в мире. География переводов Western Union включает в себя больше 200 стран, на территории которых расположены более 525 000 отделений [1] , в том числе больше 39 000 в России [2] . На отечественном рынке система работает с 1991 года, выступая партнером для множества организаций. Кстати, одним из таких партнеров является и «Почта России», поэтому переводы Western Union доступны даже для жителей самых отдаленных уголков страны, ведь почтовые отделения есть практически везде.

Любое физическое лицо может воспользоваться переводами Western Union для отправки средств другому физическому лицу за рубеж в рублях или иностранной валюте, а также для получения денег из другой страны.

Популярность системы среди пользователей можно объяснить сразу несколькими причинами:

  • во-первых, система имеет огромное количество пунктов обслуживания;
  • во-вторых, можно легко проверить стоимость перевода, которая, помимо прочего, зависит от страны, в которую направляются деньги, а также от общей суммы транзакции. Например, при рублевом переводе на сайте westernunion.ru от 100 до 10 000 рублей в страны ближнего и дальнего зарубежья комиссия составит 100 рублей [3] , а от 10 000 рублей — 1% от отправленной суммы [4] при выплате в иностранной валюте;
  • в-третьих, скорость перечисления денег. Срок выплаты зависит от ряда факторов, но чаще всего получить деньги можно уже через несколько минут [5] после отправления;
  • в-четвертых, Western Union предлагает своим клиентам программу лояльности My WU, с помощью которой можно получить преимущества, например скидку до 50% на плату за перевод при отправлении транзакции.
  • Отправить денежный перевод можно в пунктах обслуживания, на сайте системы с помощью банковской карты, а также в интернет-банке некоторых участников платежной системы Western Union. Деньги могут быть выплачены наличными или зачислены получателю на банковский счет. Переводы наличных по системе Western Union безадресные, то есть получатель обращается за деньгами в тот пункт, в который ему удобно.

    При пользовании системой нужно знать некоторые ее особенности, их несколько:

    1. Отправить деньги можно в любой город или страну, где доступны отделения системы.
    2. Для перевода наличных по системе клиенту нужно знать только полное имя получателя (как указано в удостоверении личности) и страну, в которую отправляется денежный перевод. Получатель же должен подтвердить свою личность и сообщить контрольный номер денежного перевода — это и будет основанием для выдачи ему денег.
    3. Из России перевод можно отправить как в рублях, так и в долларах США, но при этом нужно учесть, что из-за разницы курсов валют возможно взимание дополнительной платы [7] . Однако в отделении Western Union либо на сайте компании при онлайн-переводе вы можете узнать стоимость перевода и итоговую сумму, которая будет выплачена получателю.
    4. Отправить перевод по доверенности за другого человека невозможно, совершить транзакцию можно только лично.
    5. Нельзя отправлять по системе деньги, связанные с коммерческой деятельностью.
    6. Получателю за границей перевод может быть выдан в долларах, евро или в валюте страны получения. В некоторых странах Евросоюза выплата перевода возможна только в евро или в национальной валюте.

    Как отправить перевод по системе Western Union? Для этого достаточно сделать несколько простых шагов.

  • Шаг 1. Зайти на сайт Western Union, чтобы оформить перевод онлайн, если у вас есть банковская карта, или чтобы узнать адрес ближайшего пункта обслуживания, если вы хотите сделать перевод наличными.
  • Шаг 2. Заполнить специальную форму для отправки перевода на сайте или обратиться за помощью к оператору в пункте обслуживания и указать страну назначения перевода.
  • Шаг 3. Оформить перевод и получить контрольный номер денежного перевода (КНДП).
  • Шаг 4. Сообщить КНДП получателю.
  • Получить отправленные деньги также просто. Средства могут быть отправлены на банковский счет получателя или выплачены наличными в пункте обслуживания. Во втором случае нужно предъявить удостоверение личности и КНДП. Затем надо заполнить специальный бланк и сразу после этого можно получить деньги. При отправлении безналичных средств сумма будет зачислена на счет получателя, указанный отправителем. При этом срок зачисления денежных средств зависит от получающего банка и может составить до двух дней.

    Перевод Western Union — это надежный способ отправки денег: транзакции происходят в соответствии с системой безопасности, отвечающей всем международным стандартам.

    © 2019 WESTERN UNION HOLDINGS, INC. Все права защищены.

    WesternUnion — одна из популярнейших в России и в мире систем денежных переводов.

    Переводы без открытия банковского счета

    Условия и порядок осуществления перевода денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковского счета в ООО КБ «ГТ банк»

    1 Общие положения

    1.1 ООО КБ «ГТ банк» (далее – «Банк») осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц (далее также – «Плательщик(и)») без открытия банковского счета на территории РФ и за её пределы:

    Смотрите еще:  Приказ по открытому акционерному обществу новосибирский завод химконцентратов. Составить приказ по строительному кооперативу запуск

    на банковские счета получателей за счет денежных средств плательщика, предоставленных им без открытия банковского счета;

    посредством платежного сервиса «Город»;

    посредством системы «Контакт»;

    посредством системы «Western Union».

    Валюта перевода денежных средств, а также платежные системы, посредством которых Банк осуществляет перевод денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковского счета, указываются в клиентских залах Банка и на официальном сайте Банка www.gaztransbank.ru , валюта перевода денежных средств также указана в Тарифах Банка на услуги для физических лиц (далее – «Тарифы»).

    Размер комиссионного вознаграждения за перевод денежных средств по поруениям физических лиц без открытия банковских счетов указан в Тарифах, размер комиссионного вознаграждения при осуществлении перевода денежных средств посредством платежных систем «Western Union», «Город», «Контакт» устанавливается тарифами указанных платежных систем, которые размещаются на официальных сайтах таких систем.

    «Тарифы» размещаются в клиентских залах Банка и на официальном сайте Банка www.gaztransbank.ru (далее – «Сайт»). Перевод денежных средств не может осуществляться в иных видах валюты, непредусмотренных Тарифами.

    1.2 Физические лица – резиденты вправе давать Банку распоряжение(я) о переводе без открытия банковского счета денежных средств в иностранной валюте или валюте РФ за пределы РФ в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 (Пять тысяч) долларов США по официальному курсу, установленному Центральным банком РФ на дату совершения перевода, в течение одного операционного дня.

    1.3 Физические лица – нерезиденты вправе давать Банку распоряжение(я) о переводе без открытия банковского счета денежных средств в иностранной валюте или валюте РФ за пределы РФ без ограничений в сумме.

    1.4 Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, предоставленных им без открытия банковского счета в сроки, установленные законодательством РФ.

    Денежные средства, перевод которых осуществляется Банком по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, в том числе посредством платежных систем, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

    1.5 Операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств в пользу юридических и физических лиц не должны быть связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

    Банк вправе отказать в исполнении распоряжения клиента о совершении перевода денежных средств без открытия счета по итогам реализации правил внутреннего контроля в отношении такого перевода в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», нормативными документами и рекомендациями Банка России.

    1.6 Перевод денежных средств без открытия счета осуществляется посредством представления в Банк или его внутренние структурные подразделения (ВСП) распоряжений на бумажном носителе.

    1.7. При наличии договорных отношений Банка с кредитными, финансовыми, иными организациями Банка может осуществлять перевод денежных средств плательщика с формированием сводного платежного поручения.

    1.8. При осущес твл ени и пе ревода денеж ных ср едств б ез о ткрытия банк овского счета наосновании распоряжени й плательщика на бумажном носителев распоряжении указываются реквизиты плательщика, получателя средств, банка — получателя, сумма перевода, назначение платежа.

    Процедуры приема к исполнению распоряжений плательщика осуществляются Банком в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России посредством визуального контроля реквизитов распоряжения, а также исходя из суммы предоставленных плательщиком денежных средств.

    Банк не принимает к исполнению распоряжения на бумажном носителе с изменениями (исправлениями), помарками, подчистками.

    Идентификация плательщика осуществляется Банком на основании документа, удостоверяющего личность, иных документов в соответствии с законодательством РФ.

    При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе Банк не принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения возвращает его отправителю распоряжения.

    При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения, если перевод осуществляется:

    в рублях, Банк принимает распоряжение плательщика к исполнению и составляет платежное поручение. Плательщику предоставляется экземпляр платежного поручения с соответствующими отметками Банка о принятии к исполнению распоряжения. Плательщик сверяет реквизиты, указанные в платежном поручении, с реквизитами, содержащимися в распоряжении.

    в иностранной валюте, плательщик заполняет два экземпляра заявления на перевод по форме Банка. Один экземпляр указанного заявления остается у плательщика, второй — хранится в Банке;

    посредством платежных систем (независимо от вида валюты), Банк принимает распоряжение плательщика к исполнению с предоставлением подтверждающих документов соответствующих платежных систем.

    Переводы денежных средств без открытия банковского счета осуществляются Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия распоряжения к исполнению. В случае если день исполнения распоряжения выпадает на выходной или праздничный нерабочий день в иностранных банках-корреспондентах перевод осуществляется не позднее первого рабочего дня в иностранном банке-корреспонденте.

    Переводы денежных средств посредством платежных систем «Western Union», «Город», «Контакт» осуществляются тем же операционным днем, в который поступило распоряжение плательщика. Исполнение распоряжения плательщика подтверждается Банком в порядке и сроки, установленные нормативными актами Банка России, при наличии соответствующего требования плательщика о подтверждении исполнения распоряжения. Исполнение распоряжения о переводе денежных средств посредством платежных систем подтверждается документами, формируемыми соответствующими платежными системами.

    Платежные поручения (с подписью плательщика), заявления плательщика о переводе, документы, формируемые платежными системами по переводу денежных средств без открытия банковского счета, принимаются в качестве доказательств совершения банковской операции при возникновении споров между плательщиком и Банком по переводу денежных средств.

    1.9 До наступления безотзывности перевода денежных средств плательщик может отозвать распоряжение на основании письменного заявления, принятого Банком, либо посредством отмены (не подтверждения) операции при осуществлении онлайн перевода.

    1.10 Подписанные плательщиком платежные поручения, заявления о переводе, документы, формируемые платежными системами по переводу денежных средств, настоящий документ, а также иные документы Банка и операторов платежных систем, регулирующие осуществление перевода денежных средств плательщика без открытия банковского счета и размещенные в доступных для плательщика местах, являются договорами по переводу денежных средств, заключенными между Банком и плательщиком в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

    p>1.11 Банк не несет ответственность за ущерб, причиненный плательщику и/или третьим лицам (получателям) вследствие неправильного (ошибочного) указания плательщиком реквизитов, невозможности получения перевода получателем, нарушения плательщиком требований законодательства РФ, а также в других случаях при отсутствии вины Банка.

    1.12 После размещения в клиентских залах Банка настоящего документа, информация, изложенная в нем, считается доведенной до сведения физических лиц.

    2. Размер комиссионного вознаграждения и порядок его взимания

    2.1 Размер комиссионного вознаграждения за осуществление перевода денежных средств, предоставленных плательщиком без открытия банковского счета, устанавливается «»Тарифами на услуги Банка для физических лиц, которые размещены в клиентских залах Банка и на Сайте Банка.

    2.2 Размер комиссионного вознаграждения при осуществлении перевода денежных средств посредством платежных систем «Western Union», «Город», «Контакт» устанавливается тарифами указанных платежных систем, которые размещаются на официальных сайтах таких систем.

    2.3 Комиссионное вознаграждение оплачивается плательщиком в день совершения операции путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка.

    3. Способ определения обменного курса

    3.1. При различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств через платежные системы, применяются курсы обмена, устанавливаемые платежными системами «Western Union» и «Контакт».

    4 Порядок предъявления претензий

    4.1 Клиент может обратиться в Банк с претензиями или замечаниями посредством направления или предъявления в головной офис Банка письма (претензии):

    на бумажном носителе;

    по электронной почте на электронный почтовый адрес в соответствии с п. 5.1. настоящего документа.

    Срок для рассмотрения претензии Банком составляет 45 (сорок пять) календарных дней с даты её регистрации Банком, а для трансграничных переводов с использованием платежных систем — до 75 (семидесяти пяти) дней, если иное не предусмотрено правилами платежной системы.

    5. Контактная информация для связи и направления претензий

    5.1 Адрес головного офиса Банка: 350015, г. Краснодар, ул. Северная, д. 321, контактный телефон для связи: (861) 279 03 05, электронная почта: [email protected]

    5.2 Информация для связи с контактными центрами платежных систем:

    Система денежных переводов

    Контактный телефон

    Адрес в интернете (сайт)

    Платежная система “Контакт”

    8 800 200 42 42 (по России звонок круглосуточно)бесплатный)

    8 495 981 42 55 контактный центр

    8 800 200 22 32 (по России звонок круглосуточно)бесплатный,

    +7 (495) 797 21 97 (для звонков из-за рубежа)

    Заявление на денежный перевод без открытия счета

    Банк России рекомендовал участникам рынка усилить контроль за сомнительными трансграничными переводами наличных без открытия банковского счета, так как предприниматели могут использовать переводы средств физлицами для оплаты контрактов на поставку товаров и тем самым избегать валютного контроля, говорится в методических рекомендациях регулятора.

    Смотрите еще:  Размер и порядок выплаты пособия на ребенка до 3 лет в 2019 году. Пособие на детей октябрь 2019

    В ЦБ не раскрывают объемы таких переводов. О них можно судить, опираясь на общую статистику, которая учитывает как безналичные переводы, так и переводы с открытием и без открытия счета через кредитные организации, включая осуществленные через системы денежных переводов. Так, за девять месяцев 2019 года трансграничные переводы физических лиц (резидентов и нерезидентов) из России составили $34,5 млрд, говорится на сайте ЦБ.

    Признаки сомнительных операций

    Внимание Центробанка привлекли трансграничные переводы наличных, которые с минимальными временными интервалами в течение одного дня проводят одни и те же физические лица — так называемые серийные отправители.

    Такие переводы, как правило, осуществляются через банковские отделения, расположенные в крупных торговых точках, где не используется контрольно-кассовая техника, или рядом с ними. «Серийные» отправители переводят суммы, превышающие обычные суммы переводов физлиц — зарплаты, подарки, материальная помощь и т.д. Часто средства отправляются нескольким получателям в одни и те же города.

    Целью серийных переводов может быть оплата по договору, предусматривающему поставку товара в Россию, считают в ЦБ. Подобная схема может использоваться для сокрытия предпринимательской деятельности и уклонения от учета внешнеторговых контрактов для избежания валютного контроля.

    ЦБ проверил отдельные банки, через которые проводились такие переводы (в сообщении регулятора они не названы), и выявил в них «недостаточный уровень противолегализационного контроля», несмотря на «наличие очевидных признаков проведения клиентами сомнительных операций».

    «Бизнесмены средней руки»

    Денежные переводы через банки без открытия счета могут использоваться как для оплаты серого импорта, так и для переводов физлицами своих денег домой — в Китай или Среднюю Азию, говорит сопредседатель комитета Ассоциации российских банков по вопросам отмывания средств и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.

    Основными выгодоприобретателями подобных схем являются бизнесмены средней руки, которые переводят наличные как оплату за поставки товаров из ближнего зарубежья небольшими и средними партиями, считает партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Например, это могут быть переводы продавцов сельскохозяйственной продукции из стран СНГ, привел пример директор отдела консультирования по управлению рисками КПМГ Фаррух Абдуллаханов. Также есть вариант, когда один человек, так называемый бухгалтер группы, отправляет на родину часть зарплаты работающих в России иностранцев в адрес их семей, отметил эксперт.

    По словам замруководителя практики имущественных и обязательственных отношений юридической компании «Амулекс» Галины Гамбург, практика переводов без открытия банковского счета не очень распространена и удобна. «При необходимости перевести большие суммы их придется дробить», — замечает эксперт. Для резидентов действует ограничение по переводам без банковского счета — в течение одного операционного дня они в сумме не должны превышать $5 тыс.

    Какие банки осуществляют переводы без открытия счета

    Функционал крупных банков, в том числе и Сбербанка, позволяет проводить операции без открытия счета, говорит вице-президент ФБК Алексей Терехов. «Разветвленная сеть банкоматов, которые не только принимают денежные средства, но и выдают, удобный интерфейс интернет-платежей с переводом со счета на счет вполне себе позволяют осуществлять операции без открытия счета или переводить средства между физлицами», — отмечает эксперт. По его словам, стоит обратить внимание не на то, что есть плохие физлица, а на то, что банки должны ужесточить требования к физическим лицам и в том числе контролировать такие операции.

    «ВТБ не осуществляет трансграничные переводы наличных денежных средств без открытия банковского счета», — сказали РБК в пресс-службе банка. В Сбербанке отказались от комментариев. В Райффайзенбанке заверили, что при выполнении комплаенс-процедур банк действует в строгом соответствии с законодательством и внутренними нормативными документами.

    Рекомендация ЦБ не приведет к системным изменениям, говорит Алексей Тимошкин. «Банк России обращает внимание на рисковые зоны у некоторых точек продаж банков, которые находятся рядом с рынками. Нужно внимательнее относиться к таким операциям», — объясняет эксперт.

    Чтобы отследить подобные операции, банки могут использовать анализ больших данных, выявлять систематические операции групп клиентов и присваивать им уровни риска, говорит Фаррух Абдуллаханов. Также можно сформировать тарифную политику в зависимости от уровня рисков операций или контрагентов, добавляет он. Банки уже обязаны выявлять подозрительные операции своих клиентов, напоминает Горбунов. «При наличии единой операционной программной платформы отследить [такие операции] возможно», — считает он.

    Терехов не исключил, что, учитывая внимание регулятора, могут появиться дополнительные требования к физическим лицам при переводах без открытия счета — например, может быть сокращена величина таких переводов или введено требование полной идентификации отправителей средств.

    Если канал оплаты серого импорта через физлиц будет перекрыт, это ударит по бизнесу и какая-то часть предпринимателей будет вынуждена перейти в легальный сектор, но теневая экономика — это «подвижная субстанция». «Она постоянно ищет обходные маневры», — говорит Тимошкин. По его мнению, с точки зрения макроэкономики регуляторные ограничения «просто повышают системные издержки на ведение нелегального бизнеса». «Перекрыли один канал — появятся два других», — предрекает эксперт.

    Рынок теневой торговли

    Банк России назвал розничную теневую торговлю основным каналом для вторичного нелегального обращения наличности вне банковского сектора. Объем теневой розничной торговли только в Москве ЦБ оценивал в 600 млрд руб. в месяц, а крупнейшими операторами по обращению наличности, по данным регулятора, являются столичные рынки ТЦ «Москва» (Люблино), ТК «Садовод» (на юго-востоке столицы у МКАД) и «Фуд Сити» (Калужское шоссе, Новая Москва). Как сообщал в апреле 2019 года директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов, зачислений на счета банков там практически не наблюдается, а 90% торговых операторов — китайские производители и торговцы. В таких точках для вывода средств используются и криптовалюты, предупреждал ЦБ.

    Системы денежных переводов

    Осуществление перевода не требует открытия банковского счета — отправителю и получателю достаточно предъявить документ, удостоверяющий личность.

    Процедура оформления денежного перевода максимально проста.
    Оператор банка ознакомит вас с перечнем платежных систем, с которыми банк сотрудничает, направлениями переводов и пунктами их выдачи и предложит оптимальную по скорости операции и размеру комиссионных систему.
    Некоторые платежные системы, представленные в Энерготрансбанке, позволяют отправить перевод не только с возможностью его получения наличными, но и с зачислением денежных средств на счет получателя.
    В ряде случаев от отправителя не требуется заполнения бланка перевода — это сделает сотрудник банка. Вам остается проверить правильность данных, подписать бланк и сообщить адресату контрольный номер перевода, сумму перевода, адрес пункта обслуживания системы, название системы перевода и ФИО отправителя. Если в месте назначения перевода имеются пункты выдачи наличных по нескольким системам, сотрудник банка предложим вам систему перевода с минимальным комиссионным тарифом.

    Внимание! С 21.08.2017 установлены лимиты на суммарный объем денежных средств для одного клиента по отправленным и полученным переводам без открытия счета по Системам денежных переводов:
    — по отправленным переводам в размере эквивалента 600 000 руб.;
    — по полученным переводам в размере эквивалента 600 000 руб.

    Обратите внимание, отдельные ограничения установлены на денежные переводы по платежным системам Western Union и Золотая корона.

    Перечисление/получение средств по переводам без открытия счета свыше эквивалента 600 000 руб. осуществляется при наличии подтверждающих документов не позднее следующего рабочего дня от даты обращения клиента в банк в следующем порядке:
    — клиент обращается в банк и предъявляет Заявление на перевод/получение денежных средств и подтверждающие происхождение денежных средств документы;
    — банк рассматривает представленные документы и не позднее окончания следующего рабочего дня сообщает клиенту о принятом решении — разрешено или отказано в совершении операции.

    Денежные средства для осуществления переводов без открытия банковских счетов в соответствии с Федеральным законом не подлежат страхованию Агентством по страхованию вкладов.

    В отделениях Энерготрансбанка можно осуществить денежные переводы по одной из представленных на сайте систем.

    Важно!
    В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

    — для граждан Российской Федерации:
    • паспорт гражданина Российской Федерации в пределах Российской Федерации;
    • паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;
    • свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет);
    • временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации;

    Смотрите еще:  В каких регионах России самый высокий транспортный налог. Транспортный налог в тамбовской области льготы

    — для иностранных граждан — паспорт иностранного гражданина;

    — для лиц без гражданства:
    • документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;
    • разрешение на временное проживание, вид на жительство;
    • документ, удостоверяющий личность лица, не имеющего действительного документа, удостоверяющего личность, на период рассмотрения заявления о признании гражданином Российской Федерации или о приеме в гражданство Российской Федерации;
    • удостоверение беженца, свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории Российской Федерации по существу;
    Дополнительно иностранные граждане и лица без гражданства при осуществлении операций должны предъявить миграционную карту или иной документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

    Обратите внимание, что:

  • — денежные переводы в пределах России осуществляются в рублях, либо в иностранной валюте (в соответствии с законодательством РФ);
  • — максимальная сумма перевода для резидентов России, отправляющих деньги за пределы РФ, составляет эквивалент 5000 долларов США (по курсу ЦБ) на одного отправителя за один операционный день;
  • — денежные переводы разрешены только для личных нужд и не могут быть использованы в коммерческих или предпринимательских целях.

    В качестве подтверждающих источники происхождения денежных средств при проведении клиентом (физическим лицом) операций по переводам на сумму(ы), превышающую 600 000 рублей в эквиваленте, принимаются следующие документы:

  • справка о доходах физического лица по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, выданная налоговым агентом;
  • копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц с отметкой налогового органа либо копией квитанции об отправке заказного письма в налоговый орган;
  • копии договоров дарения, купли-продажи, найма, на выполнение работ или оказание услуг, других договоров (если источником собственных средств (имущества) физического лица являются доходы (имущество), полученные (полученное) по данным договорам), документов о праве собственности на имущество, документов о произведенных физическому лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации (личным законом иностранного физического лица) выплатах, подтверждающих указанные физическим лицом в сведениях доходы (имущество);
  • копии иных документов, подтверждающих источники происхождения собственных средств (доходов, имущества) физического лица;
  • сведения о суммах кредитов (займов), полученных физическим лицом, с приложением копий договоров;
  • документы, подтверждающие факт получения физическим лицом дивидендов;
  • иные подтверждающие документы.

    Для отправки перевода по системам вам необходимо:

  • • обратиться в удобный для вас офис банка, осуществляющий переводы по системе;
  • • сообщить сотруднику банка фамилию и имя получателя, указанные в документе, удостоверяющем личность;
  • • подписать бланк заявления на отправку перевода;
  • • внести сумму перевода и оплатить комиссию;
  • • сообщить получателю адрес пункта выплаты перевода, сумму и номер перевода. Денежный перевод будет выплачен полностью, без удержания дополнительной комиссии с получателя.

    Для получения перевода вам необходимо:

  • • получить от отправителя номер и сумму перевода;
  • • прийти в пункт выдачи перевода в часы его работы;
  • • предъявить документ, удостоверяющий личность;
  • • сообщить оператору наименование системы денежных переводов, по которой был отправлен перевод, контрольный номер перевода, сумму перевода, ФИО отправителя;
  • • подписать бланк заявления на получение перевода;
  • • получить сумму перевода.


    Информация о переводах денежных средств по поручению клиентов-физических лиц без открытия банковских счетов и условия их осуществления.
    Information and terms of money transfers for retail customers without a bank account.

    Денежные переводы «Золотая корона»

    «Золотая Корона – Денежные переводы» – сервис мгновенных денежных переводов без открытия счета, имеющий более 49 тыс. пунктов на территории России, стран ближнего и дальнего зарубежья.

    На текущий момент участниками сервиса являются свыше 550 банков.

    «Золотая Корона – Денежные переводы» это:

  • Скорость – денежный перевод можно получить через несколько секунд после его отправки.
  • Удобство – достаточно указать только страну и город, куда отправляется перевод. Получатель сам сможет выбрать наиболее удобный для него пункт выдачи перевода.
  • Контроль – проверить состояние перевода можно круглосуточно в режиме on-line на сайте сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» или в бесплатном мобильном приложении (доступно для скачивания в AppStore и Google Play Market).
  • Доступность – комиссия за осуществление перевода по России и СНГ — одна из самых низких. Валюта перевода – рубли, доллары, евро.
  • Как отправить перевод:

    Для отправки перевода вам потребуется документ, удостоверяющий личность, и деньги. Также необходимо знать ФИО получателя, страну и город получения перевода. Точный адрес проживания получателя не требуется – достаточно указать только город. Ваш получатель сможет сам выбрать, в каком пункте и в какой валюте ему удобнее будет получить деньги.

    Чтобы получить денежный перевод, вам необходимо:

  • Иметь при себе документ, удостоверяющий личность;
  • Сообщить оператору банка номер перевода;
  • Сообщить сумму перевода и валюту, в которой удобнее получить перевод.
  • Получить перевод сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» можно в любом удобном пункте в выбранном городе. Переводы «Золотая Корона» ? безадресные, без привязки к конкретному пункту получения. Отправитель выбирает только страну и город, где будет выдаваться перевод. Найти ближайшие пункты обслуживания Вы можете на сайте сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» или в бесплатном мобильном приложении (доступно для скачивания в AppStore и Google Play Market).

    Дополнительная информация о сервисе «Золотая Корона – Денежные переводы» – на сайте koronapay.com

    или по телефону круглосуточной службы поддержки +7 (495) 96-00-555 (звонки тарифицируются согласно правилам оператора связи).

    Оператор платежной системы «Золотая Корона» – РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., рег. номер 0012 от 20.12.2012 г. С полным списком организаций, предоставляющих услугу денежных переводов в сервисе «Золотая Корона – Денежные переводы», можно ознакомиться на сайте koronapay.com

    В любом офисе нашего банка Вы можете без открытия счета наличными денежными средствами отправить перевод в другой банк РФ:

    • для пополнения счета (по номеру счета)
    • для пополнения любой карты Visa и MasterCard (по номеру карты)
    • в оплату закладной АИЖК (по номеру закладной), а также займов некоторых микрофинансовых организаций и коллекторских агентств (по номеру договора займа)
    • для оплаты кредита (набор реквизитов зависит от банка-получателя).
    • Полный перечень получателей и требуемых реквизитов доступен на сайте www.credit-korona.ru и по телефону Информационного центра сервиса – 8 (495)211-07-00 (круглосуточно, звонки тарифицируются согласно правилам оператора).

      Как оплатить:

      Для осуществления первой операции Вам потребуется документ, удостоверяющий личность, и деньги. Также необходимо знать название банка и реквизиты получателя (www.credit-korona.ru). После первой оплаты в Системе будет зарегистрирован шаблон платежного документа для более быстрой и простой оплаты при повторных обращениях.

      *В случае пополнения карты Visa или MasterCard, потребуется только паспорт и номер карты.

      Условия:

      Комиссия за осуществление перевода не превышает 1% min 50 рублей мах 1000 рублей. Средства будут зачислены на счет получателя в банке от 10 секунд до двух рабочих дней, в зависимости от услуги (www.credit-korona.ru).

      Например, для оплаты кредита ОТП Банка нужно знать номер счета 40817810***. При платеже до 5 000 рублей комиссия составит 50 рублей, денежные средства поступают на счет для оплаты кредита мгновенно.

      Например, для пополнения карт Тинькофф Банка нужно знать номер карты или договора. Комиссия не взимается, денежные средства поступают на карту мгновенно.

      Например, для оплаты стандартной программы АИЖК банка «Возрождение» нужно знать номер закладной и полные ФИО. При любой сумме платежа комиссия составит 100 рублей, денежные средства поступят на счет АИЖК на следующий день, АИЖК зачислит денежные средства в уплату закладной на второй день.Проверить состояние своего перевода можно по номеру перевода из квитанции круглосуточно в режиме on-line на сайте сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов» www.credit-korona.ru.

      Пополнение карт торговых сетей

      Во всех офисах СКБ-банка доступна услуга по пополнению карт следующих торговых сетей: Евросеть (карты Кукуруза), Билайн (карты Билайн), ТНК (карты Carbon), Кари (карты Кари Club), ИОН (карты Ноу-Хау). Примеры дизайна карт представлены ниже.

      Внимание! Данная информация предоставляется в качестве примера, дизайн карт может отличаться от представленных ниже изображений. Обязательные элементы – логотип «Золотая корона» и наличие штрих – кода с номером на обратной стороне карты.

      Для пополнения карты нужен паспорт и номер со штрих — кода карты.

      Клиентский сбор по данной услуге не взимается.