Процедура банкротства физического лица. Банкротство физических лиц серпухов

Процедура банкротства физического лица

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2019 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2019 года включает в себя следующие пункты:

  1. Определить, подходите ли вы под критерии самой процедуры. Два основных критерия, без которых невозможно начать процесс: сумма долга перед кредиторами составляет не менее 500 000 руб., просрочка исполнения обязательства составляет больше 3 месяцев. Если вышеизложенные признаки присутствуют, можно переходить к составлению заявления.
  2. Подготовить документы. Заявление должно содержать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование, почему вы не можете оплатить образовавшуюся задолженность, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах (если они имеются), наименование саморегулируемой организации, перечень прилагаемых документов. Чтобы сделать более понятным банкротство физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области содержит список необходимых документов к заявлению.
  3. Обратиться в суд. Когда все документы у вас подготовлены, необходимо направить их в Арбитражный суд. Обращение осуществляется в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать один из следующих способов для передачи документов: обращение в канцелярию суда, направление по почте, подача в электроном виде через систему «Мой арбитр». На этом этапе вам также необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести денежные средства для того, чтобы финансовый управляющий смог принять участие в процессе.
  4. Получить определение суда. Если вы направили полный комплект документов и верно составили заявление, дело рассматривается в течение 3 месяцев. По результатам рассмотрения суд может вынести одно из 3 определений: о введении реструктуризации ваших долгов, об оставлении без рассмотрения, о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации определяется финансовый управляющий и дата судебного заседания.
  5. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного судом плана реструктуризации или в случае несоответствия требованиям п. 1 ст. 213.13. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ суд признает гражданина банкротом. На этом этапе оплата всех долгов производится в порядке очередности за счет имущества должника.
  6. Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

    Что дает признание гражданина банкротом

    Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов. Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2019 год не принес изменений в этой области. В качестве последствий можно выделить следующие:

  7. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
  8. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
  9. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
  10. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
  11. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ , вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной. Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

  • от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
  • от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.
  • В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2019 году в среднем составляла 10 000 руб.

    Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

    Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

    Банкротство физических лиц Спб: особенности

    Если в момент своего появления (2015-2016 годы) процедура банкротства физического лица казалось непонятной и кому-то даже зазорной, то к 2019 году ситуация в корне изменилась. Люди «распробовали» банкротство. И теперь те, кто сами прошли процедуру банкротства, рекомендуют банкротство физического лица своим друзьям, родственникам и коллегам, как единственный и эффективный способ решения проблем с непосильными долгами. Санкт-Петербург, как это часто бывает, тут тоже «впереди планеты всей»: более 3000 жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области полностью списали свои долги через процедуру банкротства. И количество желающих повторить их успех неуклонно растет.

    Так в Арбитражном суде Санкт-Петербурга и Ленинградской области было открыто:

  • более 1200 процедур банкротства физических лиц за 2016 год;
  • за 2017 год – более 1800;
  • за 2019 год – более 2500.
  • Учитывая растущий тренд, в 2019 году в Спб количество новых дел о банкротстве физических лиц превысит 3000.

    Неужели всем долги спишут?

    Далеко не каждый человек, решивший пройти процедуру банкротства, сможет списать свои долги. Для людей, чей доход за минусом прожиточного минимума на себя и детей позволяет за 3 года расплатиться по долгам, банкротство предлагает выгодную реструктуризацию:

  • долги фиксируются (кредитор не вправе начислять проценты, пени и штрафы);
  • после введения процедуры у человека есть 4-6 месяцев «передышки» для того чтобы согласовать приемлемый график платежей (в это время никакие платежи в адрес кредиторов не вносятся);
  • получив одобрение кредиторов и суда, гражданин оплачивает долги по новому графику сроком до 3-х лет.
  • Получить бесплатную консультацию

    Процедура реструктуризации долгов на практике не работает!

    На практике, несмотря на то, что процедура реструктуризации долгов довольно-таки часто вводится в арбитражном суде Спб, обычно она заканчивается через полгода из-за невозможности предоставить график погашения долгов сроком до 3-х лет. Причина – высокая закредитованность и относительно невысокие доходы у петербуржцев. Прожиточный минимум в Санкт-Петербурге составляет: чуть более 12 тысяч рублей на трудоспособное население, около 9 тысяч рублей – для пенсионеров и около 11 тысяч рублей на детей в возрасте до 16 лет.

  • сумма Ваших долгов – около 1 миллиона рублей;
  • «белый» доход около 30 тысяч рублей;
  • у Вас малолетний ребенок на иждивении;
  • Вы зарегистрированы (прописаны) в Санкт-Петербурге;
  • и Вы решили воспользоваться процедурой банкротства физического лица, то Вам, скорее всего, сначала введут процедуру реструктуризации долгов, которая, скорее всего, завершится переходом в следующую процедуру реализации имущества (именно она при удачном исходе завершается списанием долгов). Математика следующая: доход минус прожиточный минимум = 30 000 – 23 000 = 7000. Т.е. только 7000 рублей Вы можете направлять на погашение долгов в процедуре реструктуризации (прожиточный минимум неприкосновенен). 7 тысяч рублей ежемесячно объективно недостаточно для того, чтобы за 3 года выплатить миллион рублей.

    Списание долгов при банкротстве физического лица

    Самой популярной и востребованной при банкротстве физлица в Санкт-Петербурге является процедура реализации имущества. Обычно она ассоциируется с «сотрудниками в форме», выносящими всё имущество из Вашего дома. На самом деле, всё не так страшно:

    • реализации не подлежат одежда, личные вещи, предметы домашнего обихода и единственное жилье (если оно не заложено);
    • у подавляющего большинства наших клиентов из Спб никакое имущество не было продано в этой процедуре;
    • в 98% случаев эта процедура завершается списанием долгов.
    • По статистике за 3,5 года работы «закона о банкротстве физических лиц» около 3000 жителей Санкт-Петербурга освободились от долгов по завершении процедуры реализации имущества и лишь около 50 петербуржцев остались со своими долгами по итогам банкротства.

      Основная причина не списания долгов – это огромные долги и криминал (мошеннические действия со стороны банкрота). Подробнее обо всех причинах не списания долгов читайте в нашей статье по ссылке.

      Цена на банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге

      Думаем, Вас уже интересует вопрос: «А сколько стоит банкротство физического лица?». В Санкт-Петербурге стоимость услуг «под ключ» начинается от 80-90 тысяч рублей. Если Вам предлагают оформить банкротство «под ключ» существенно дешевле (за 30-40 тысяч рублей), то это, скорее всего, обман, т.к. законом о банкротстве предусмотрен ряд обязательных трат (не считая услуг юристов):

    • 300 р. – госпошлина;
    • 25000 р. – официальное вознаграждение финансового управляющего (без него банкротство невозможно);
    • минимум 14000 – 15000 р. – расходы финансового управляющего (подробнее…).
    • Плюс, официальные затраты могут вырасти на 35-36 тысяч рублей, если будет введена техническая процедура реструктуризации долгов. Что это такое?

      Да и без помощи юристов Вам, скорее всего, не обойтись, ведь все чаще и чаще кредиторы не соглашаются со списанием долгов и подают апелляционные и кассационные жалобы. В подобных случаях начинающий юрист Вам вряд ли поможет, а услуги опытного юриста по банкротству в Спб начинаются от 30000 рублей за защиту интересов в апелляционном (кассационном) суде.

      Даже если не брать в расчет возможные споры в вышестоящих судах, для успешного исхода дела Вам нужно:

    • собрать большой перечень документов и грамотно составить заявление на банкротство;
    • присутствовать на значимых судебных заседаниях;
    • найти опытного финансового управляющего (это очень непростая задача, т.к. среди «управляющих-зазывал» много новичков и дилетантов);
    • составлять для суда ряд процессуальных документов: отзывов, возражений и ходатайств.
    • Это довольно-таки большой фронт юридической работы, который может Вам вылиться в круглую сумму, если каждый раз привлекать новых юристов. Намного выгоднее заказать банкротство физических лиц «под ключ». Но тут тоже есть свои подводные камни, на этот счет у нас есть очень интересная статья «Банкротство физических лиц под ключ».

      Основной совет – не спешите заключать договор на банкротство с первой юридической компанию, в которую вы обратились. Обойдите 3-4 и сравните предложения.

      На что стоит обратиться внимание:

      Если договор на двух страничках, то, скорее всего, в нем нет конкретики и очень оплывчато описан перечень услуг, включенных в стоимость договора.

      Не изменится ли она при затягивании процедуры, подаче кредиторами жалоб и необходимости представлять Ваши интересы в вышестоящих судах.

      Прописана ли в договоре гарантия возврата денег в случае не списания долгов. У некоторых крупных фирм по банкротству физических лиц в Санкт-Петербурге такая гарантия присутствует. Не стоит путать её с гарантией признания банкротом (те 50 петербуржцев, которым долги не списали были признаны банкротами).

      Изучите практику по банкротству юридической фирмы, в которую Вы хотите обратиться. Это должны быть десятки – сотни судебных актов по банкротству физических лиц. К примеру, на нашем сайте опубликовано более 600 наших реальных дел по банкротству физлиц (правда, мы единственная компания в России у кого их столько опубликовано). Большое количество из этих дел Санкт-Петербуржские:

      Цена за банкротство физических лиц «под ключ» в Санкт-Петербурге

      Компания «Долгам.НЕТ», предлагает жителям Санкт-Петербурга и еще 20 регионов России оформить банкротство «под ключ». Минимальный тарифный план «Эконом» стартует с отметки 87 300 рублей с оплатой в рассрочку на 10 месяцев. В эту сумму включается:

      Отзыв реального клиента «Долгам.НЕТ», прошедшего процедуру банкротство физического лица в Спб:

      Приглашаю Вас на бесплатную консультацию по процедуре банкротства физического лица в наш офис в Санкт-Петербурге, расположенный по адресу: проспект Бакунина, д. 5, БЦ «Б5», офис 506. Мы находимся в шаговой доступности от метро Площадь Восстания (10 минут). Со своей стороны, я лично гарантию, что консультация будет бесплатной, и Вы получите развернутый анализ Вашей ситуации, а не продажу ненужных Вам услуг. Записаться на консультацию можно по телефону 8-812-425-63-35.

      Мы помогли освободиться от долгов сотням людей! Будем рады помочь и Вам!

      Последствия банкротства физического лица и противопоказания к нему

      К сожалению, без подготовки сложно отличить специалиста (врача) от продавца «лекарственных препаратов», замотивированных на личной прибыли, а не на Вашем финансовом здоровье. Поэтому чтобы Вас никто не смог ввести в заблуждение, рекомендуем прочитать «инструкцию к лекарственному препарату» (банкротству), которую мы постарались изложить для Вас в максимально развернутом и понятном виде.

      Банкротство физических лиц: инструкция по применению

    • Инструкция к применению
    • Противопоказания
    • Побочные действия
    • Возможные побочные эффекты
    Смотрите еще:  Адресный и телефонный справочник Центра. Защита прав потребителей воркута

    Противопоказания к банкротству физического лица

    Имущество «было и не стало» в течение 3-х последних лет

    (Наличие сделок с имуществом за три последние года)

    В процедуре банкротства физического лица в обязательном порядке будет проверено, какое имущество Вам принадлежало в течение 3-х последних лет (а в редких случаях и за больший период – с 1 сентября 2010 года). Для этого финансовым управляющим (обязательной фигурой в процессе банкротства) будут сделаны запросы в государственные органы, занимающиеся регистрацией прав: Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ГИМС, ФНС. В случае, если какое-то имущество Вам больше не принадлежит, его у Вас «не стало» было продано, подарено, отдано в качестве отступного и т.д. в тот момент, когда у Вас уже имелись кредиты и займы (обязательства), которые сейчас фигурируют в процедуре банкротства физического лица, то финансовый управляющий и кредиторы вправе оспорить сделку , в результате которой имущества «не стало». Но для этого требуются веские основания.

    Бытует заблуждение, что оспариваются лишь сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей. Т.е. по мнению некоторых «специалистов», нельзя оспорить сделки по продаже новенького Мерседеса, если сумма по договору купли-продажи составляет 200 тысяч рублей. Это ничто иное, как непонимание закона и сути процедуры банкротства. Про сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей в законе есть упоминание, а конкретно в статье 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» где приводится перечень документов, необходимых для банкротства физического лица, среди которых:

    «копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии).»

    Этот пункт статьи означает, что при подаче заявления на банкротство физлица Вы должны предоставить суду документы по сделкам c недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, автомобилями, мотоциклами, тракторами и др. транспортными средствами, а также документы об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей. Очень важно, что речь в этой статье про перечень документов, а не про оспаривание. Даже если согласно этому пункту закона Вы не предоставили какие-то документы, это не значит, что финансовый управляющий или кредитор не смогут оспорить какую-то «неправильную» сделку.

    В каких случаях оспариваются сделки при банкротстве физических?

    1. Сделка, совершенная за 1 год до банкротства, оспаривается в случае, если:

  • Имущество продано по цене существенно ниже рыночной, и Вы не можете доказать, что низкая цена обоснована: например, автомобиль после ДТП и имеются справки, в которых зафиксированы повреждения; либо имеется заключения эксперта об оценке, которое подтверждает, что цена продажи имущества соответствовала реальному состоянию имущества.
  • Вызывает сомнение, и не доказано в дальнейшем наличие свободных денежных средств у покупателя для реальной оплаты по сделке. Например, учительница начальных классов покупает у банкрота особняк за 20 000 000 рублей за полгода до его банкротства. Реальность расчетов по сделке в этом случае вызывает сомнения и будет исследоваться судом.
  • В иных случаях, когда в результате сделки Вы обмениваете имущество на более дешевое и менее ликвидное (неравноценность встречного исполнения обязательств по сделке). Например, банкрот обменивает трехкомнатную квартиру в центре Москвы на однушку в Подмосковье, объясняя это в суде плохой московской экологией.
  • 2. Сделка, совершенная за 3 года до банкротства, оспаривается в случае, если одновременно выполняются следующие условия:

    Вторая сторона сделки (покупатель, одаряемый и т.п.) является Вашим близким родственником

    Под близкими родственники понимаются родственники по восходящей и нисходящей линии, а также из супруги

    Примеры таких сделок: Дарение несовершеннолетнему ребенку автомобиля; продажа дорогостоящего коттеджа маме-пенсионерке за 1-2 месяца до наступления просрочек по кредитам.

    Несмотря на то, что сделка по дарению единственного жилья (или доли в нем) дочери или сыну в 3-х летний период обладает признаками, необходимыми для ее оспаривания, нам удавалось отстоять такую сделку!

    Например, в деле № А40-13370/2017 мы защитили от оспаривания сделку по дарению квартиры (единственного жилья) дочери, несмотря на агрессивную позицию по этому вопросу основного кредитора – физического лица. Нам удалось доказать, что сделка по дарению единственного жилья не причинила вреда кредиторам. Ведь как на момент совершения сделки, так и по настоящее время, это жилье является единственным пригодным для проживания. А на единственное жилье не может быть обращено взыскание кредитором, и оно не может быть реализовано в процедуре банкротства. На нашу сторону встал не только суд первой инстанции (Арбитражный суд города Москвы), но и суд апелляционной инстанции (9 арбитражный апелляционный суд).

    Срок оспаривания сделок (1 год или 3) исчисляется с момента принятия заявления о банкротстве к производству. Заявление обычно принимается к производству в течение 5 рабочих дней с момента подачи. Об этом суд выносит соответствующий судебный акт – определение о принятии заявления о банкротстве к производству.

    Кроме того, если при наличии долгов Вы:

  • за короткий промежуток времени «избавились» от нескольких единиц своего ликвидного имущества;
  • в тот момент времени Вы уже перестали платить, либо просрочки оплаты наступили через короткий промежуток времени;
  • то суд вправе признать эти действия как заранее спланированные, направленные на «вывод имущества из-под носа кредиторов». И на основании статей 10 и 168 ГК РФ суд может «развернуть их».

    признать недействительными и возвратить всё «в исходное состояние»

    Предоставление поддельных документов или недостоверных сведений при получении кредитов

    Статья 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гласит, что гражданин по итогам процедуры банкротства физического лица не освободится от долгов (долги не «спишут», а значит и банкротство затевать нет смысла), если предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита.

    Смотрите еще:  Рязанская энергетическая сбытовая компания прокомментировала отключение электроэнергии в Сапожке. Договор на электроснабжение с управляющей компанией

    Что понимать под заведомо ложными сведениями?

    Заведомо ложными сведениями являются:

  • Поддельные справки по форме 2-НДФЛ и трудовая книжка, которые Вам изготовили недобросовестные кредитные брокеры для получения кредитов.
  • Справки по форме банка и справки 2-НДФЛ о размере Вашего дохода выданные (подписанные) Вашим работодателем и не соответствующие реальным отчислениям в Федеральную налоговую службу, являются заведомо недостоверными сведениями лишь тогда, когда Вы являетесь (либо являлись) непосредственным руководителем или главным бухгалтером организации. Когда у Вас не получится занять позицию: «Справку мне выдал работодатель. В справке отражен реальный уровень моего дохода. А что работодатель платит с меня меньше налогов и отчислений в пенсионный фонд, я знать не мог!».
  • Заполненная Вашей рукой и удостоверенная Вашей подписью анкета на получение кредита, в которой Вы сообщаете сведения, не соответствующие действительности: например, что у Вас есть яхта, 2 дорогостоящих автомобиля, коттедж и квартира. По факту, большинство анкет остаются незаполненными, либо заполняются сотрудниками кредитных отделов банка.
  • Но даже если за Вами есть «грешок», или Вы не помните, что заполняли (подписывали) при получении кредита и какие именно документы предоставляли, то далеко не факт, что долги Вам в итоге не спишут!

    На практике в настоящее время большинство банков-кредиторов занимают крайне пассивную позицию в процедурах банкротства своих рядовых должников — физических лиц. Для крупных банков рядовыми должниками являются заемщики с долгами до 3-5 миллионов рублей. В банкротстве рядовых заемщиков, физических лиц, активность в настоящее время проявляет лишь банк «Траст», который сам находится на санации и новых кредитов не выдает (работает лишь на взыскании задолженности).

    Это одна из причин, по которой подавляющее большинство дел в нашей стране сейчас завершаются списанием долгов (около 98,5% дел от общего количества по итогам 2017 года, Подробнее об этом). Мы тщательно подходим к анализу ситуации наших потенциальных клиентов и не берем заведомо проигрышные дела при оценке перспектив банкротства физического лица. Как следствие, по всем нашим делам, завершившимся за первых 3 года существования института банкротства физических лиц в России, вынесено определение суда об освобождении от долгов. Смотреть «Выигранные дела».

    Взятие кредитов без цели их вернуть

    Если Вы не так давно оформили кредит на крупную сумму и при этом:

  • деньги направили на личные цели, а не на рефинансирование имеющихся кредитов;
  • на момент взятия кредитов у Вас отсутствовал доход (финансовая возможность), достаточный для дальнейшей оплаты кредитов;
  • вы не внесли ни одного платежа по кредиту (или внесли 1-2);
  • то мы не рекомендуем Вам начинать процедуру банкротства физического лица, т.к. долги Вам, скорее всего, «не спишут»! А банки, если сумма кредитов более 2,25 млн. рублей, могут попытаться возбудить уголовное дело по статье 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», либо по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» при сумме кредита более 1,5 миллионов рублей. Подробнее об уголовной ответственности за невыплату кредита.

    При наличии таких противопоказаний мы рекомендуем продолжать оплату кредитов из последних сил. Чем дольше — тем лучше! Здесь нет каких-то четких сроков. Хотя некоторые «юристы» Вам будут рассказывать о необходимости внесения 2х-3х платежей, «а потом можно банкротиться». Конечно, 2-3 платежа лучше, чем ничего не платить. Но внесение 3х платежей не гарантирует отсутствие проблем в процедуре банкротства и в уголовной плоскости!

    Наличие неоплаченных долгов, связанных с преступлением

    По итогам процедуры банкротства Вы также не освободитесь от долгов, если у Вас имеются неоплаченные долги, связанные с преступлением:

  • уголовный штраф, как вид наказания;
  • гражданский иск, заявленный и удовлетворенный в рамках уголовного процесса;
  • судебный штраф, назначенный в соответствии со статьей 76.2 УК РФ;

    Лицо, впервые совершившее преступление небольшой или средней тяжести, может быть освобождено судом от уголовной ответственности с назначением судебного штрафа в случае, если оно возместило ущерб или иным образом загладило причиненный преступлением вред.

    Также сложности при банкротстве физического лица могут возникнуть, если у Вас имеется неснятая или непогашенная судимость за преступления в сфере экономики.

    Мы привели 4 основных противопоказания к банкротству физического лица. Но любая ситуация (при отсутствии противопоказаний №3 и №4) требует детально анализа. Вам самим вряд ли удастся разобраться в оспаривании каких-либо сделок с имуществом так же хорошо, как это сделают юристы, через руки которых прошли сотни сделок. Мы не раз успешно защищали от оспаривания сделки с имуществом и не понаслышке знаем, какие сделки оспариваются на практике, а какие — нет!

    «Побочные действия» (последствия) банкротства физического лица

    Не имея реальных противопоказаний к банкротству, людей часто останавливают (пугают) «страшные» последствия процедуры банкротства физического лица. Для должника, на самом деле, каких-либо серьезных последствий нет.

    • Вам нельзя открывать и пользоваться имеющимися у Вас банковскими счетами и электронными кошельками;
    • Вы не можете совершать безналичные платежи;
    • Вам запрещается брать новые кредиты и займы, а также давать поручительства за чужие кредиты (обязательства);
    • Вы не вправе продавать и покупать имущество на свое имя, а также совершать иные имущественные сделки;
    • Вам запрещается становиться участником (учредителем) новых юридических лиц и выходить из старых;
    • Вашими финансами распоряжается финансовый управляющий, за исключением денежных средств, выделяемых Вам на личные нужды (обычно в размере прожиточного минимума на Вас и Ваших иждивенцев).
    • Эти ограничения действуют лишь во время самой процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица. В среднем, в стандартных ситуациях срок процедуры составляет 6-8 месяцев.

      Кроме того, по усмотрению суда, на время процедуры (около 6-8 месяцев) может быть вынесен запрет на выезд за границу.

      Практика на этот счет разнится от региона к региону. К примеру, у нас до настоящего времени в Арбитражном суде Московской области не было вынесено ни одного запрета на выезд на время процедуры банкротства, в Арбитражном суде города Москвы – 2 запрета. В небольших регионах запреты выносятся чаще.

      Под процедурой банкротства, мы тут понимаем процедуру реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, т.к. она является самой популярной и единственной, на наш взгляд, рабочей. Это та самая процедура, которая по своему завершению приводит к «списанию долгов»

      • Вам нельзя являться непосредственным руководителем организации (речь идет о первом лице в компании), а также входить в совет директоров (если организацией управляет совет)
      • Вы не сможете вновь пройти процедуру банкротства физического лица по своей инициативе
      • Вы обязаны сообщать при получении кредитов и займов потенциальным кредиторам (банкам, МФО) о том, что проходили процедуру банкротства
      • Вам нельзя руководить НПФ (негосударственным пенсионным фондом) и МФО (микрофинансовой организацией)
      • Вы не сможете возглавлять кредитные учреждения (банки)
      • Страшно?! Скорее всего, из этих 5 последствий банкротства физического лица Вы не найдете для себя чего-то, что остановит Вас от прохождения процедуры. Возможно, Вы усомнитесь в том, что мы привели достоверно полный перечень последствий… Вдруг на самом деле есть еще масса ограничений. Нас легко проверить в статье 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (Последствия признания гражданина банкротом).

        Среди последствий нет следующего, выдуманного СМИ и некомпетентными «юристами»:

      • Вы не сможете 5-10 лет оформить на себя имущество
      • Вам закроют на 5 лет выезд за границу
      • 5 лет за Вами будет наблюдать финансовый управляющий
      • Ничего из этого в законе о банкротстве нет! Да и более того, финальным определением суда о списании долгов финансовый управляющий освобождается от своих полномочий. Так что следить за Вами будет некому.

        Правда есть еще одно ограничение из § 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Этот параграф называется «Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей», а статья, накладывающая дополнительные ограничения, — «Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом (№216)». Согласно этой статье, если Вы начинаете процедуру в статусе индивидуального предпринимателя, то:

      • при введении процедуры реализации имущества вы предпринимательский статус утратите;
      • по завершению процедуры не сможете в течение 5 лет вновь зарегистрировать ИП.
      • Если же до начала процедуры банкротства Вы прекратите деятельность в качестве ИП (сделать это очень просто даже при наличии долгов по налогам и страховым взносам, подробнее ), то последствия банкротства ИП не будут распространяться на Вас и, соответственно, открыть ИП после банкротства физического лица Вы сможете!

        Конечно, из перечисленных нами «побочных действий», возможно, Вы найдете не совсем приятные для Вас последствия банкротства физического лица.

        Но сравните эти «побочные действия» с эффектом от процедуры банкротства:

      • возможность полностью списать свои долги через 8-10 месяцев после начала процедуры;
      • прекращение звонков коллекторов и кредиторов в свой адрес и в адрес близких людей через 1-3 месяца;
      • избежание визитов судебных приставов для описи имущества к Вам домой.
      • На наш взгляд, негативные последствия меркнут на фоне положительных последствий банкротства для должника.

        «Возможные побочные эффекты» при банкротстве физического лица

        В заключение хотели бы остановиться на некоторых особенностях («возможных побочных эффектах») процедуры банкротства физического лица.

        Списанию долгов предшествует реализация имущества банкрота. Под реализацию не подпадает следующее имущество:

      • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (если это частный дом). В идеале, необходимо быть зарегистрированным в этом жилье, а также оно не должно быть предоставлено Вами в залог;
      • предметы домашнего обихода (мебель, люстры, двери, холодильник и т.п.), а также личные вещи.
      • Полный перечень имущества, не подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица.

        Реализации подлежит не только имущество, зарегистрированное на имя должника, но также имущество, нажитое совместно в браке и зарегистрированное на супругу. К совместно нажитому не относится имущество, подаренное супругу (супруге), а также принятое в наследство.

        До недавних пор суды не всегда требовали от финансового управляющего проверять наличие имущества, зарегистрированного на имя супруга (супруги). Но сейчас в подавляющем большинстве случаев суд не завершит процедуру банкротства до тех пор, пока финансовый управляющий не получит сведения из госорганов об имуществе супруга.

        Супруге (у) причитаются какие-либо денежные средства от продажи имущества?

        После реализации совместного имущества вырученные денежные средства:

      • для залогового имущества: направляются в первую очередь на расчеты с залоговым кредитором, и лишь половина от оставшейся суммы перечисляется супруге (у);
      • для незалогового имущества: делятся между супругами, половина перечисляется супруге (у), а оставшаяся половина идет на погашение задолженности перед кредиторами в процедуре банкротства.
      • Отсутствие имущества у должника и его супруги (а) не является препятствием (противопоказанием) для успешного прохождения процедуры банкротства. Подробнее

        У людей часто возникает желание продать, подарить, спрятать имущество до начала процедуры банкротства физического лица. Спрос порождает предложение! Масса юридических фирм предлагают услуги по «сохранению» (сокрытию) имущества. Вы можете воспользоваться их услугами, если Вы человек азартный и склонный к риску. Если Вы все-таки основной целью ставите именно успешное списание долгов по итогу процедуры банкротства, то мы рекомендуем заходить в процесс «как есть»: расставаться с имуществом взамен на полное списание долгов. Это и для кармы полезно, и существенно повышает шансы на успех!

        Наличие долей в ООО не мешает прохождению процедуры банкротства, но затягивает ее сроки:

      • финансовый управляющий запрашивает бухгалтерский баланс в ФНС;
      • делает оценку Вашей доли (доля зачастую стоит другую сумму, нежели та, что была внесена в уставной капитал);
      • далее доля выставляется на продажу (торги);
      • если долю никто не приобрел (а на нашей практике доли ООО у наших клиентов никто не покупает), финансовый управляющий предлагает её кредиторам.
      • Практика показывает, что кредиторам доля в «непонятной» и «пустой» ООО банкрота не нужна. В случае, если никто из кредиторов не согласился взять, предлагаемую финансовым управляющим, долю в ООО должника себе на баланс, ООО остается за банкротом.

        Несмотря на возможные затягивания сроков процедуры банкротства физического лица в связи с необходимостью продажи доли в ООО, мы не рекомендуем выходить из ООО, либо продавать долю в ней перед началом процедуры банкротства. Это такая же сделка с имуществом, которая может быть оспорена кредитором или финансовым управляющим.

        Мы очень рады, что Вы прочли нашу «инструкцию к применению» банкротства физического лица до конца.

        Надеемся, что Вы смогли сделать первые выводы относительно того, есть ли у Вас противопоказания к процедуре банкротства; а также оценили, насколько критичны для Вас последствия, которые накладывает процедура банкротства физического лица. Рекомендуем также пройти наш онлайн-тест «Подходит ли процедура банкротства Вам?!» и получить бесплатную консультацию специалистов «Долгам.НЕТ» по Вашей ситуации по телефону 8-800-333-89-13.

        Банкротство физических лиц

        Банкротство физических лиц является цивилизованным подходом в устранении долгов, угроз от коллекторов, постоянного ощущения от чувства безысходности. Пройти данную процедуру может каждый человек, у которого есть задолженность перед банковскими, кредитными учреждениями, партнерами, другими лицами. В представлении многих людей обращение в суд – это сложный, непонятный процесс, но не стоит забывать, что опытные юристы знают все тонкости и особенности судебного производства и могут помочь в решении проблемы.

        Юридическая помощь: преимущества и особенности

        При инициации банкротства физлица в деле участвует финансовый управляющий, который занимается проверкой собственности на соответствие заявленному перечню, проверяет факт наличия фиктивного банкротства, публикует данные о ходе процедуры, подает ходатайства, оценивает имущество. При этом в суде никто не будет представлять интересы должника, если он заранее не получит поддержку. Грамотный юрист будет выполнять полный комплекс мер, чтобы помочь признать банкротство физлица. В этот перечень входят следующие услуги:

      • осуществление защиты интересов в судебных инстанциях;
      • выстраивание линии стратегии;
      • консультирование;
      • сбор документов, справок;
      • подача и составление ходатайств в интересах клиента.
      • Юрист, который занимается банкротством клиента, следит за соблюдением законности всех процедур и полностью защищает его интересы. Многие люди предпочитают и дальше накапливать долги и не предпринимают никаких мер по изменению ситуации только лишь потому, что не понимают, как им действовать. В первую очередь, человеку, который хочет расплатиться с долгами и снять с себя бремя должника, должен обратиться в юридическую компанию. В нашей организации «Айлин» каждый человек может получить компетентную консультативную помощь в разрешении проблемной ситуации.

        Подать заявление о признании гражданина банкротом можно в том случае, если его долг перед кредиторами составляет более 500 тысяч рублей , а долговые обязательства не исполнялись более чем 3 месяца . Обратиться в суд с заявлением могут конкурсные кредиторы и физические, уполномоченные лица. Причины обращения в Арбитражный суд должны свидетельствовать о неплатежеспособности человека, отсутствии возможностей для исполнения долговых обязательств перед кредиторами, наличии других выплат, которые препятствуют погашению задолженности.

        Судебные органы могут применять разные способы воздействия на должника – реструктуризация задолженности, мировое соглашение, реализация собственности гражданина. Помощь юриста в услуге «Банкротство физлиц» включает не только правильное составление заявления и сбор подтверждающих документов, но и полное сопровождение или представительство на судебных заседаниях. Без квалифицированной поддержки обычному человеку будет сложно преодолеть бумажную волокиту и бюрократические проволочки.

        Нередки ситуации, когда первыми в суд обращаются кредиторы. В этом случае финансовый управляющий начинает действовать в их интересах и предпринимать все меры, чтобы должник выполнил свои обязательства, невзирая ни на какие обстоятельства. Чтобы выиграть в суде, необходимо заручиться поддержкой профессиональной команды юристов. Для достойного противостояния юристам банка или кредитора обратитесь в нашу компанию. Мы приложим все усилия, чтобы разрешить судебное производство в пользу клиента.

        Преимущества нашей компании

        Наша юридическая компания «Айлин» предлагает квалифицированную помощь гражданам в процедуре банкротства. Мы помогаем полностью списать задолженность в случае невозможности ее самостоятельного погашения. Наши специалисты составят необходимые для судебного производства процессуальные документы и окажут комплексную юридическую поддержку на всех стадиях.

        Банкротство физических лиц – это одно из приоритетных направлений нашей деятельности, поэтому наши юристы знают все тонкости данной процедуры. Мы поможем решить вашу проблему с долгами на законных основаниях и начать новую, свободную жизнь. К преимуществам нашей юридической компании «Айлин» относятся:

      • предоставление полного спектра услуг по банкротству граждан;
      • бесплатная квалифицированная консультативная помощь;
      • адекватные, незавышенные цены на услуги;
      • высокую скорость работы, так как затягивание процесса может негативно сказаться на деле клиента;
      • полный сбор документов, справок, которые необходимы для запуска процедуры банкротства.
      • Для получения бесплатной консультации и оставления заявки на рассмотрение вашего дела достаточно воспользоваться удобной онлайн-формой или позвонить по указанным номерам. Мы готовы к плодотворному сотрудничеству и оказанию качественной помощи гражданам, которые хотят избавиться от тяжелого бремени должника.

        Чтобы получить бесплатную консультацию юриста или заказать услугу, пожалуйста, позвоните по номеру:

        Банкротство физических лиц: быстро, просто, безопасно

        Банкрот Консалт — комплексное сопровождение процедур банкротства с 2002 года

        Более 430 списанных долгов нашим клиентам-физическим лицам с 2015 года

        Первое завершенное дело по банкротству физлиц в Москве в 2016 году

        Предоставляем возможность прямого общения с финансовым управляющим

        Собираем
        документы 2 недели

        Готовим заявление
        о банкротстве 1 день

        Подаем заявление
        в Арбитражный суд
        по месту прописки

        Представляем ваши
        интересы на судебном
        заседании Через месяц после подачи заявления

        Получаем решение
        о списании долгов через 6 месяцев

        Предоставляем
        арбитражного
        управляющего Через месяц после подачи заявления

        Знаем, как Вам помочь!

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        1 331 534,43 руб.

        4 996 061,59 руб.

        1 064 488,86 руб.

        2 583 473,09 руб.

        66 609 480, 82 руб.

        Поступило в работу

        3 500 000,00 руб.

        1 785 354,56 руб.

        Наталья Януц, 52 года


        Андрей Дементьев, 55 лет

        Мошенник хочет признать себя банкротом

        Может ли человек в процессе банкротства работать?

        Могут ли мне отказать в банкротстве, если у меня нет имущества и маленькая зарплата?

        Будут ли поправки к закону о банкротстве физических лиц в 2016 году?

        Как сохранить имущество должника подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

        Когда лучше подать на банкротство физ. лиц после суда или до?

        Что могут коллекторы?

        Ограничат ли банкротов выездом за границу?

        Может ли коллектор требовать сумму большую, чем просуженная задолженность?

        Как сохранить машину при банкротстве ИП?

        Судебные приставы активизируются после принятия соответствующего судебного решения: • если должник не подал жалобу в вышестоящую инстанцию, чтобы оспорить постановление о взыскании; • если в течение 30-ти дней после вынесения определения должник не рассчитался с долгом. Далее дело передается в ФССП, и открывается исполнительное производство, то есть взыскание средств в принудительном порядке. Но ситуации могут быть разные, в большинстве случаев у должников попросту нет денег. И тогда возникает вопрос – как не платить судебным приставам? Давайте рассмотрим все возможные варианты.

        По статистике в 75% случаев банкротств компаний заинтересованными лицами инициируются процессы о привлечении контролирующих лиц к субсидиарной ответственности. Реальная практика свидетельствует, что в большинстве случаев такие иски удовлетворяются. Законодательные нормы за последние годы серьезно ужесточились, и уже сами руководители должны в Арбитражном суде доказать, что их действия не были намеренными, и не осуществлялись с целью навлечь банкротство.

        Согласитесь, любая судебная процедура пугает неподготовленного человека. В особенности – людей, которые далеки от судебных процессов и юриспруденции. Но все же, действительно ли это так сложно и непонятно? Мы предлагаем в сегодняшней статье разобраться, что говорить в суде, какие вопросы задают при процедуре банкротства физических лиц.

        Смотрите еще:  Как подать исковое заявление в суд самостоятельно в 2019 году. Иск в суд на сбербанк образец