Онлайн страховка для визы в Австралию. Страховка старше 75

Онлайн страховка для визы в Австралию

Австралия – одна из самых красивых и одновременно самых опасных стран в мире: практически на каждом шагу здесь встречаются змеи, пауки, сколопендры и другие ядовитые насекомые, а в океане – еще и акулы, регулярно нападающие на туристов. Поэтому несмотря на то, что для получения визы в Австралию не нужна медицинская страховка, разумнее все-таки ее оформить – как минимум для собственного спокойствия. Узнать точную цену полиса можно с помощью нашего онлайн-калькулятора:

До 31 июля (включительно) действует скидка 10% на страхование путешествий!
Для применения скидки введите промокод SUMMER в специальное поле, нажав на зеленую кнопку с предварительной стоимостью на шаге расчета полиса.

  • Число поездок (одиночная поездка или годовая страховка).
  • Направление (одна или несколько стран).
  • Даты поездки (для годовой страховки — дата первой поездки).
  • Данные о застрахованных лицах расширения страхового полиса (беременность, активный отдых и др.).
  • Эконом (17 опций, до €30000).
  • Комфорт (24 опции, до €50000).
  • Премиум (28 опций, до €120000).
  • Дополнительные риски (несчастный случай, отмена поездки, гражданская ответственность).
  • Имя страхователя
  • Адрес и контактный телефон
  • Email страхователя
    • Промокод
    • Оплата: к оплате принимаются только карты VISA, MASTERCARD, MAESTRO и «МИР».
    • Доставка: не требуется, просто распечатайте полученный на email файл или сохраните его в смартфоне.
    • Обратите внимание, что самая простая страховка включает только базовые медицинские услуги вроде вызова врача, покупки назначенных медикаментов или госпитализации. Чтобы получить больше возможностей, выбирайте программы с увеличенной суммой страхового покрытия. Конкретно для Австралии мы рекомендуем пакет «Премиум», а также ряд дополнительных опций, которые можно по желанию добавить в свой полис:

    • «Несчастный случай». В Новом Южном Уэльсе, самом густонаселенном штате Австралии, белые акулы нередко подплывают прямо к берегу и нападают на отдыхающих. Последствия такой встречи могут обойтись в круглую сумму, но при наличии соответствующей опции все расходы полностью покроет страховка.
    • «Планируется активный отдых или спорт». Если вы хотя бы раз в жизни стояли на доске для серфинга, вам наверняка захочется покататься и в Австралии – здесь это делают практически все. А значит, нужно заблаговременно добавить в полис «спортивную» опцию.
    • «Отмена поездки». Авиабилеты в Австралию стоят немалых денег, поэтому будет вдвойне обидно, если поездка сорвется из-за стечения обстоятельств. Страховка поможет вернуть потраченные деньги, но только при наличии нужной опции.
    • «Багаж». Чтобы добраться до континента, придется сделать одну, а то и две пересадки в пути. Каждая новая стыковка увеличивает риск утери или порчи багажа, поэтому разумнее заранее застраховать его от подобных случайностей.
    • Подробнее о программах, дополнительных опциях и условиях страхования – в разделе «Полное описание». Внимательно изучите предложенную информацию, чтобы в конечном счете сформировать полис, полностью соответствующий вашим нуждам и планам.

      Требования к страховке

      Согласно требованиям местного законодательства, лица старше 75 лет для получения визы в Австралию обязаны оформлять страховой полис, а в некоторых случаях – еще и представлять в посольство данные медицинского обследования. Для всех остальных это условие необязательно, поэтому в поездку достаточно оформить стандартную страховку, соответствующую законам РФ:

    • Минимальная сумма страхового возмещения – 2 000 000 рублей либо аналогичная сумма в валюте.
    • Срок действия документа – весь период пребывания в стране.
    • Оформление без франшизы, то есть при наступлении страхового случая путешественник не обязан брать часть расходов на себя.
    • Территория действия – страна пребывания или весь мир.
    • Где купить такой полис?

      Оптимальный вариант – онлайн на сайте «Росгосстраха». Электронный полис имеет ту же юридическую силу, что и бумажный, и обладает теми же возможностями, зато оформляется во много раз быстрее.

      Все просто: внесите в калькулятор личные данные, по желанию добавьте дополнительные опции, выберите программу страхования и оплатите услугу. Система моментально сформирует готовый документ и отправит его на вашу электронную почту. В поездку полис достаточно просто распечатать на обычном принтере.

      «Росгосстрах» гарантирует сохранность предоставленных сведений, качественную медицинскую помощь при наступлении страхового случая, полную информационную поддержку в путешествии. Остались вопросы – готовы ответить на них прямо сейчас по телефонам горячей линии.

      И обязательно загляните на пляж Саммерленд на острове Филиппа – по вечерам здесь проходит парад пингвинов!

      Страхование от несчастных случаев: кому и зачем нужен полис

      Страхование от несчастных случаев: основные понятия, виды, условия, покрываемые риски, правила выплаты возмещения, тарифы, лучшие страховщики

      Наша жизнь полна опасностей. В автомобиле и самолете, на работе и дома, в отпуске и командировке – всюду человек может получить травму, ранение, заразиться острой инфекцией.

      Временная нетрудоспособность или инвалидность могут больно ударить по карману, поставить под удар близких родственников, которые будут вынуждены взять на себя траты на услуги медиков, восстановление, обеспечение жизнедеятельности больного.

      Страхование от несчастных случаев поможет справиться с такими экстренными ситуациями и покроет непредвиденные расходы.

      Что такое страхование от несчастных случаев

      Любой желающий может заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев, оформив полис на свое имя либо на любое другое лицо.

      Сумма выбирается самим страхователем. При этом учитываются его финансовые возможности и риски, которым подвергается человек в силу профессиональной занятости, наличия экстремальных увлечений.

      Страховое возмещение выплачивается при инциденте со следующими последствиями:

      • получение застрахованным травмы, приведшей к временной потере трудоспособности,
      • госпитализация, хирургическое вмешательство,
      • получение инвалидности,
      • смерть.
      • По желанию в договор страхования от несчастных случаев можно включить и такие риски, как впервые выявленное опасное заболевание, например, рак.

        В правилах большинства страховщиков есть условия, при которых компенсация не выплачивается.

        В частности, застрахованный человек не может рассчитывать на получение страхового возмещения, если он:

      • находился в состоянии опьянения,
      • умышленно нанес увечье сам себе,
      • нарушил закон,
      • обратился за страховкой при обострении имевшейся у него ранее хронической болезни.
      • Разновидности и формы

        Страхование от несчастных случаев существует в двух формах:

        Первый вариант практикуется в отношении одного человека. Страховая премия уплачивается им самим или страхователем – им может являться и частное лицо, и организация.

        Коллективное страхование оформляется на группу лиц, чаще на сотрудников одной фирмы. Деньги за услугу переводятся со счета организации.

        Оформляя страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней, работодатель вправе ограничить действие полиса только тем временем, которое его персонал проводит на работе.

        Во всех западных странах компании заботятся о корпоративной страховке своих работников. Многие крупные российские организации и предприятия тоже включают страховку в соцпакет.

        Это может послужить серьезной поддержкой сотруднику, который получил травму на производстве, временно стал нетрудоспособным или получил инвалидность.

        В случае кончины застрахованного деньги получат его близкие.

        Организация, позаботившаяся о страховании от несчастных случаев своих сотрудников, тоже получает свою выгоду.

        Она перекладывает заботу о выплате компенсации пострадавшему на страховщика, одновременно пользуясь налоговыми льготами. Кроме того, цена группового полиса ниже, чем индивидуального.

        Застрахованное лицо может указать выгодоприобретателя, который получит возмещение после его кончины. Таким образом, после смерти кормильца семья не останется без денег, а получит поддержку от страховщика.

        Различают следующие виды страхования от несчастных случаев:

        Наличие полиса обязательно для отдельных категорий людей. Законодательство предписывает страховать военных, полицейских, спасателей и других представителей опасных профессий.

        Ранее страховались пассажиры, но сейчас страхуется только ответственность перевозчика.

        Обязательное страхование от несчастных случаев обеспечивается поддержкой российского фонда соцстрахования. Именно из него выдаются деньги на компенсации.

        Возмещение может быть:

      • единовременным,
      • ежемесячным (при временной нетрудоспособности),
      • как дополнительное пособие на реабилитацию.
      • Стоимость полиса установлена законодательством. Она может зависеть от профессий застрахованных лиц и регионов.

        В страховку включены все основные риски:

      • временная или полная нетрудоспособность,
      • В отличие от обязательного, добровольное страхование подразумевает полную свободу выбора клиента. Он сам выбирает сумму, срок, покрываемые риски.

        Договор заключается на основании заявления страхователя и законом не регулируется.

        Оформить полис может любой желающий. Для этого надо написать заявление и предъявить свой паспорт.

        Однако если застрахованный принадлежит к категории лиц повышенного риска или он хочет установить слишком высокую страховую сумму, то страховщик вправе потребовать дополнительные документы.

        Перед подписанием договора лучше осведомиться о наличии ограничений, предусмотренных правилами компании.

        Они могут относиться к величине лимита, возрасту застрахованного, состоянию здоровья (инвалидам 1,2 групп и лицам с тяжелыми заболеваниями в страховке будет отказано).

        Срок действия полиса можно выбрать из следующих вариантов:

      • круглосуточный,
      • только в рабочие часы,
      • во время работы, включая дорогу туда и обратно,
      • в оговоренное отдельно время (к примеру, на период проведения тренировок в спортзале).
      • Договор можно заключить на период от 1 суток до года и более. Добровольное страхование от несчастных случаев обычно оформляется в индивидуальной форме на срок 1 год.

        Реже выбираются варианты с более короткими сроками, и лишь в исключительных случаях полис оформляется на всю жизнь.

        В договоре указывается момент, когда он вступит в силу. Обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты премии.

        С учетом списка покрываемых рисков цена полиса может составить 0,12-10%.

        Страхователь вправе выбрать круглосуточное покрытие, действующее во всех странах мира, с максимальным числом рисков, включая экстремальный спорт.

        Такая программа гарантирует выплату по все страховым случаям, повлекшим за собой необходимость госпитализации, проведения операций, лечения, реабилитации.

        Другим вариантом оформления страхования от несчастных случаев является договор «от и до», то есть на конкретный отрезок времени, в течение которого застрахованный человек собирается поехать в отпуск, командировку, посетить мероприятие, заниматься спортом.

        Такой полис стоит меньше, поскольку ограничен списком покрываемых рисков, периодом страхования, территорией, на которой он действует.

        Если с застрахованным произошел несчастный случай, он должен действовать следующим образом:

      • воспользоваться необходимыми медицинскими услугами;
      • проинформировать страховщика о случившемся, не нарушая сроков (обычно это 1 месяц);
      • написать заявление, приложить имеющиеся документы по данному факту: справку из больницы, протокол о ДТП, акт об аварии с предприятия и прочее. Компенсация по данным фактам будет выплачиваться самому застрахованному;
      • если наступила смерть застрахованного, то на получение возмещения претендует выгодоприобретатель или, если таковой не указан, наследники. Заявители обязаны предоставить подтверждение своего права получить страховку;
      • при подаче заявления обязательно надо показать паспорт и оригинал полиса.
      • Заявления рассматриваются не более 60 дней, за этот период времени страховщик обязан сделать расчет убытка и осуществить перевод денежных средств.

        Ведение судебного разбирательства по факту инцидента может увеличить срок, так как до его завершения страховщик не имеет право выплачивать возмещение.

        В случае несогласия застрахованного с размером возмещения или отказа страховщика от выплаты компенсации можно обратиться с жалобой в Центробанк РФ, который является контролирующим органом.

        После произошедшего страхового случая и оформления убытка застрахованное лицо вправе рассчитывать на компенсацию. Она может выплачиваться:

      • временная нетрудоспособность — как ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы);
      • инвалидность — в виде единовременного платежа в соответствии с группой инвалидности:
      • У каждого страховщика имеется собственная таблица, по которой можно легко установить величину компенсации в зависимости от характера повреждения и его тяжести.

        Такой таблицей пользуются при получении застрахованным лицом перелома, травмы, другого увечья.

        Если наступила смерть застрахованного, то выгодоприобретатель или наследник может получить всю сумму, указанную в полисе, либо сумму, из которой будут удержаны все сделанные ранее выплаты.

        Это зависит от условий договора. Также сумма может быть удвоена, если договором предусмотрено такое условие, как смерть по причине дорожно-транспортного происшествия, преступного нападения или по другого инцидента.

        Цена полиса будет зависеть от количества включенных в него рисков. Она высчитывается в процентах, а величину страховой суммы устанавливает сам клиент:

      • Если человек хочет застраховаться только на случай гибели, то цена будет рассчитана по минимальному тарифу (от 0,12%).
      • Если список покрываемых рисков достаточно широк, цена полиса может составить до 10%.
      • Существует ряд факторов, которые могут повлиять стоимость страховки:

      • вид профессиональной деятельности (опасная работа может повысить цену);
      • образ жизни (чем активнее человек, тем дороже для него страховка);
      • возраст (больше всего приходится платить за стариков и детей);
      • пол (мужчинам 40 лет и старше полис обойдется дороже);
      • состояние здоровья (наличие серьезных проблем может повысить цену);
      • страховая история (постоянные не обращавшиеся ранее за компенсацией клиенты получают скидку);
      • число застрахованных людей (полис на всю семью или рабочий коллектив обойдется дешевле);
      • страховой период (премия за страховку на несколько месяцев рассчитывается по краткосрочному тарифу);
      • число рисков (с увеличением их количества растет стоимость услуги);
      • политика страховщика (каждая компания в борьбе за клиента может предлагать собственные программы и акции).
      • Платить за страхование от несчастных случаев можно единовременно, а можно приобрести полис в рассрочку и делать взносы каждый месяц, квартал, год. Это оговаривается со страховщиком дополнительно.

        Выбор страховщика – ответственное и серьезное дело. Поскольку на нашем рынке сегодня представлено довольно много интересных вариантов, то важно не ошибиться и отдать предпочтение надежной и опытной компании.

        Страхование от несчастных случаев предлагают «Ингосстрах», «РЕСО-Страхование», СК «Согласие» и другие компании. У каждого страховщика есть свои программы, которые могут заинтересовать клиентов разного уровня и профессиональной деятельности.

        Например, «ВТБ Страхование» предлагает целых 6 вариантов, рассчитанных на защиту:

      • любителей спорта — «Физкульт-Привет!»;
      • дачников и грибников – «Клещевой энцефалит»;
      • детей — «ОтЛичная Защита Джуниор»;
      • всех членов семьи — «ОтЛичная Защита Семейная»;
      • одного человека — «ОтЛичная Защита»;
      • на случай выявления онкологического заболевания — «Управляй здоровьем!».
      • Один полис может обеспечивать защиту как отдельного человека, так и целой семьи, спортивной команды, школьного коллектива.

        Индивидуальные полисы по программе «ОтЛичная Защита» уже можно купить онлайн.

        Страховой полис – гарантированная поддержка на случай травмы, увечья, инвалидности, смерти застрахованного.

        Во избежание материальных трат на госпитализацию, лечение и восстановление, для обеспечения семьи после потери кормильца рекомендуется заручиться поддержкой страховщика, который выплатит возмещение при несчастном случае.

        Как застраховать себя от несчастного случая (видео)

        Как не лишиться в зарубежном путешествии страховки

        В сезон отпусков страховщики активно предлагают полисы для выезжающих за рубеж. Они позволяют в случае болезни или травмы в поездке бесплатно получать медицинские услуги. Кроме того, визу для въезда во многие страны без такой страховки не получить.

        У полисов для выезжающих за рубеж разных компаний свои нюансы, о которых лучше узнать перед покупкой страховки, а не когда она понадобится.

        Обязательный минимум

        Такие страховки включают в себя стандартный набор базовых рисков. Как правило, все компании оплачивают лечение возникших в поездке заболеваний и травм, госпитализацию, экстренную стоматологическую помощь, расходы на покупку необходимых лекарств, посмертную репатриацию. Многие страховщики также покрывают лечение обострений хронических заболеваний, а некоторые (к примеру «Тинькофф страхование» и «Альфастрахование») – расходы на мобильную и интернет-связь при вызове врача и общении со страховщиком.

        Выплаты по некоторым стандартным рискам ограничиваются. «По полису с лимитом в десятки тысяч евро оплата стоматологии скорее всего будет ограничена, например, 200 евро», – приводит пример гендиректор сервиса туристических страховок Cherehapa Максим Пичугин. Не все выписанные врачом медикаменты может покрыть страховка, предупреждает гендиректор «Тинькофф страхования» Иван Мироненко, например, витамины, скорее всего, страховщик не оплатит, поскольку они необязательны для лечения.

        Типовые исключения из покрытия – плановое лечение хронических заболеваний, лечение онкологии, травм, полученных при участии в массовых беспорядках и в состоянии опьянения, пластическая хирургия, солнечные ожоги, осложнения беременности. Все это страховщики обычно не оплачивают.

        Степень опьянения при страховом случае фиксирует врач, объясняет представитель «Сбербанк страхование». Причем, по его словам, даже наличие в крови алкоголя после недавно выпитого бокала вина уже будет считаться опьянением, и, соответственно, поводом для отказа в выплатах.

        А вот управляющий директор департамента массовых видов «Ренессанс страхования» Артем Искра утверждает, что выпитый бокал вина не повод отказывать клиенту в возмещении при страховом случае. Однако, если застрахованный получил увечье, находясь в состоянии опьянения за рулем, отказ последует, уточнил он.

        Если путешествие планируется сразу в несколько стран, то все эти страны должны быть перечислены в полисе. «Случай в стране, не указанной в полисе, является причиной отказа в оплате расходов», – предупреждает начальник управления андеррайтинга, поддержки продаж и сопровождения договоров в туристической индустрии «Согласия» Ирина Носкова.

        Правда, некоторые исключительные случаи за дополнительную плату могут быть включены в полис. Например, в «Росгосстрахе» за 1000 руб. (для недельной поездки в страну шенгенской зоны) можно включить в страховку риски осложнения беременности и преждевременных родов – но только до 31 недели беременности.

        Сами страховщики всегда предлагают клиентам доплатить за особые риски, связанные с занятиями активными или экстремальными видами спорта.

        К активным видам спорта большинство относят катание на велосипеде или мотоцикле, сафари, езду на снегоходах и квадроциклах, катание на лодках, водные аттракционы, футбол, пейнтбол. Экстремальными видами спорта считаются, например, альпинизм, сноуборд, кайтсерфинг, горные лыжи с разделением на маркированные и «черные» трассы, серфинг. Добавить в 10-дневный полис риски спортивных травм стоит около 500–700 руб., а экстремальный спорт – 1200–1800 руб.

        У каждого страховщика к таким рискам свой подход. Например, «Тинькофф страхование» страхует занятия трекингом (пешей ходьбой в горах) до высоты 2500 м, а «Согласие» – до 1500 м. Внимательными следует быть и тем, кто собирается заниматься горными лыжами. Например, если клиент выберет страховое покрытие на маркированной горнолыжной трассе и случайно выйдет на немаркированную, то при несчастном случае страховщик может отказать в выплате, отмечает Пичугин.

        Иногда путешественники недооценивают опцию «активный отдых», вздыхает Пичугин: «Когда путешественник слышит эти слова, он представляет себе занятия на серфе, погружения с аквалангом, гонки на гидроцикле и проч. А для страховщиков плавание в бассейне при отеле уже занятия аквааэробикой, а это попадает в категорию активного отдыха».

        Большинство страховщиков также предлагает включить в полис риски, не связанные с медициной. Такие опции лишь создают видимость расширенного страхового покрытия, констатирует Пичугин: например, «юридическая помощь», «помощь при утрате документов», «утрата багажа». «Вероятность наступления таких страховых случаев довольно низкая. С документами и юридической поддержкой всегда поможет консульство, а утерю багажа компенсирует авиаперевозчик», – объясняет Пичугин. Если клиент все-таки решит включить эти риски в свой полис, доплата за них составит 100–300 руб. в зависимости от страховщика.

        Как правило, выезжающих за рубеж страхуют на сумму от 30 000 до 100 000 долларов или евро (по закону оно не может быть ниже эквивалента 2 млн руб.). В некоторых компаниях максимальный лимит выше – например, в «Альфастраховании» он составляет $150 000. Путешественник сам выбирает размер ответственности страховщика, но должен учитывать, что для получения туристической шенгенской визы достаточно полиса на $30 000, а для поездок, например, в США, Японию и Канаду рекомендуются полисы на суммы от $50 000 из-за дороговизны медицины в этих странах. Некоторые страховщики («Ренессанс страхование», «Альфастрахование») на меньшие суммы полисы в США просто не продают.

        Цена полиса зависит от срока и цели поездки, возраста туриста, величины покрытия, резюмирует Носкова. Цена полиса для экзотической страны, как правило, выше стоимости полиса для страны Шенгена в среднем в 2–2,5 раза, добавляет она.

        Для детей до трех лет и клиентов старше 55–60 лет страховка будет стоить дороже в 2 раза, чем для человека среднего возраста, объясняет представитель «Сбербанк страхования». Некоторые страховщики и вовсе не заключают договоры с клиентами старше 80 лет, предупреждает Искра.

        В некоторых полисах для туристов есть франшиза – та сумма, которую при наступлении страхового случая клиент оплачивает самостоятельно. Например, при франшизе $50 и стоимости услуг врача $100 страховщик возместит только половину суммы. Особенно часто страховщики продают полисы с франшизой путешественникам в экзотические страны – Таиланд, Вьетнам, Индонезию. Например, в «Ингосстрахе» для выезжающих в Таиланд франшиза составит $50. Действие договора для отъезжающих в Таиланд начинается через пять дней после даты оформления полиса, добавляет замначальника правления страхования путешествующих «Ингосстраха» Лариса Антонова. Такая же отсрочка есть, например, в «Альфастраховании».

        На наличие франшизы важно заранее обратить внимание, так как полис с франшизой, скорее всего, не устроит консульство при подаче документов на визу», – говорит Искра.

        «У туриста, приобретающего полис у туроператора, как правило, отсутствует выбор размера страховой суммы. В составе турпакета он получает полис с минимальной страховой суммой, а также минимальным набором услуг и иногда с франшизой», – предупреждает Носкова.

        Некоторые банки предлагают бесплатные страховки для выезжающих за рубеж к премиальным картам. Однако, по словам директора департамента страхования выезжающих за рубеж «Росгосстраха» Андрея Сергеева, такие полисы, как правило, включают только минимальный набор рисков, а саму страховку часто надо заранее активировать. Зачастую они работают при выполнении специальных требований. Например, по золотым и премиальным картам «Русского стандарта» клиент получает страховку бесплатно только при частичной оплате туристических расходов (билеты, отель и т. п.) картой банка. За дополнительные риски нужно доплачивать. Сам полис для выезжающих за рубеж можно получить, обратившись в банк. А, например, страховку к премиальной карте Ситибанка Citi Priority вместе с картой могут получить только те клиенты, которые держат на счетах в банке от 1,5 млн руб., либо тратят в месяц от 75 000 руб., либо получают на карту зарплату от 250 000 руб. В таком случае обслуживание карты тоже бесплатно, а тем, кто за него платит 1500 руб. в месяц (не выполняя условий), полис не полагается.

        В страховках к премиальным картам «Тинькофф» активный отдых уже учтен, но не учтен экстремальный спорт (например, фрирайд) – за него также надо доплатить.

        Безошибочное страхование

        Основная ошибка туристов, покупающих полисы для выезжающих за рубеж, – нежелание читать правила страхования и разбирать исключения из них, сетуют страховщики.

        Крайне важно понимание нюансов написанного в страховых документах, поэтому полезно поподробнее расспросить у сотрудников компании о применении положений договора. «Например, если в вашем полисе указан риск «мопед/мотоцикл» и вы стали управлять им без водительского удостоверения, то лечение в случае травмы на этом виде транспорта тоже придется оплатить самостоятельно», – рассказывает главный редактор финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александра Краснова.

        Собираясь однажды в поездку в Доминикану, руководитель комитета по контролю качества продуктов и услуг в сфере страхования Объединения потребителей России Андрей Крупнов приобрел в «Альфастраховании» полисы на себя и семью, специально выбрав программу с риском аллергии. У его дочери случилась аллергическая реакция. «Но при обращении в ассистанс неожиданно выяснилось, что страхованием действительно покрывается риск аллергии – но только если он не связан с воздействием солнца. Солнца! В Доминикане!» – недоумевает Крупнов, напоминая, что клиент указывает страну назначения в первую очередь.

        «Одна дама – руководитель подразделения страхования ВЗР крупной страховой компании – с гордостью рассказывала мне, что клиента, обратившегося за выплатой по задержке рейса, отправила в авиакомпанию Alitalia за справкой с синей печатью о том, что данный рейс такого-то числа действительно был задержан на столько-то часов. По замыслу дамы количество усилий и времени, которые должен был потратить клиент на получение этой справки, с высокой вероятностью либо заставили бы его вообще отказаться от намерения получить возмещение, либо «сэкономили» страховой компании время, максимально отсрочив выплату», – рассказал также Крупнов.

        Страхование в частном порядке. Мигранты и дети — основные страхователи по ДМС

        Основными страхователями в рамках полисов добровольного медицинского страхования (ДМС) для частных лиц являются трудовые мигранты и дети.

        В 2019 году именно эти категории пациентов помогли страховым компаниям заработать 1,27 млрд рублей.

        По данным Банка России, до 80% портфелей этих компаний приходится на ДМС.

        Однако в основном страховщики предпочитают работать с корпоративными клиентами — российскими и зарубежными компаниями, которые включают услугу медицинского страхования в соцпакет для своих сотрудников.

        По мнению генерального директора СК «Капитал–Полис» Алексея Кузнецова, ДМС для частных лиц по–прежнему остается не самым предпочтительным направлением работы для страховых компаний. «Причины очевидны, — поясняет эксперт. — Первая — это антиселекция клиентов, связанная с тем, что потребность в страховании возникает только у тех, кто действительно нуждается в лечении. Лиц, страхующихся «на всякий случай», намного меньше. В результате возникают высокие риски, связанные с тем, что такие договоры окажутся убыточными».

        В связи с этим, по словам руководителя управления по работе со страховыми компаниями МЦ «XXI век» Александра Гаврилюка, сегодня купить полис добровольного медицинского страхования физическому лицу старше 18 лет не просто, поскольку большинство страховых компаний попросту не предлагают подобный продукт.

        «Опыт нашей компании в этом направлении показал, что итоговая цена, которую мы предлагали физическим лицам после проведения предстраховых процедур, в большинстве случаев была для них слишком высокой. В итоге предварительная трудоемкая работа по этому вопросу оказывалась выполненной зря, и мы принципиально отказались от страхования физических лиц», — подтверждает Алексей Кузнецов.

        По подсчетам «ДП», доля ДМС для частных лиц в портфеле петербургских страховых компаний составляет не более 10%, причем основной спрос на такой продукт формируют трудовые мигранты, для которых полис ДМС фактически является единственной возможностью получить медицинскую помощь в Петербурге. Что касается петербуржцев, то они крайне редко решаются на приобретение подобных страховок из–за очень высокой стоимости. Как рассказал Алексей Кузнецов, стоимость добровольного медицинского страхования для частных лиц находится в диапазоне 50–90 тыс. рублей в год, при этом пакеты не отличаются большим разнообразием и включают набор базовых услуг, которые покрывают минимальные медицинские потребности.

        По словам управляющего директора Управления по личным видам страхования Северо–Западного дивизиона «Ренессанс страхование» Владимира Яковлева, на стоимость полиса ДМС в значительной степени влияют результаты анкетирования, оценивающие состояние здоровья. «Обычно исключениями из страхового покрытия являются так называемые социально значимые заболевания, расходы на профилактику и лечение которых берет на себя государство, например ВИЧ, туберкулез, гепатит С, психические заболевания, — рассказывает Владимир Яковлев. — Как правило, пациенты, которые имеют такие заболевания, не принимаются на страхование».

        Помимо трудовых мигрантов сегмент добровольного медицинского страхования частных лиц поддерживается за счет родственников сотрудников компаний, в соцпакет которых входит ДМС. Причем, по мнению Владимира Яковлева, если застраховать родственников у страховщика своего предприятия, то за счет всевозможных скидок и преференций траты однозначно окупятся. «С одной стороны, ДМС обеспечивает все плюсы коммерческой медицины, гарантируя при этом защиту на сумму, как правило, не менее чем несколько миллионов рублей, — поясняет эксперт. — Если пациент будет просто обращаться в клинику напрямую и оплачивать ее услуги, он не получит подобной страховой защиты, предел возможных трат будет ограничен его собственными финансовыми возможностями.

        Тем не менее доля частных клиентов пока ничтожно мала. «Высокий и стабильный спрос пока есть только на медицинское страхование детей, прежде всего малышей, возраст которых не достиг 1 года, — говорит Владимир Яковлев. — Для этого сегмента существуют программы с очень широким наполнением, включающие вакцинирование, прием большинства наиболее востребованных врачей на дому, лечение в стационаре и т. д. Например, в нашей компании по ДМС страхуется примерно 4 000–4 500 детей в год, что приносит от 210 млн до 260 млн рублей сборов, а это около четверти всех сборов по ДМС нашей компании в Петербурге».

        Чтобы подтолкнуть частных клиентов к покупке полисов ДМС, лечебные учреждения совместно со страховыми компаниями разрабатывают всевозможные программы лояльности. Например МЦ «XXI век» и СК «РГС–Северо-Запад» реализуют совместный проект, при котором стоимость полиса для физических лиц старше 18 лет стартует от 20 тыс. рублей. Разработанные программы ориентированы на разные потребности, включая профилактические услуги. «СК «РГС–Северо–Запад» предлагает ряд программ с плановыми осмотрами, сохраняя при этом разумную стоимость полиса ДМС», — рассказывает Александр Гаврилюк. Эксперты рассказали, что в сервисный пакет в дополнение к основной страховой части все чаще включается телемедицина, а также предоставляются большие скидки на услуги компаний–партнеров: медицинских центров, спа–салонов, салонов красоты, магазинов здоровой еды, спортивной одежды и т. п. Кроме того, многие страховщики предоставляют для частных клиентов возможность рассрочки.

        Страхование путешественников от «Ресо»

        В нашем материале рассмотрена туристическая страховка «Ресо», какие риски путешественников она покрывает и что не попадает под страховой случай, стоимость полиса, дополнительные опции.

        СК «Ресо-Гарантия» с 1991 года предлагает более 100 видов страховых продуктов, в том числе страхование путешественников. «Ресо» оформляет несколько видов страховых полисов в зависимости от целей путешествия. В статье расскажем, какой полис подойдет для любителей спокойного отдыха, деловых людей, часто выезжающих за пределы России, и на каких опциях лучше не экономить туристам, которые любят активно отдыхать в путешествии.

        Медицинская страховка Ресо-Гарантия

        Страховка для путешествий за границу «Ресо» оформляется на однократные и многократные туристические поездки, которые обозначены общим (total) количеством дней в договоре. Сервисной компанией (ассистанс), с которой у «Ресо» заключен договор, является Europ Assistance (Франция). Предлагаемые варианты страховых полисов подходят для получения шенгенской визы.

        Страховая компания рекомендует туристам выбрать следующие лимиты покрытия:

      • США, Япония, Новая Зеландия, Австралия, Таиланд — от 50 000 долларов или евро;
      • Шенген и остальной Евросоюз — не менее €30 000;
      • по СНГ — начиная с $35 000.
      • Цена страхового полиса составит от $0,72 в день. Максимальный возраст для страхования составляет 75 лет.

        Страховая компания предлагает пакеты для Шенгена: Standart, Premium, Standart Sport (все виды спорта).

        Какие риски покрываются Standart Premium Standart Sport
        Сумма покрытия €30 000 €50 000 €30 000
        Медпомощь + + +
        Транспортировка пострадавшего + + +
        Экстренные телефонные разговоры до €100 до €100 до €100
        Возвращение на родину + + +
        Визит одного родственника +
        Сопровождение детей на родину +
        Возвращение на родину раньше срока +
        Страхование несчастного случая Покрытие в €5000 Покрытие в €5000
        Утеря или задержка багажа Компенсация в €500
        Гражданско-правовая ответственность €15 000

        Цена полиса на 11 дней на одного туриста составит:

      • пакет «Стандарт» — 625 рублей;
      • пакет «Премиум» — 1381 рубля;
      • пакет «Спорт Стандарт» — 3139 рублей.
      • Для поездки по территориальному покрытию «Весь мир» предусмотрена франшиза по каждому страховому обращению в размере $50. Страховое покрытие составляет $35 000; $50 000; $100 000. Стоимость страховки на 10 дней:

      • «Стандарт» — 2010 рублей;
      • «Премиум» — 3154 рублей;
      • «Стандарт Спорт» — 8593 рубля.
      • Франшиза не включается в полис для опции «Весь мир, исключая Таиланд, Индонезию, Вьетнам, Индию, Новую Зеландию, Австралию, Японию, страны Американского и Карибского континента».

        Соответственно, и цена страховки будет намного меньше:

      • «Стандарт» — 1263 рубля;
      • «Премиум» — 2133 рубля;
      • «Стандарт Спорт» — 5565 рублей;
      • «Стандарт — горные лыжи и сноуборд» — 4095 рублей.

      Если куплена страховка для выезда за границу «Ресо» онлайн, то рекомендуется распечатать бланк на бумажном носителе. Это необходимо сделать потому, что отдельные медучреждения и посольства просят предъявить полис в распечатанном виде. Также стоит учесть, что для электронных туристических полисов установлена трехдневная франшиза.

      Страховой полис оформляется в офисах СК «Ресо-Гарантия» или онлайн на официальном сайте, агрегаторах Сравни.ру и Polis812.

      Базовые условия страховки

      Коробочные (стандартные) условия страхового полиса «Ресо-Гарантия»:

    • предоставление медпомощи в стационаре медучреждения, амбулаторно или выездной неотложной медпомощи. Расходы на материалы покрываются на сумму до 1000 долларов или евро или до 70 000 рублей;
    • оплата лекарств, назначенных врачом;
    • лимит покрытия перевязочных средств, костылей не превышает 25 долларов или евро или 1750 рублей;
    • при обострении хронических болезней предоставляется экстренная медпомощь для купирования симптомов при угрозе жизни застрахованному;
    • организация медико-транспортной помощи, в том числе авиационной;
    • расходы по транспортировке до ближайшего аэропорта места проживания застрахованного;
    • оплата билета в один конец, если застрахованный не вернулся вовремя в результате страхового случая;
    • репатриация тела на родину;
    • расходы на экстренные телефонные переговоры, но не больше 100 долларов или евро или 7000 рублей;
    • экстренная стоматологическая помощь — до 200 долларов или евро или 14 000 рублей;
    • покрытие расходов для визита одного родственника или другого лица, если пребывание в стационаре превышает 10 дней. Расходы на проживание и питание не покрываются;
    • сопровождение и возврат несовершеннолетнего ребенка на родину, если у пострадавшего нет возможности присматривать за ним;
    • возвращение до окончания срока поездки застрахованного, если у последнего внезапно скончался близкий родственник.
    • Страховая выплата не происходит:

    • если страховой случай наступил в результате умысла застрахованного;
    • при совершении застрахованным противоправного действия, повлекшего наступление страхового случая;
    • военных действий, мятежей, восстаний и иных событий с участием или без участия застрахованного;
    • терактов или действий по их подавлению;
    • при совершении правонарушения в инициированной застрахованным драке;
    • управление транспортом в состоянии алкогольного, наркотического или другого токсического воздействия;
    • в результате стихийных бедствий;
    • если полис оформлен после прибытия в страну страхования;
    • травма получена после занятий профессиональным или любительским спортом (дайвинг, рафтинг, сноубординг, паркур и др). Эта категория оплачивается, как допопция, отдельным страховым риском.
    • Туристическая страховка «Ресо» не покрывает расходы застрахованного в случаях:

    • обострения хронических болезней, если нет угрозы жизни;
    • получения солнечных ожогов, аллергических реакций;
    • осложнения беременности на сроке, начиная с 8 недель;
    • лечения зубов;
    • панических и иных аффективных состояний;
    • опасных инфекций (чума, тиф, холера и т. д.), от которых застрахованный должен заранее быть привитым;
    • наступления гражданско-правовой ответственности, если страховой случай не входит в допопции;
    • самолечения или самостоятельного обращения в медучреждения без согласования с ассистансом;
    • поисковых и спасательных мероприятий;
    • лечения, операций и иных недешевых обследований, проведенных в медклиниках.
    • Процедура возмещения расходов

      Для возмещения понесенных расходов в СК направляется письменное заявление и оригиналы следующих документов:

    • выписка из медучреждения, где предоставлена помощь;
    • рецепты, направления врача;
    • счета за оказанные услуги, телефонные переговоры, в том числе и от транспортных компаний, услугами которых застрахованный воспользовался.
    • Заявление подается в течение месяца с момента возвращения потерпевшего на родину. В течение 15 банковских дней страховщик рассматривает заявление и выносит ответ: отказать или одобрить выплату.

      Допопции страховки путешественника

      СК «Ресо-Гарантия» предоставляет следующие допопции, которыми стоит воспользоваться путешественнику в зависимости от целей поездки:

      1. Страхование на случай потери или задержки багажа. При выборе этой опции стоит учесть, что страховщиком не возмещается потеря наличных денег, ювелирных, меховых изделий, видео- или фотоаппаратуры, ноутбуков. При задержке багажа предусмотрена выплата в сумме $2 за каждый килограмм, при повреждении багажа — $7.
      2. Страхование несчастного случая. Полис не страхует от несчастных случаев детей до года, пожилых людей старше 75 лет и граждан, призванных на срочную военную службу. В случае смерти застрахованного выплачивается 100% страховая сумма. При назначенной группе инвалидности I — 100% покрытие, II — 75%, III — 50%.
      3. Гражданско-правовая ответственность перед третьими лицами. Не распространяется на возмещение за нанесение морального вреда, и если застрахованный был в состоянии алкогольного, наркотического или иного вида опьянения. Эта опция позволит избежать неприятностей, например на горнолыжном курорте. Часто встречаются случаи, когда катаясь на лыжах, случайно наезжают на другого туриста или происходит поломка арендованного снаряжения. Такая опция стоит 0,4 цента за день при покрытии в €50 000.
      4. Утеря или кража паспорта и иных проездных документов. СК компенсируются расходы, которые понес застрахованный по замене или восстановлению документов.
      5. Юридическая помощь. Услуги адвоката и переводчика предоставляются в офисе или по телефону. Адвокат выезжает лично только в том случае, если это предусмотрено законодательством страны пребывания.
      6. Задержка или отмена рейса больше 4 часов. Эту опцию туристы стали часто покупать из-за проблем с туроператорами. Для возмещения расходов необходимо взять письменное подтверждение по отмене или задержке рейса с указанием длительности периода и причин произошедшего. При задержке рейса возмещается за каждый полный час по $25. При отмене расходы на покупку нового билета.
      7. Отмена или изменение сроков поездки. Страховка от невыезда за границу «Ресо» подразумевает внезапную смерть застрахованного или внеплановую госпитализацию. В расширенных вариантах покрывается внезапная болезнь родственника, вызов в суд или военкомат, отказ в визе. Для путешественников с маленькими детьми предусмотрен риск болезни «детскими инфекциями», которые требуют карантина. Страхуется стоимость билетов и сопутствующие расходы от 2 до 4,5% страховой суммы.
      8. Активный отдых. Целесообразно включить эту опцию, даже если только собираетесь кататься на банане, скутере, играть в волейбол, ходить на экскурсии и т. д.

      Важно заметить, что страховое возмещение выплачивается только в том случае, если допопции включены в страховку, иначе будут оплачены только прямые медрасходы в соответствии с базовым полисом.

      Как действовать, если требуется помощь

      По правилам страховки следует прежде всего дозвониться до сервисной компании (ассистанса). В телефонном разговоре назвать номер страхового полиса, ФИО, страну нахождения. Подробно объяснить, что произошло и какая помощь требуется.

      Сотрудник call-центра задаст уточняющие вопросы и перезвонит позже. За это время ассистанс найдет медучреждение, вызовет врача или неотложную помощь. Застрахованный обязан четко соблюдать инструкции ассистанса.

      Если застрахованный не согласовал свои действия с сервисной компанией и самостоятельно обратился в медучреждение, страховая компания вправе отказать в компенсационных выплатах.

      Смотрите еще:  Страховка российского авто для выезда в Казахстан: где оформить, стоимость, штрафы в 2019 году. Страховка на машину в казахстане