Обеспеченные кредиты Банка России. Кредиты в валюте под залог валютных кредитов

Обеспеченные кредиты Банка России

Основное назначение операций

Кредит – предоставление одной стороной денежных средств другой стороне на условиях возвратности, срочности, а также, как правило, платности на основании заключенного кредитного договора.

Центральные банки могут осуществлять кредитование по разным причинам. В качестве инструмента денежно-кредитной политики кредиты применяются для регулирования объема ликвидности и оказания непосредственного воздействия на процентные ставки сегмента овернайт межбанковского рынка. Кроме того, кредиты могут предоставляться для обеспечения бесперебойной работы платежной системы, оказания помощи конкретной организации, испытывающей временные трудности с ликвидностью, а также для восстановления или поддержания финансовой стабильности.

Банк России также использует обеспеченные кредиты при выполнении различных своих функций, но главным образом – в рамках реализации денежно-кредитной политики. При этом обеспеченные кредиты представлены в обеих основных группах, в которые объединены инструменты денежно-кредитной политики, – на сегодняшний день у Банка России есть как кредитные аукционы, так и кредиты постоянного действия.

Кредитные аукционы Банка России, как и любые другие аукционы Банка России, направлены, в первую очередь, на управление совокупным объемом ликвидности банковского сектора. Банк России использует эти операции в ситуации структурного дефицита ликвидности для удовлетворения среднесрочной потребности в денежных средствах, в том числе в условиях нехватки у кредитных организаций рыночного обеспечения.

Кредиты Банка России постоянного действия, такие как внутридневные кредиты, кредиты овернайт, ломбардные кредиты и кредиты, обеспеченные правами требования по кредитным договорам, на срок 1 день и более, могут использоваться кредитными организациями в любой рабочий день в установленном для каждого вида кредитов порядке.

Банк России также предоставляет обеспеченные кредиты в иных целях, то есть не связанных с управлением банковской ликвидностью и ставками сегмента овернайт денежного рынка или с денежно-кредитной политикой в целом.

Специализированные механизмы рефинансирования призваны поддержать банковское кредитование отраслей или сегментов экономики, развитие которых сдерживается структурными факторами. В настоящее время действуют следующие механизмы:

  • механизм рефинансирования кредитов, обеспеченных договорами страхования АО «ЭКСАР»;
  • механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитным договорам, заключенным АО «МСП Банк» с кредитными организациями или микрофинансовыми организациями, а также с лизинговыми компаниями;
  • механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»;
  • механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям;
  • механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитам, привлекаемым на осуществление инвестиционных проектов, и механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов;
  • механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека».
  • Актуальная информация о процентных ставках по специализированным механизмам рефинансирования приведена в рубрике: «Процентные ставки по специализированным инструментам Банка России».

    С 1 сентября 2017 года кредиты Банка России могут предоставляться в рамках механизма экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Обратиться к указанному механизму могут банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках инструментов денежно-кредитной политики Банка России. Денежные средства в рамках МЭПЛ предоставляются в рублях на срок не более 90 календарных дней. Процентная ставка в этом случае равна действующей в момент предоставления кредита ключевой ставке, увеличенной на 1,75 процентного пункта. Состав обеспечения по таким кредитам шире, чем по кредитам, которые предоставляются в рамках денежно-кредитной политики. Более подробная информация приведена в пресс-релизе «О введении дополнительного механизма предоставления ликвидности».

    В целях оказания помощи системно значимым кредитным организациям в соблюдении норматива краткосрочной ликвидности Банк России создал механизм предоставления кредитов в рамках безотзывных кредитных линий. Данный механизм предусматривает предоставление кредитов в соответствии с договорами об открытии безотзывной кредитной линии по процентной ставке, равной ключевой ставке, увеличенной на 1,75 процентного пункта.

    Банк России в 2014-2016 годах предоставлял кредиты в иностранной валюте в рамках функции по поддержанию финансовой стабильности для обеспечения кредитных организаций долларовой ликвидностью в ситуации, когда доступ к ней оказался затруднен по независящим от них причинам. Кредиты предоставлялись под обеспечение правами требования по кредитным договорам (номинированным в долларах США) на сроки 28 и 365 дней. Информация о процентных ставках по механизмам рефинансирования в иностранной валюте приведена в рубрике «Процентные ставки по операциям Банка России в иностранной валюте» .

    Основные характеристики операций

    Приведенные ниже разделы относятся только к кредитам, предоставляемым в рамках стандартных инструментов денежно-кредитной политики.

    Документы, регламентирующие проведение операций

    Контрагенты и критерии допуска к обеспеченным кредитам Банка России

    Обеспеченные кредиты предоставляются только российским кредитным организациям. Банк России не устанавливает других критериев для заключения Договора об участии. Но кредиты предоставляются только при условии, что право кредитной организации на получение кредитов не приостановлено, а также при соответствии кредитной организации следующим критериям, определенным в Указании:

  • отнесена к 1 или 2 классификационной группе по результатам оценки экономического положения (кредиты, обеспеченные ценными бумагами, предоставляются также банкам 3 классификационной группы);
  • не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;
  • не имеет не уплаченного в срок недовзноса в обязательные резервы или имеет и соблюдает утвержденный Банком России план-график поэтапного погашения недовзноса в обязательные резервы;
  • не имеет не переведенной в срок суммы невыполнения усреднения обязательных резервов или не уплаченного в срок штрафа за нарушение обязательных резервных требований;
  • не имеет не представленного в Банк России расчета размера обязательных резервов.
  • Документооборот между Банком России и кредитными организациями

    Банк России определил перечень документов, которые кредитные организации должны направлять в электронном виде. Данные документы могут направляться в Банк России только с помощью обмена документами через личные кабинеты, направление на бумажном носителе возможно в случае технической невозможности их направления в электронном виде.

    Документы, направляемые в целях получения кредитов, которые не вошли в указанный перечень, кредитные организации могут направлять как на бумажном носителе, так и в электронном виде (при условии, что у кредитной организации есть возможность направить, а у Банка России – принять документ в электронном виде).

    Счета, на которые предоставляются кредиты

    Обеспеченные кредиты предоставляются на корсчета (субкорсчета), обслуживаемые подразделениями Банка России. Перечень таких счетов, также называемых основными счетами, определяется Договором об участии.

    Кредитная организация вправе инициировать изменение перечня основных счетов, направив в Банк России ходатайство о внесении изменений в Договор об участии в порядке, установленном Условиями. В определенных Условиями случаях Банк России может по своей инициативе исключать отдельные основные счета из Договора об участии.

    Процентные ставки по кредитам

    По внутридневным кредитам проценты не начисляются, плата за право пользования ими не взимается. По остальным кредитам проценты начисляются на сумму основного долга (или остаток этой суммы) со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического погашения включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

    Актуальная информация о процентных ставках по всем видам обеспеченных кредитов Банка России, в том числе минимальных процентных ставках, которые могут быть указаны в заявках на участие в кредитном аукционе, приведена в рубрике « Процентные ставки по операциям Банка России». Процентные ставки, за исключением минимальных, установлены Указанием Банка России от 1 июня 2019 года № 4808-У « О размере процентной ставки по кредиту овернайт Банка России » и Указанием Банка России от 24 сентября 2019 года № 4916-У «О размерах процентных ставок по кредитам Банка России» .

    Погашение кредитов и уплата процентов по ним

    Погашение кредитов (за исключением внутридневных кредитов), в том числе досрочное погашение кредитов по инициативе кредитной организации или по требованию Банка России, и уплата процентов по ним осуществляется путем списания денежных средств с корсчета (субкорсчета) кредитной организации, на который был предоставлен соответствующий кредит, на основании инкассовых поручений Банка России.

    Досрочное погашение кредитов возможно по требованию Банка России при наличии оснований в соответствии с Условиями либо по инициативе кредитной организации. Для досрочного погашения кредита по инициативе кредитной организации последняя должна уведомить об этом Банк России в порядке, установленном Условиями.

    По умолчанию исполнение обязательств по кредитам, в том числе досрочное исполнение обязательств, осуществляется в основное время . При этом если кредитная организация намерена использовать высвобождающееся из залога обеспечение для получения в тот же день нового кредита, она может направить в Банк России обращение об изменении времени предъявления инкассовых поручений в целях погашения кредита либо включить соответствующее условие в уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредиту.

    При досрочном погашении кредитов по требованию Банка России инкассовые поручения могут предъявляться Банком России в любое время.

    Проценты по кредиту уплачиваются вместе с погашением всей или последней части суммы основного долга (в том числе при досрочном погашении кредита), а если кредит, обеспеченный нерыночными активами, предоставлен на срок более 30 календарных дней, – также 20-го числа каждого месяца.

    Обеспечение кредитов (виды имущества)

    Предоставляемые в соответствии с Условиями кредиты могут быть обеспечены ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (нерыночными активами). Каждый кредит может быть обеспечен только одним видом имущества (или ценными бумагами, или нерыночными активами).

    Если Договор об участии предусматривает предоставление на основной счет внутридневных кредитов или кредитов овернайт, то в нем должен быть предусмотрен только один вид имущества, обеспечивающий эти кредиты, предоставляемые на данный основной счет. При этом для других видов кредитов такого ограничения нет, то есть Договор об участии может предусматривать один или два вида имущества, которым обеспечиваются данные кредиты.

    Кредитная организация вправе инициировать изменение видов имущества, которым обеспечиваются кредиты, предоставляемые на основной счет, направив в Банк России в установленном Условиями порядке ходатайство о внесении изменений в Договор об участии.

    Кредитная организация для получения кредитов для каждого основного счета должна сформировать один или два пула обеспечения (в зависимости от того, какие виды имущества указаны в Договоре об участии). Каждый пул обеспечения состоит только из ценных бумаг или только из нерыночных активов. Порядок формирования пулов обеспечения установлен Условиями.

    В список ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, могут входить только те ценные бумаги, которые включены в Ломбардный список . (требования Банка России к минимальному уровню рейтинга выпусков (эмитентов) ценных бумаг, включаемых в Ломбардный список Банка России: пресс-релиз Банка России от 14.04.2017 «Об уточнении подходов к формированию Ломбардного списка Банка России», пресс-релиз Банка России от 07.07.2017 « Об использовании кредитных рейтингов при формировании Ломбардного списка Банка России»).

    При этом в определенный день некоторые ценные бумаги из Ломбардного списка могут не приниматься в обеспечение по кредитам Банка России из-за их несоответствия установленным Условиями требованиям. Банк России публикует Информацию о ценных бумагах, принимаемых в определенный день в обеспечение по кредитам.

    Для включения принимаемых в обеспечение ценных бумаг в пул, кредитная организация должна их перевести на раздел «Блокировано Банком России» своего счета депо владельца, открытого в депозитарии, который уполномочен регистрировать обременения ценных бумаг, являющихся обеспечением кредитов Банка России.

    Кроме ценных бумаг, в обеспечение кредитов Банка России принимаются права требования по кредитным договорам. Обязанными лицами по таким правам требования могут выступать Российская Федерация, субъекты Российской Федерации или муниципальные образования, включенные в установленный Банком России список, а также юридические лица – резиденты Российской Федерации, соответствующие установленным Банком России критериям.

    В частности, Банк России, устанавливает перечень основных видов экономической деятельности юридических лиц, выступающих заемщиками или обязанными лицами по указанным правам требования.

    Для включения в пул обеспечения права требования по кредитному договору кредитная организация – за исключением случаев, указанных в Условиях, – наряду с направлением соответствующего ходатайства должна представить в Банк России бухгалтерскую отчетность и иную информацию о юридическом лице, обязанном по указанному кредитному договору, и в дальнейшем представлять ее с определенной периодичностью. Банк России проверяет соответствие показателей бухгалтерской отчетности и иной информации о юридическом лице, обязанном по кредитному договору, установленным Банком России требованиям.

    Одним из случаев, когда кредитная организация не должна представлять бухгалтерскую отчетность и иную информацию о юридическом лице, обязанном по кредитному договору, является вхождение указанного юридического лица в Перечень (анализ бухгалтерской отчетности и иной информации о юридическом лице в данном случае осуществляется Банком России).

    Решение по ходатайству о включении нерыночных активов в пул обеспечения Банк России принимает не позднее 5 рабочих дней со дня его получения.

    Поправочные коэффициенты и достаточность обеспечения

    Банк России для управления рисками по кредитным операциям использует поправочные коэффициенты, которые устанавливаются как по принимаемым ценным бумагам, так и по правам требования по кредитным договорам.

    Стоимость ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, и поправочные коэффициенты, на которые корректируется данная стоимость, публикуются в составе Информации о ценных бумагах, принимаемых в определенный день в обеспечение по кредитам.

    Стоимость прав требования по кредитному договору, принимаемых в обеспечение по кредиту Банка России, определяется в установленном Условиями порядке, и корректируется на поправочные коэффициенты.

    Обеспечение кредита Банка России считается достаточным, если стоимость имущества, принятого в залог, скорректированная на поправочные коэффициенты, равна либо превышает сумму основного долга и процентов за срок использования кредита.

    Кредиты в валюте под залог валютных кредитов

  • Анапа
  • Архангельск
  • Барнаул
  • Белгород
  • Брянск
  • Бузулук
  • Владивосток
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Воткинск
  • Губкинский
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Краснодар
  • Ленинградская область
  • Липецк
  • Москва
  • Московская область
  • Мурманск
  • Нефтегорск
  • Нефтекумск
  • Нефтеюганск
  • Нижневартовск
  • Новокуйбышевск
  • Новосибирск
  • Орел
  • Оренбург
  • Отрадный
  • п. Игра
  • п. Первомайский
  • п.г.т. Пойковский
  • Пенза
  • Похвистнево
  • Пыть-Ях
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Сарапул
  • Саратов
  • Славянск-на-Кубани
  • Смоленск
  • Сорочинск
  • Ставрополь
  • Стрежевой
  • Сургут
  • Сызрань
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Туапсе
  • Ульяновск
  • Усинск
  • Уфа
  • до 70%
    от стоимости недвижимости

    от 11,00%

    любые
    потребительские цели

    4 шага для оформления кредита:

    Снижение ставки по потребительскому кредиту на 1%:

    для тех, кто взял ипотеку в ВБРР

    Программа повторного потребительского кредитования «Бонус»

    для клиентов, ранее получавших кредиты в ВБРР

    Дополнительная информация

    МАКСИМАЛЬНЫЙ СРОК КРЕДИТА:

    20 лет (240 месяцев)

    МИНИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА:

    МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА:

    40 млн – для Москвы

    30 млн – для Санкт-Петербурга

    20 млн – остальные регионы РФ,

    но не более 70% от оценочной стоимости недвижимости

    ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО КРЕДИТУ:

    Залог (ипотека) имеющейся недвижимости:

  • квартиры;
  • апартаментов;
  • жилого дома с земельным участком;
  • таунхауса с земельным участком;
  • личное страхование основного заемщика
  • титульное страхование, в случае если с даты приобретения недвижимости прошло менее 36 месяцев.
  • Общие требования к условиям страхования
  • Страхование рисков осуществляется в страховой компании, отвечающей требованиям банка.

    Список компаний формируется по итогам экспертизы их правоспособности и финансового состояния.

    Размер процентной ставки для заемщиков — сотрудников ГК ПАО «НК «Роснефть»:

    при залоге квартиры или апартаментов — 11,00%*
    при залоге дома/таунхауса с земельным участком – 12,00%*

    Размер процентной для заемщиков, получающих зарплату на карту Банка:

    при залоге квартиры или апартаментов — 11,50%*
    при залоге дома/таунхауса с земельным участком – 12,50%*

    Размер процентной ставки для остальных заемщиков:

    при залоге квартиры или апартаментов – 12,00%*
    при залоге дома/таунхауса с земельным участком – 13,00%*

    *При условии наличия личного, имущественного и титульного страхования

    +1% при отказе от пролонгации договора имущественного страхования

    +1% при отказе от пролонгации договора личного страхования

    +1% при отказе от пролонгации договора титульного страхования

    +2% при отказе от пролонгации любых двух видов страхования

    +3% при отказе от пролонгации всех видов страхования

    ДИАПАЗОН ЗНАЧЕНИЙ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА:

    от 11,535% до 16,325% годовых

    При расчете полной стоимости кредита (далее — ПСК) принимается во внимание выбранный заемщиком вариант страхования и расходы по оценке недвижимости.

    Для расчета использовались тарифы компании АО «СОГАЗ».

    ТРЕБОВАНИЯ К ВОЗРАСТУ:

  • не менее 21 года на момент предоставления кредита
  • не более 65 лет на момент окончания кредита
  • ТРЕБОВАНИЯ К РЕГИСТРАЦИИ:

    Регистрация по месту жительства/пребывания — Российская Федерация

    ТРЕБОВАНИЯ К СТАЖУ:

    Стаж на текущем месте работы:

  • не менее 4 месяцев для заемщиков — сотрудников ГК ПАО «НК «Роснефть»
  • не менее 6 месяцев для заемщиков — сотрудников других организаций
  • ТРЕБОВАНИЯ К ДОХОДУ:

    Постоянный доход от трудовой деятельности, который может быть подтвержден официальным документом.

    Информация о доходе предоставляется не менее чем за 6 фактически отработанных календарных месяцев, либо за фактически отработанное количество месяцев, если стаж работы на текущем месте работы менее 6 месяцев (в соответствии с требованиями к стажу).

    ОТНОШЕНИЕ К ВОЕННОЙ СЛУЖБЕ:

    Не подлежит призыву на срочную военную службу в течение срока кредитования

    МАКСИМАЛЬНОЕ КОЛИЧЕСТВО ЗАЕМЩИКОВ:

    Общее количество заемщиков по кредитному договору — не более 3 (трех) человек

    ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ, ДОХОД КОТОРЫХ НЕ УЧИТЫВАЕТСЯ:

    • Является гражданином Российской Федерации
    • Возраст: не менее 18 лет
    • Имеет регистрацию по месту жительства/пребывания — Российская Федерация
    • ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ:

        Заявление-анкета по форме банка:

    • Документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации
    • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
    • Информация о доходах:
      • выписка с зарплатного счета заемщика в случае получения дохода от трудовой деятельности на счет, открытый в Банке «ВБРР» (АО)
      • в случае получения дохода от трудовой деятельности на иные счета — заверенные работодателем справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки
      • Для мужчин призывного возраста — военный билет (применимо к заемщику с доходом)
      • Свидетельство о заключении/расторжении брака.
      • При необходимости, в зависимости от особенностей сделки, банком могут быть запрошены дополнительные документы.

        ДОКУМЕНТЫ ПО НЕДВИЖИМОСТИ, ПЕРЕДАВАЕМОЙ В ЗАЛОГ

        1. Правоустанавливающие документы на объект: договор купли-продажи со всеми приложениями или иные документы, являющиеся основанием для возникновения права собственности заемщика на объект
        2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект (если право собственности зарегистрировано до 15.07.2016) либо выписка из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект, выдаваемая собственнику после регистрации права собственности
        3. Документы технического учета (технический паспорт/план/описание/поэтажный план и экспликация/кадастровый паспорт либо другие документы, выданные компетентным государственным органом и содержащие поэтажный план и экспликацию). При залоге земельного участка — кадастровый паспорт/кадастровый план/выписка из государственного реестра недвижимости
        4. Документ о зарегистрированных лицах в объекте (выписка из домовой книги, копия финансового лицевого счета, единый жилищный документ и т.п.)
        5. Документ, подтверждающий отсутствие задолженности по оплате коммунальных платежей и взносов за капитальный ремонт (копия финансового лицевого счета, либо платежный документ, в котором отражен факт отсутствия задолженности по оплате коммунальных услуг и взносов за капитальный ремонт)
        6. Документы, подтверждающие полную оплату за объект (предоставляется в отношении объекта, находящегося в собственности менее 3 (трех) лет)
        7. Отчет об оценке рыночной стоимости объекта, подготовленный оценщиком
        8. Документы о семейном положении.
        9. Банк имеет право запросить иные документы.

          СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:

          До 15 (пятнадцати) рабочих дней

          СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

          Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО) после государственной регистрации ипотеки в пользу Банка

          ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

          Заемщик вправе отказаться от получения кредита:

        10. до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа
        11. после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика
        12. СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:

          Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов:

        13. путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
        14. путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика
        15. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)

          Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита

          В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора

          ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:

        16. Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета
        17. Договор/полис страхования квартиры от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением квартиры (имущественное страхование)
        18. Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:

          Договор/полис личного страхования

          Договор/полис титульного страхования

          ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ:

        19. оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога (ипотеки) недвижимого имущества, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии).
        20. оплата страховой премии по договору имущественного страхования (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.
        21. По желанию заемщика:

        22. оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.
        23. оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.
        24. В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты.

          ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:

          Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли–продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности

          Кредит «Готовое и строящееся жилье»

          МЫ БУДЕМ ЖИТЬ ТЕПЕРЬ

          Самое время купить квартиру — ставки по ипотеке снижены! Выгодные кредитные программы на покупку жилья.
          Вторичный фонд или готовая квартира в новостройке. Первоначальный взнос — от 20 %!

          Приобретение строящегося и готового жилья (вторичный фонд, готовая квартира в новом доме, апартаменты, жилой дом).

          Сумма кредита От 400 000 руб.
          Срок кредитования До 30 лет
          Валюта кредита Российские рубли
          Срок рассмотрения До 3 рабочих дней
          Погашение по кредиту Аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами
          Комиссия за выдачу кредита Отсутствует

          Неустойка (штрафные санкции за просрочку)

          В размере ключевой ставки Центрального банка Российской федерации на день заключения соответствующего договора
        25. Не требуется оценка объекта залога у независимого оценщика
        26. Для расчета максимальной суммы кредита учитывается совокупный доход семьи
        27. Возможность использования средств материнского (семейного) капитала
        28. Требуется ежегодное страхование приобретаемой на кредитные средства недвижимости от рисков повреждения и уничтожения (после оформления права собственности).

          Первоначальный взнос

          • Не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости (готовые и строящиеся квартиры)
          • Возможна замена первоначального взноса дополнительным залогом недвижимого имущества, эквивалентным 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, по согласованию с Банком
          • Не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости (жилого дома с земельным участком, помещений формата «апартаменты»)
          • В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала.
          • Обеспечение по кредиту

            • Ипотека в силу закона приобретаемой недвижимости;
            • Залог имущественных прав в силу закона по Договору инвестирования строительства недвижимости на период его строительства, с последующей ипотекой в силу закона (при приобретении строящегося жилья);
            • C упруг(а) выступает Созаемщиком по кредитному договору. Созаемщиком по кредитному договору может быть третье лицо. Возможно поручительство третьих лиц (при необходимости по требованию Банка);
            • Залог недвижимого имущества (по согласованию с Банком в случае отсутствия первоначального взноса на приобретение недвижимости за счет собственных средств).

            Процентная ставка по кредиту увеличивается от ставки, заявленной выше, для следующих категорий заемщиков:

            На 0,25%
            — не получающих зарплату/пенсию на банковскую карту/счет/вклад, открытые в Банке.

            На 0,25%
            — при отсутствии подтверждения дохода посредством портала государственных услуг.

            На 0,25%
            — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

            На 0,25%
            — на период строительства объекта залога (новостройка), до предоставления документов о регистрации ипотеки объекта залога в пользу Банка.

            На 1%
            — при приобретении апартаментов или жилого дома.

          • Анкета (по форме банка);
          • Паспорт;
          • Водительское удостоверение (при наличии);
          • Страховое свидетельство;
          • Документ, подтверждающий прохождение военной службы для мужчин в возрасте до 27 лет;

          Для физических лиц Заемщиков (созаемщиков):

          • Заверенная работодателем копия всех заполненных страниц трудовой книжки Заемщика;
          • Справка по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ, предоставленная физическим лицом или полученная кредитором в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия заемщика.

            В случае самостоятельного оформления справки, потенциальный заемщик запрашивает данную выписку на сайте nalog.ru и направляет в Банк посредством электронной почты на адрес [email protected]

          • Выписка по счету заемщика, на который зачисляется сумма заработной платы и (или) иных доходов, учитываемых банком при определении среднемесячного дохода заемщика, предоставленная банком, в котором открыт данный счет на бумажном носителе;
          • Справка о размере пенсии, ежемесячном содержании судьям или о размере ежемесячной надбавки судьям, выданная подразделением Пенсионного фонда Российской Федерации или другим государственным органом, выплачивающим пенсию заемщику;
          • Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета
            застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком в электронном виде из информационной системы Пенсионного фонда Российской Федерации с согласия заемщика.
          • Потенциальный заемщик самостоятельно запрашивает данную выписку на сайте gosuslugi.ru и направляет в Банк посредством электронной почты на адрес [email protected]

            • Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты, ежемесячной денежной компенсации, ежемесячного дополнительного материального обеспечения, выданная государственным органом;
            • Иные официальные документы, выданные или находящиеся в обороте государственных (муниципальных) органов, учреждений, организаций и предприятий (включая выдачу документов должностными лицами Вооруженных сил Российской Федерации и воинских формирований, а также физическими лицами, зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей), и которые по своим форме, реквизитам (бланк, печать, номер) и подписи должностного лица соответствуют разработанной форме официального документа.
            • Для индивидуальных предпринимателей дополнительно:

              • Свидетельство о регистрации Индивидуального предпринимателя;
              • Свидетельство о постановке на налоговый учет;
              • Отчетность индивидуального предпринимателя за 3 отчетных периода;
              • Возможен выезд на место сотрудника Банка для осмотра бизнеса (при необходимости).
              • Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года;
                на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
              • Постоянная регистрация г. Рязань, Рязанская область, г. Москва, Московская область
              • Для индивидуального предпринимателя наличие действующего бизнеса в течение не менее 9 месяцев
              • Наличие стабильных источников доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им (за вычетом минимального прожиточного минимума на каждого члена семьи, установленного на момент подачи заявки)
              • Кредит под залог имущества «Залоговый»

                ЕСТЬ ЗАЛОГ? МЕНЬШЕ СТАВКИ!

                Подбираете выгодную кредитную программу под залог имущества?
                есть подходящее решение.
                Кредитные программы под залог имущества. Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

                Цель кредита На цели личного потребления
                Сумма кредита от 500 000 до 3 000 000
                Срок кредитования До 5 лет
                Валюта кредита Российские рубли
                Срок рассмотрения В течение 3-х рабочих дней
                Погашение по кредиту Аннуитетными (равными) платежами
                Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
                Поручительство Супруг(а) заемщика выступает созаемщиком по кредитному договору.

                Особые условия кредитования

              • Для расчёта максимальной суммы кредита учитывается совокупный доход семьи.
              • В случае, когда при расчете максимального размера кредита заемщика в учет принимается совокупный доход семьи, размер дохода заемщика должен составлять не менее 50% от совокупного дохода, принимаемого в расчет платежеспособности.
              • Максимальная сумма кредита не может превышать залоговой стоимости объекта недвижимости (определяется в соответствии с внутренними документами Банка).
              • отдельная квартира в многоквартирном доме, либо жилой дом с земельным участком;
              • подключено к водоснабжению, электрическим, водяным (паровым) или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения;
              • Нежилое здание или помещение/ доля в нежилом помещении, находящаяся в долевой собственности

                Здание, в котором расположен предмет залога:

              • не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт;
              • не подлежит расселению;
              • если предметом залога является здание с земельным участком, оценка земельного участка должна быть проведена отдельно от оценки здания;
              • не состоит в споре, под арестом или запрещением, не заложено, не обременено рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.
              • границы земельного участка должны быть установлены в соответствии с требованиями земельного законодательства (проведено межевание);
              • сведения о видах разрешенного использовании должны быть актуальными. Вид разрешенного использования совпадает с реальным использованием;
              • площадь участка не меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования;
              • земельный участок не должен относиться к землям особо охраняемых территорий, а также к землям с особым режимом использования;
              • отсутствие обременений и ограничений.
              • Срок кредита 12 мес. 24 мес. 36 мес. 48 мес. 60 мес.
                Ставка 12% 12,5% 13% 13,5% 14%

              • В случае получения пенсии/заработной платы на счета, открытые в других банках, процентная ставка увеличивается на 0,5%;
              • Процентная ставка увеличивается на 0,25% при подтверждении финансового состояния любым способом, кроме подтверждения через портал госуслуг .
              • Заявление-анкета (по форме Банка)
              • Паспорт Заемщика/Созаемщика
              • СНИЛС
              • Военный билет (для мужчин до 27 лет)
              • Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика, заверенная работодателем, либо иной документ, подтверждающий трудовую занятость Заемщика/Созаемщика*
              • Документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев
              • Свидетельство на право собственности на объект недвижимости/земельный участок
              • Технический план здания (при наличии)
              • Выписка из ЕГРП об отсутствии обременения на объект недвижимости/об отсутствии земельных отношений под объектом недвижимости — предметом залога
              • Кадастровый паспорт
              • Договор аренды земельного участка под объектом недвижимости — предметом залога
              • Нотариальное согласие супруга(и) на залог недвижимости, залог имущественных прав по договору участия в строительстве (при одобрении кредита).
              • Документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев

              • Справка по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ, предоставленная физическим лицом или полученная кредитором в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия Заемщика/Созаемщика;
              • Выписка по счету Заемщика/Созаемщика, на который зачисляется сумма заработной платы и (или) иных доходов, учитываемых Банком при определении среднемесячного дохода Заемщика/Созаемщика, предоставленная банком, в котором открыт данный счет на бумажном носителе;
              • Справка о размере пенсии, ежемесячном содержании судьям или о размере ежемесячной надбавки судьям, выданная подразделением Пенсионного Фонда Российской Федерации или другим государственным органом, выплачивающим пенсию Заемщику/Созаемщику;
              • Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная Банком в электронном виде из информационной системы Пенсионного фонда Российской Федерации с согласия Заемщика/Созаемщика;
              • Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты, ежемесячной денежной компенсации, ежемесячного дополнительного материального обеспечения, выданная государственным органом;
              • Иные официальные документы, выданные или находящиеся в обороте государственных (муниципальных) органов, учреждений, организаций и предприятий (включая выдачу документов должностными лицами Вооруженных сил Российской Федерации и воинских формирований, а также физическими лицами, зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей), и которые по своей форме, реквизитам (бланк, печать, номер) и подписи должностного лица соответствуют разработанной форме официального документа.
              • * Не требуется для физических лиц, получающих на счет открытый в Банке

              • Гражданство РФ
              • Постоянная регистрация г. Рязань, Рязанская область
              • Общий стаж работы не менее 1 года. Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев
              • Для мужчин в возрасте до 27 лет — официально урегулированные взаимоотношения с государством в отношении призыва на службу в Вооруженные силы РФ.

                Условия получения потребительского кредита

                Покупайте то, что нравится! Вы планируете крупную покупку, свой отпуск или хотите пойти учиться? Потребительский кредит без залога и поручителей в ЮниКредит Банке поможет вам осуществить свои мечты.

                Условия действуют с 01.06.2019

                Потребительский кредит
                для новых клиентов

                Условие Срок, мес. Процентные ставки, % годовых Сумма кредита 1 , ?
                При оформлении полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 36, 48, 60 13,9 от 60 000 до 1 000 000 2
                Без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 36, 48, 60, 72, 84 17,9

                Потребительский кредит
                для зарплатных клиентов

                Условие Срок, мес. Процентные ставки, % годовых Сумма кредита 1 , ?
                При оформлении полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 36, 48, 60 12,9 4 от 60 000 до 3 000 000 3
                Без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 36, 48, 60, 72, 84 16,9 от 60 000 до 3 000 000 3

                Потребительский кредит
                для лиц, достигших пенсионного возраста и продолжающих официальную трудовую деятельность

                Условие Срок, мес. Процентные ставки, % годовых Сумма кредита 1 , ?
                При оформлении полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 36, 48, 60 17,9 от 60 000 до 500 000
                Без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 36, 48, 60 21,9 от 60 000 до 500 000

                Потребительский кредит
                для привилегированных клиентов

                Условие Срок, мес. Процентные ставки, % годовых Сумма кредита 1 , ?
                При оформлении полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика
                Для зарплатных клиентов 24, 36, 48, 60 12,9 от 300 000 до 3 000 000
                Стандартные условия 13,9 от 300 000 до 2 000 000
                Без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика
                Для зарплатных клиентов 24, 36, 48, 60, 72, 84 16,9 от 300 000 до 3 000 000
                Стандартные условия 17,9 от 300 000 до 2 000 000

                Основные условия потребительского кредита

                стандартный (для клиентов, у которых отсутствует положительная кредитная история)

                для клиентов, имеющих кредит в ЮниКредит Банке, который открыт более 6 месяцев назад / закрыт не более 6 месяцев назад

                для клиентов, имеющих кредит в банке (со внутренней положительной кредитной историей), который открыт более 6 месяцев назад или закрыт не более 6 месяцев назад

                для клиентов, имеющих внешний кредит (Ипотека, Потребительский кредит, Кредитная карта, Автокредит), действующих не менее 6 месяцев из последних 24 месяцев и при этом клиент не имеет просроченной задолженности

                для клиентов, которым Банк сделал персональное предложение по кредиту

                устанавливается на усмотрение Банка в качестве специального предложения для зарплатных клиентов, имеющих зарплатные поступления по счету за последние 3 месяца 5

                Рубли
                Минимальный размер кредита 60 000
                Максимальный размер кредита
                3 000 000
                Минимальный срок кредита 24 месяца
                Максимальный срок кредита 84 месяца

                Комиссия за организацию кредита

                Полное досрочное погашение

                Частичное досрочное погашение

                Рубли
                Комиссия за организацию кредита в любую дату
                Минимальная сумма досрочного погашения
                Мораторий на досрочное погашение
                Комиссия за досрочное погашение
                Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно

                Банк предоставляет Кредиты путем зачисления суммы Кредита на текущий счет, открытый в Банке на имя Заемщика. Клиент в зависимости от условий Программы кредитования имеет возможность либо единовременно получить денежные средства в пределах суммы Кредита, зачисленного Банком на текущий счет Клиента, в течение месяца со дня зачисления без взимания комиссионного вознаграждения за выдачу наличных денежных средств либо единовременно осуществить перевод денежных средств в пределах суммы Кредита, зачисленного Банком на текущий счет Клиента, без взимания комиссионного вознаграждения за перевод в соответствии с Тарифом комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц — клиентов Банка.

                1 Сумма кредита рассчитывается Банком индивидуально каждому заемщику и указывается в соответствующих параметрах потребительского кредита.

                2 Максимальный размер кредита — 700 000 рублей для клиентов, у которых отсутствует положительная кредитная история и для клиентов, имеющих кредит в ЮниКредит Банке, который открыт более 6 месяцев назад / закрыт не более 6 месяцев назад. Максимальный размер кредита — 1 000 000 рублей для клиентов, имеющих кредит в банке (со внутренней положительной кредитной историей), который открыт более 6 месяцев назад или закрыт не более 6 месяцев назад и для клиентов, имеющих внешний кредит (Ипотека, Потребительский кредит, Кредитная карта, Автокредит), действующих не менее 6 месяцев из последних 24 месяцев и при этом клиент не имеет просроченной задолженности

                3 Для зарплатных клиентов, имеющих положительную кредитную историю в любом банке РФ (кредит должен быть открыт >= 6 месяцев назад или закрыт не более 6 месяцев назад), максимальная сумма 3 000 000 рублей. Для клиентов, у которых отсутствует кредитная история в любом банке РФ, максимальная сумма 2 400 000 рублей.

                4 Ставка 12,9% годовых в рублях — при оформлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика по пакету «Лайт».

                5 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и произведено хотя бы одно перечисление на счет в каждом месяце за последние три месяца с признаком поступления заработной платы.

                Условия предоставления потребительского кредита, включая процентные ставки, могут меняться. Перед подписанием договора необходимо ознакомиться с действующими условиями предоставления потребительского кредитаПроценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита.

                При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

                Условие об уступке Банком третьим лицам прав (требований) по договору согласовывается с заемщиком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита на основании решения Заемщика в Заявлении..

                Смотрите еще:  Штрафы для пешеходов за нарушение ПДД - как найти, проверить и оплатить. Как узнать есть ли штраф в гибдд пешеход