Как оформить кредит в Сбербанке онлайн с переводом на карточку: пошаговые рекомендации. Как оформить кредит на карту сбербанка

На какую карту Сбербанка можно оформить кредит

Займы на карты Сбербанк visa и mastercard

  • не нужно оплачивать комиссионный сбор, если нужно снять наличность. Если он есть, то минимального размера.
  • МаниМэн. Кредит увеличивается до 70 тыс. руб. Процентная ставка за сутки отсутствует. Из-за суммы увеличивается время рассмотрения до получаса.
  • OneClickMoney. Можно получить на карту до 30 тыс. руб. Но придётся заплатить за пользование средствами 2% за сутки. Заявка рассматривается около 10 минут.
  • Зайти в онлайн банкинг, пройти авторизацию.
  • Одобрение заявки ещё не означает, что кредит будет перечислен. Это всего лишь предварительное решение. Чтобы всё окончательно подтвердить, нужно собрать все документы и посетить ближайший филиал банка. Среди документов стоит отметить:

  • гражданский паспорт;
  • Одной из самых популярных программ является та, по которой займ оформляется без залогового имущества. Максимальная сумма кредита 3 млн. руб. Процентная ставка составляет 12,9%. Кредит выдаётся на пятилетний срок. В этом случае, деньги легко переводятся на карту Сбербанка.
  • Когда клиент хочет уменьшить размер процентной ставки, он может предоставить в качестве залога недвижимость. Справка о доходах в этом случае не обязательна.
  • И во втором, и в третьем случае ссуду можно перевести на карту.

  • размер ссуды;
  • величина доходности;
  • Как поступить, если требуется второй кредит. Всё зависит от уровня доходности граждан. Если они в состоянии выплачивать два обязательства, то банк не будет против. Важно, если есть ипотечный кредит, второй нужно выбирать потребительского типа. Можно оформить кредитную карту.
  • Как оформить кредит в Сбербанке онлайн с переводом на карточку: пошаговые рекомендации

    По степени надёжности Сбербанк уверенно лидирует среди других банков. К тому же, постоянно расширяется перечень услуг, предоставляемых учреждением. Например, сейчас стало легко оформить займ на карточку в Сбербанке. После оформления всех документов на ссуду, средства перечисляются банком на карточку, что очень удобно в наше время. Так как Сбербанк может оформлять карты, принадлежащие разным платёжным системам, то для клиента не составит труда подобрать свой вариант. Обладатели карт Виза, Мастеркард и Мир могут оформлять кредит и получать средства на пластик. Исключением являются держатели карт Маэстро, на них ссуда не выдаётся.

    Если клиент только начал сотрудничать с банком, но уже хочет большую ссуду, например, 300 тыс. рублей, ему в этом откажут, особенно, если нет справки о доходах. В этом случае поможет только обращение в другой банк или МФО.

    Карта выбирается под ту цель, которая является приоритетной. Например, если нужны заёмные средства, то разумнее всего остановить свой выбор на карте платёжной системы Виза. Можно не только оформить кредит на карточку Сбербанка, но и воспользоваться такими преимуществами:

    Совет! Если клиент часто совершает покупки за границей, то ему стоит обратить внимание на карты Виза. А вообще, можно воспользоваться сервисом поиска и подбора вариантов, с которым поможет работник банка.

    Любое микрокредитование легко перевести на банковскую карточку. И совершенно не важно, какой системе она принадлежит. Одним из главных условий считается положительный баланс на карте (больше, чем 10 руб.), а также её активность. После того, как пользователь оформляет заявку, небольшое количество средств банк блокирует. После того, как процедура оформления завершается, деньги выходят из блока. Это обязательная мера от банковского учреждения, позволяющая проверить карту.

    На карты Сбербанка без проблем переводят микрокредиты такие организации:

    Займы на карту Мир Сбербанк

  • Payp.S. выдаёт до 10 тыс. руб. Кроме того, обязывает выплачивать комиссию 2% за сутки. Заявка рассматривается в течение 10 минут.
  • Подача заявления на кредит в Сбербанке

    Чтобы перевести займ на карту в Сбербанке, можно воспользоваться удалённым обращением за ссудой. Эта возможность есть у каждого клиента. Перед оформлением кредита нужно убедиться в том, что на карте есть положительный остаток, она активна, процедура регистрации в Сбербанке онлайн совершена. Тогда взять займ в онлайн режиме на карту Сбера не будет представлять никаких трудностей.

    Основной порядок действий по получению кредита на карту:

    1. Если требуется большая сумма, например 5 млн. руб., уже требуется поручитель. А от поручителя справка о доходах. Займ выдаётся на 5 лет под 12,9%.
    2. Бланк на ссуду находится в меню Кредитов. Это типовая анкета, в которую вносятся такие данные:

    3. паспортные данные;
    4. каков состав семьи.
    5. Важно! После того, как человек подаёт онлайн заявку и получает её одобрение, нужно со всеми документами идти в банк. Там подписывается договор. Если клиент принадлежит к категории зарплатных, то провести подписание договора можно на рабочем месте. У каждого заявления есть собственный статус, по нему легко ориентироваться.

      Если человек не относится к категории зарплатных клиентов, то, скорее всего, условия по займу будут разительно отличаться от тех, которые банк рекламирует. К этому следует подготовиться. В этом случае можно позвонить на горячую линию и запросить примерный кредитный расчёт. Также можно оформить онлайн заявку, где будет видно, какой размер займа, сколько следует по нему заплатить с процентами.

      В любом случае, пока кредитный менеджер не увидит документы, он не сможет точно сказать, какой будет размер ставки по кредиту. Не следует бояться предварительного одобрения. Оно ни к чему не обязывает. Если клиента не устраивают условия, он просто не приходит оформлять договор.

      Сбербанк довольно строг при отборе будущих заёмщиков. Выдвигаются определённые требования по справкам о доходах, возрасту. Всё это нужно учитывать при обращении.

      Разные жизненные ситуации вынуждают людей искать срочные денежные вливания. Ведь не все обладают достаточным запасом средств, чтобы в любой момент перекрыть финансовые требования. Поэтому банковский займ – это отличное решение для тех клиентов, которым деньги нужны срочно на определённые цели. Большинство клиентов доверяют Сбербанку, тем более что с онлайн-банкингом оформление кредитной линии происходит в считанные минуты. Пользователи разбалованы технологиями, которые позволяют получить желаемое, не выходя из дома. Поэтому даже не стоит задавать себе вопрос о том, как же взять кредит в Сбербанке, используя перевод на банковскую карту. Всё довольно просто. Больше не нужно терять время в филиалах банка, а можно просто оставить заявку на получение кредита в онлайн режиме. И хоть данная услуга только начинает внедряться среди клиентов банка, она уже получила широкое распространение и хорошие отзывы.

      Важно! Не стоит переживать о том, к какой платёжной системе относится карта, ведь проценты по кредиту от этого не зависят. В расчёт берутся не только физические карты, но и виртуальные. Нюанс заключается в размере процента, если обналичивать средства. Конечно же, следует стараться снимать средства только в банкоматах банка.

    6. приобретение товаров в онлайн режиме;
    7. хранение средств без привязки к определённой валюте;
    8. Екапуста. МФО предоставляет ссуду до 30 тыс. руб. Заявка рассматривается одну минуту. Процентная ставка в сутки отсутствует.
    9. Займер. Размер ссуды такой же, но здесь уже начисляется 0,7% в день за пользование кредитом. Онлайн заявка рассматривается около 5 минут.
    10. Владельцам карты Мир предоставляются такие же права в получении кредита, как и обладателям карт Виза и Мастеркард. Например, можно воспользоваться услугами МФО:

      1. CreditPlus предоставляет микрозаймы до 15 тыс. руб. Процентная ставка отсутствует, а заявка рассматривается в течение пары минут.
      2. Ezaem. Ссуда увеличивается до 30 тыс. руб. Процентная ставка за сутки отсутствует. Время рассмотрения увеличивается до 15 минут.
      3. Оставить заявку.
      4. Подождать около 3-ёх дней, чтобы узнать ответ.
      5. справка о доходах 2-НДФЛ;
      6. залоговые документы, если кредит большой.
      7. Клиенты могут оформлять различные типы ссуд:

      8. контактная информация;
      9. Полезные советы заемщикам

        Есть несколько ситуаций, разбор которых помогает людям сориентироваться, что нужно для получения кредита:

      10. Как получить кредит пенсионеру. Это возможно при соблюдении ряда условий, например, возраст не старше 65 лет. Займы выдают в основном краткосрочные, в силу возраста. Справка о доходах – это размер пенсии. Преимуществом является депозит в Сбербанке.
      11. Как выдаются кредиты владельцам ИП. Сложность заключается в том, что нет корректного подтверждения доходов, если речь идёт о потребительском или ипотечном займе. Меньше шансов у тех, кто недавно начал осуществлять свою деятельность. Когда расчётный счёт в Сбербанке отсутствует, это тоже минус. Для получения займа следует внести депозитные средства, вести свои расчёты через одноимённый банк, открыть дебетовую карту. Это делается с одной целью – оценивание платёжеспособности. Если хозяйственная деятельность ведётся как минимум год, можно представить кредитному инспектору соответствующие отчёты. Тогда можно рассчитывать на кредитную линию.
      12. Как взять кредит в Сбербанке: все способы, стратегии, пошаговые инструкции

        Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент и чтобы не отказали? Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн не выходя из дома? Можно ли взять кредит в Сбере без справок и поручителей? Ответим на все эти вопросы и дадим подробные пошаговые инструкции в данной статье.

        Сбербанк продолжает наращивать объемы кредитования. Если в прошлом году выдано 1,1 триллиона рублей в качестве ипотечных кредитов и на 968 миллиардов рублей – потребительских кредитов, то в этом году, по информации самого Сбера, отмечается почти двукратный рост кредитования по сравнению с прошлым. Поговорим о том, как взять кредит в Сбербанке на самых выгодных условиях, не нарваться на отказ и использовать все возможности, предоставляемые крупнейшим банком страны.

        Кто может взять кредит в Сбербанке

        Когда банк в своей рекламе приглашает за кредитами всех, у кого есть паспорт, – это лукавство. На самом деле в каждой финансовой организации имеются ограничения по одобрению кредитов. И первой линией таких ограничений становится «портрет заемщика» – набор требований, которым должен соответствовать любой желающий кредитоваться. В Сбербанке этот набор содержит несколько пунктов:

        Стаж работы. В отличие от небольших банков, Сбер всегда придерживается правила: предоставлять кредиты только людям, имеющим постоянный источник дохода. Поэтому взять в Сбербанке кредит может лишь трудоустроенный человек или индивидуальный предприниматель. Для наемных работников стаж на нынешнем месте должен быть не менее 3 месяцев (если есть зарплатная карта Сбера) и как минимум полгода, если карты нет. Для предпринимателей значение имеет наличие счета в Сбербанке и движение средств по нему. Безработный имеет право подать заявление, но вероятность одобрения равна нулю. Регистрация по месту жительства. Вы можете быть гражданином России или не гражданином, но в таком случае потребуется временная регистрация в РФ, и кредит выдадут только на период действия этой регистрации. Возраст. Ваш возраст должен быть не менее 18 лет, если имеете зарплатную карту в Сбербанке и как минимум 21 год, если такой карты у вас нет. Верхний предел – 65 лет на момент окончания действия договора. То есть если берете кредит на 5 лет, то обратиться в банк нужно в 60 лет и не позже. Исключение – судьи, им разрешается кредитоваться до 70 лет.

        Какие кредиты можно взять в Сбербанке

        Сейчас крупнейший банк страны предлагает несколько кредитных продуктов, рассчитанных как на массового потребителя, так и на отдельные группы клиентов.

        Кредиты на любые нужды без залога

        Наименее выгодный для заемщика кредит, однако пользующийся большой популярностью: полученные деньги можно потратить на что угодно без ограничений и отчета перед банком. Для этого вида займа необходимо минимальное количество документов, и одобрение происходит быстрее, чем при других видах. Сумма кредита – от 30 000 до 5 миллионов рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Вилка процентной ставки широка: разница между минимальной и максимальной составляет 8%. Самое выгодное предложение – для держателей зарплатных карт Сбербанка, которые берут более миллиона рублей на максимально короткий срок, подавая заявку через Сбербанк-онлайн. Большая же часть заемщиков попадают в верхнюю часть вилки, получая кредит под процент, превышающий ставку рефинансирования в два раза и более.

        Это профильный кредитный продукт Сбербанка, который предлагает несколько вариантов для разных аудиторий на различных условиях.

        ипотека на строящееся жилье – наиболее выгодный продукт, поскольку попадает в программу государственного субсидирования процентных ставок плюс дополнительные скидки от застройщиков. Минимальная ставка в итоге оказывается даже ниже ставки рефинансирования (то есть меньше 7,25% на момент написания статьи – июль 2019 года). Скидки предоставляются при оформлении дополнительных страховок и при использовании сервиса электронной регистрации сделки от Сбербанка. Даже клиенты, которые приобретают жилье не у партнеров Сбера, могут получить ставку не выше 10%. Риски банк регулирует при помощи не процентов, а первоначального взноса. Скажем, при взятии ипотечного кредита по двум документам (без подтверждения дохода) первый взнос должен превышать 50%, а при наличии справки 2-НДФЛ – 15%. Как и в случае с потребительскими кредитами, наиболее выгодными оказываются жилищные займы на крупные суммы, взятые на относительно короткий (не более 12 лет) срок. Существенно повышают процентную ставку отказ от страхования и использования сервиса электронной регистрации. ипотека на готовое жилье – процентные ставки здесь в среднем на 2-3% выше, чем при покупке новостройки. Зато лояльны требования к первоначальному взносу: от 15% для всех клиентов. Ставка зависит от размера кредита (чем меньше сумма и больше срок, тем выше процент), от наличия страхования жизни и здоровья, от использования сервиса электронной регистрации. Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, заплатите на 0,5-1% больше. ипотека для семей с детьми – участвуют ячейки общества, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. При первоначальном взносе в 20% процентная ставка за счет государственного субсидирования устанавливается в 6%. Но не на весь срок кредита, а на 3 года при рождении второго ребенка и на 5 лет при рождении третьего. После льготного периода ставка превращается в 9,25%. Покупать можно как строящееся жилье, так и «вторичку»; как квартиру, так и индивидуальный жилой дом. военная ипотека – кредит на покупку готового жилья по льготной ставке (9,25% на июль 2019 года) для участников накопительно-ипотечной системы, в которой государство компенсирует военнослужащим ежемесячный взнос по жилищному кредиту. ипотека на гараж или машиноместо– «новый-старый» вид кредитования, возобновленный Сбером в 2019 году. При первом взносе в 25% от стоимости объекта можно купить гараж (вместе с земельным участком, на котором он стоит) в кредит по ставке от 10% годовых. ипотека на дом и другую загородную недвижимость – можно строить или покупать жилой дом, дачу, баню – всё, что угодно на сумму от 300 000 рублей. Объект передается в залог банку. Процентная ставка для зарплатных клиентов банка, оформивших страховку, – от 9,5%, для остальных на 1-2% больше. Первый взнос – 25%. нецелевая ипотека – удобный инструмент для тех, кто не имеет первоначального взноса или не определился с объектом (например, имеет несколько вариантов). Сумма кредита – от 500 000 рублей до 10 миллионов. Правда, максимальный срок такой ипотеки – всего 20 лет, а процентная ставка – от 12% годовых.

        Во всех случаях можно использовать материнский капитал: либо в виде первоначального взноса, либо для погашения кредита.

        Рефинансирование кредитов

        Судя по отзывам на banki.ru, наибольшим спросом пользуется рефинансирование ипотеки. Сбер сейчас предлагает ставку ниже 10% годовых при оформлении страховки. Это не очень выгодно, потому что ипотечники, как правило, и так ежегодно страхуют объект недвижимости, у многих при кредитовании в другом банке застрахованы жизнь и здоровье (то есть получится, что эти деньги потрачены зря). В каждом случае нужно считать экономический эффект. Сбербанк погашает ипотеку в других банках на сумму до 5 миллионов рублей. Вместе с жилищным займом можно перекредитовать и другие (потребительский, автокредит).

        Рефинансирование потребительских и автокредитов, а также кредитных карт – также популярный продукт Сбербанка. Суть его в том, чтобы взять деньги под более низкий процент и оплатить ими менее выгодные кредиты как в других банках, так и в самом Сбере. Займ на рефинансирование можно взять на срок до 7 лет. Из документов требуют только паспорт, но без справки 2-НДФЛ получить деньги на рефинансирование очень проблематично. Исключение – если у вас есть зарплатная карта, тогда инспектор и так увидит поступления на нее.

        На тему рефинансирования читайте также:

        Почему отказывают в кредите в Сбербанке

        Средний процент одобрения кредитов в Сбербанке довольно высок – около 75% по ипотеке и свыше 65% по потребительским кредитам без обеспечения, однако для разных аудиторий он существенно различается. Например, для студентов в возрасте 21-25 лет одобряется лишь каждая третья заявка.

        Причины отказа для заявителей любого возраста обычно следующие:

        Просроченные кредиты в других банках Плохая кредитная история Низкий официальный доход Недостоверные сведения, указанные в анкете Неполный пакет документов Признаки подделки документов (например, справки 2-НДФЛ) Попытка получить кредит по паспорту другого человека

        А вот факторы, от которых часто зависит одобрение или отказ:

          Регистрация и проживание в разных регионах. Для банка это означает, что в случае вашего отказа платить по кредиту, придется тратить дополнительные ресурсы на поиск клиента. Трудовой стаж на грани минимального уровня. Несмотря на то, что Сбербанк допускает предоставление кредита лицам с трудовым стажем на нынешнем месте работы в 3 месяца, таким работникам деньги дают неохотно. Подобные сотрудники считаются первыми кандидатами на увольнение в случае сокращения персонала организации. То же самое ограничение касается заемщиков в возрасте, близком к верхней допустимой отметке (60-65 лет). Им чаще всего одобряют небольшие суммы на короткий срок. Большой разброс в размерах доходов по месяцам. Отсутствие стабильности в зарплате (если речь идет не о цикличности – например, о квартальных премиях) банк воспринимает как риск, особенно если минимальный размер доходов не позволяет нормально обслуживать задолженность. Большое количество детей и других иждивенцев.Заемщику, у которого в семье трое детей банк дает деньги менее охотно, чем клиенту с одним ребенком. Причем в данном случае сумма дохода заявителя является вторичной: даже если она укладывается в требования, кредитор всегда подразумевает вероятность того, что в случае потери работы устроиться на аналогичную матери троих-четверых детей будет сложнее. Наличие действующих кредитов. У Сбербанка собственное бюро кредитных историй, в котором отражена информация далеко не по всем банкам, поэтому можно рискнуть подать заявление даже при наличии крупного займа в сторонней кредитной организации. Однако если информация есть, то вероятность одобрения второго кредита уменьшается. Если вам отказывают раз за разом, проверьте, нет ли у вас выпущенных, но не используемых (или не взятых в отделении банка) кредитных карт. Лимит по ним банк может воспринимать как действующий кредит.

          Как взять кредит наличными в Сбербанке

          Наличные деньги прямо в кассе Сбербанк заемщикам сейчас не выдает. Средства кредита переводятся на карту (вашу действующую или, в случае ее отсутствия, на открытую карту Momentum, с которой вы можете снять их в любом банкомате). Поэтому в данном разделе мы рассмотрим именно процедуру получения потребительского кредита. Для этого необходимо прийти в банк, взяв с собой пакет документов. Ориентироваться на промо-предложения Сбера смысла не имеет: по любому продукту (даже «льготному» и «спецпредложению» рассмотрение заявки происходит одинаково.

          Итак, каким образом происходит кредитование человека «с улицы» (это специальный термин, которым банки обозначают клиента, самостоятельно решившего взять кредит, без предложения финансовой организации):

          1 Заходим на сайт Сбербанка (sberbank.ru), находим нужный нам тип кредита, смотрим процентные ставки, сроки и необходимые документы.

          2 Готовим пакет документов.

          3 Приходим в отделение, обращаемся к оператору.

          4 Высказываем оператору свои пожелания по параметрам кредита: тип, сумма, срок. Для повышения своих шансов рекомендуется предварительно рассчитать (используя, например, онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка) ежемесячный платеж, чтобы понимать, какую сумму банк может одобрить и на какой срок. Больше 40% от среднемесячного дохода не одобрят, это нужно понимать (например, если ваша зарплата – 40 000 рублей, то максимальный платеж по кредиту должен быть не больше 16 000 – и то если у вас нет детей или других иждивенцев. В противном случае вычитайте из своего дохода прожиточный минимум на каждого иждивенца, а 40% рассчитывается с остатка. То есть матери с ребенком, зарабатывающей 40 000 рублей, в любом случае не одобрят кредит с ежемесячным платежом более (40 000 – 10400)*40% = 11 840 рублей). Также на этом этапе оператор уточнит, относитесь ли вы к льготным клиентам (с зарплатной/пенсионной картой Сбера).

          5 Менеджер рассчитывает кредит по вашим параметрам и сообщает, возможно ли одобрение. Если оказывается, что вы запросили слишком много, и заявленного срока кредита недостаточно для адекватного ежемесячного платежа, оператор предложит другие варианты: уменьшение суммы кредита или увеличение срока (если заявлен не максимальный). Имейте в виду, что чем длительнее период кредитования, тем больше переплата.

          6 Предоставляем оператору паспорт и другие документы (справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, справку о начислении пенсии и так далее, в зависимости от типа кредита).

          7 Оператор составляет заявку на кредит, распечатывает ее. Внимательно читаем и подписываем заявку.

          8 Оператор отправляет заявку в кредитный отдел.

          9 Одобрение (или отказ) обычно занимает от 15 минут до двух суток. Поэтому оператор отправляет клиента домой. Если банку потребуется уточнить какую-либо информацию, специалисты делают дополнительный звонок потенциальному заемщику – будьте готовы пояснить тонкости выплаты вам зарплаты или особенности семейного положения.

          10 При одобрении кредита специалист Сбера (обычно это тот же инспектор, которому вы подавали заявку) составляет кредитный договор и приглашает вас подписать его.

          11 Тщательно прочитайте текст. Обратите внимание на полную стоимость кредита, процентную ставку, срок, размер ежемесячного платежа. Если одновременно заключается страховой договор, не пролистывайте его: часто оператор не акцентирует внимание или вовсе умалчивает о размере и типе включенной в тело кредита страховой премии. При этом страховой договор прикладывается к кредитному, и заемщик машинально его подписывает. О том, как вернуть страховку по кредиту, читайте здесь: Как вернуть страховку по кредиту – инструкция, реальные примеры из жизни + образцы необходимых документов

          12 После того, как договор подписан, оператор сообщит вам, когда будут переведены деньги на вашу банковскую карту. Если карты нет, то оператор оформит ее в вашем присутствии, бесплатно.

          Как взять кредит в Сбербанк Онлайн

          Если у вас есть карта Сбербанка и вы зарегистрированы в системе Сбербанк Онлайн, можно подать заявку на кредит прямо через этот сервис. Более того, Сбер даже стимулирует клиентов обращаться за кредитами в электронном виде. Например, по потребительским кредитам без обеспечения ставка при обращении через Сбербанк Онлайн ниже, чем при оформлении заявки в банке, на 0,5% годовых.

          Чтобы обратиться за получением потребительского кредита онлайн, действуем следующим образом:

          1 Входим под своим логином и паролем в Сбербанк Онлайн.

          2 В главном меню выбираем один из двух вариантов:

          В промо-окне ищем вариант с предлагаемой акцией по кредиту, нажимаем «Оформить заявку».

          Заходим в подменю «Кредиты». Выбираем пункт «Взять кредит в Сбербанке».

          3 На кредитном калькуляторе устанавливаем нужную нам сумму кредита, срок, смотрим ежемесячный платеж и график платежей.

          4 Обратите внимание на верхние графы («Обычные условия»/ «Получаю зарплату или пенсию в Сбербанке») – от них будет зависеть процент по кредиту. Здесь же можно выбрать присоединение к «программе страховой защиты кредита» или отказаться. Это не индивидуальная страховка, после получения кредита вернуть ее будет сложно.

          Нажмите для увеличения изображения

          5 Нажимаем «Оформить кредит».

          6 Заполняем анкету, подтверждаем, отправляем в банк.

          7 Не следует думать, что одобрение произойдет автоматически – обычно в течение часа перезванивает специалист кредитного отдела Сбербанка и уточняет переданную вами информацию. Будьте готовы ответить в том числе и на те же вопросы, которые были в анкете: так инспектор проверяет, сами ли вы заполняли анкету, не оказывалось ли на вас давление.

          8 В течение трех суток (чаще всего, в день подачи заявки) вам придет СМС с информацией об одобрении кредита или отказе.

          9 Если кредит одобрен, можно поступить двумя путями:

          если у вас нет зарплатной карты Сбербанка или нет желания получать кредит на нее, для подписания кредитного договора придется идти в отделение банка. Здесь же специалист оформит карту Momentum, на которую спустя некоторое время (от 15 минут до трех суток) придут деньги. при наличии карты заходим на страницу своей заявки (см. пункты 1 и 2). Выбираем пункт «Получить деньги». Откроется текст кредитного договора. Внимательно читаем. Подписываем (ставим галочку в соответствующую ячейку). С номера 900 на телефон приходит код для подтверждения – вписываем его в открывшееся окно. Подтверждаем. Если потребуется оригинал кредитного договора, нужно будет сходить в то отделение банка, где оформлялся кредит.

          Как взять ипотеку в Сбербанке

          В последние годы Сбербанк старается максимально перевести процесс оформления ипотечных кредитов в онлайн. Для этого создан специальный сервис Домклик, гибрид банка и агентства недвижимости. В нем можно выбрать предлагаемое компаниями-партнерами жилье (не во всех регионах) и сразу оформить заявку на ипотеку. Также можно предварительно рассчитать платеж по кредиту на выбранную вами в другом месте квартиру и отправить в Сбербанк заявку на ипотеку онлайн.

          Общий порядок получения ипотеки в Сбербанке такой:

          1 Сбор предварительного пакета документов заемщиком (паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и т.д.).

          2 Подача заявки в банк. Может быть два способа:

          Через сервис Домклик. Войти в сервис можно через Сбербанк Онлайн, выбрав в меню «Кредиты» пункт «Взять ипотеку в Сбербанке».

          Также можно сразу зайти на сайт Домклик и выбрать пункт «Рассчитать ипотеку и отправить заявку в банк». Если заявка составлена правильно, вас пригласят в отделение банка.

          Сразу посетить отделение банка. Обратившись к инспектору, назвать требуемую сумму или примерный ежемесячный платеж, на который вы рассчитываете.

          3 Предоставление документов о заемщике и созаемщике и поручителях (при наличии) кредитному инспектору. На этом этапе передаются и документы, позволяющие участвовать в льготоной ипотеке (например, при наличии свидетельства о браке и свидетельств о рождении детей можно принять участие в программе «Молодая семья»).

          4 Инспектор составляет заявку (если она ранее не была составлена онлайн).

          5 После одобрения заявки вам сообщат кредитный лимит. Это сумма, на которую вы можете рассчитывать, если в течение 90 дней найдете недвижимость для покупки.

          6 Когда квартира, дом или другой объект найдены, заключен договор купли-продажи и внесен первоначальный взнос, вы приносите в банк договор, копию свидетельства о праве собственности или выписку из ЕГРН, отчет оценщика объекта, разрешение органов опеки, если один из продавцов – несовершеннолетний и так далее (полный список здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house).

          7 Банк рассматривает документы и в случае одобрения переводит деньги на счет продавца после государственной регистрации договора купли-продажи.

          Как получить кредит в Сбербанке на карту

          В этом разделе поговорим о том, как получить кредитную карту Сбербанка. Сбер – это, конечно, не Тинькофф, но стать обладателем кредитной карты шанс есть, особенно если уже имеется зарплатная. Получить кредитку Сбербанка, обратившись «с улицы» (без предодобренного предложения – о нем речь ниже) можно только одного вида – моментальную (Momentum Visa и MasterCard) и только в отделении банка. Нужен паспорт, однако если вы не клиент Сбера (нет дебетовой карты, не получаете зарплату на счет), то лимит будет минимальным, либо заявку отклонят совсем. Процедура подачи заявки такая же, как на потребительский кредит.

          С предодобренным предложением вы можете получить до 600 000 рублей, при этом процесс оформления заявки будет более быстрым, поскольку такая форма предусмотрена только для действующих клиентов, информация о которых уже есть в базе данных Сбербанка. Информация о предодобренной для вас кредитке придет в СМС-рассылке, появится в Сбербанк Онлайн, а также в банкомате/терминале при использовании вашей дебетовой карты.

          Заявку можно подать через Сбербанк Онлайн, ее форма аналогичная заявке на потребительский кредит (подробно об оформлении онлайн-заявки на кредитную карту Сбербанка читайте здесь: Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка. Получить карту можно только в офисе банка.

          Стоимость владения кредитными картами Сбера достаточно высока: процент по кредиту превышает ставку рефинансирования более чем в три раза.

          Что такое предодобренное предложение

          Для клиентов, которые пользуются услугами банка уже несколько месяцев (обычно от полугода), Сбер может присылать так называемые предодобренные предложения. Банк по собственным алгоритмам рассчитывает вариант кредита и присылает клиенту (через СМС с номера 900 или в Сбербанк-онлайне) предложение. Выглядит оно примерно так:

          «Иван Иванович, Вам предварительно одобрен потребительский кредит без обеспечения по двум документам на сумму 150 000 рублей на 5 лет под 14,9% годовых».

          Чтобы отсеять не подходящих под условия клиентов, после нажатия вами кнопки «Оформить», банк сообщает основные требования: официальное трудоустройство с возможностью подтверждения, гражданство РФ и возраст от 21 до 65 лет.

          Далее оформление происходит так же, как в главе «Как получить кредит в Сбербанк Онлайн». Как правило, одобрение предложенного клиенту кредита происходит существенно быстрее, чем по заявке клиента «с улицы».

          Если вы давно имеете зарплатную карту Сбера, но вам не приходит предодобренное предложение о кредите, можете проверить его наличие сами:

          зайдя в Сбербанк Онлайн (здесь персональные предложения автоматически высвечиваются на главной странице); позвонив по номеру 900 и задав вопрос оператору; нажав соответствующую кнопку в терминале самообслуживания (нужна банковская карта); поинтересовавшись в любом отделении Сбербанка (потребуется паспорт).

          Часто задаваемые вопросы

          Как получить кредит в Сбербанке, если я пенсионер?

          Поскольку максимальный возраст на момент полной выплаты кредита у Сбербанка установлен в 65 лет, взять кредит, будучи старше этого возраста, пенсионер не сможет. Также не дадут кредит, например, на 5 лет, если вам уже исполнился 61 год. В остальном условия те же, что и для всех прочих категорий заемщиков. Подать заявку на любой тип кредита пенсионер может по тем алгоритмам, которые описаны в нашей статье. В качестве подтверждения дохода выступает справка о размере пенсии, выданная Пенсионным фондом. Большим плюсом для одобрения кредита может стать имеющийся в Сбербанке вклад.

          Слышал, что индивидуальным предпринимателям почти не дают кредитов в Сбере, это действительно так?

          Если речь идет о потребительских кредитах на личные (некоммерческие) нужды или об ипотеке, то главной сложностью для предпринимателя становится подтверждение доходов. Особенно это касается ИП, работающих недавно и не имеющих расчетного счета в Сбере. Чтобы получить кредит, желательно открыть в Сбербанке вклад, расчетный счет или воспользоваться каким-либо другим продуктом (дебетовой картой, например). Чтобы кредитный инспектор видел движение денег по вашему счету и мог примерно оценить вашу платежеспособность. Когда прошел первый налоговый период (например, по истечении первого года деятельности) в качестве подтверждения своей финансовой состоятельности можно предоставлять налоговую отчетность.

          Хотя бывают разные случаи.

          Можно ли получить второй кредит в Сбербанке?

          В Сбере рассматривают возможность выдачи кредита клиенту прежде всего по формальным признакам. Поэтому если у вас достаточные доходы, вы исправно выплачиваете действующий кредит, то можете рассчитывать и на второй. Лучше, если он будет другого типа: например, при действующей ипотеке Сбер без проблем одобряет небольшие потребительские кредиты и выдает кредитные карты.

          Как правильно вести себя при подаче заявки в банке, чтобы повысить шансы на получение кредита?

          Многие клиенты уверены, что в кредитной документации, заполняемой оператором, есть графа с названием типа «Как человек ведет себя, отвечая на вопросы». И если галочка будет поставлена напротив ответа «Не уверен в себе, кажется, что-то утаивает и вообще не понравился он мне», то кредит не одобрят. На самом деле это миф. Инспектору в банке без разницы, как вы себя ведете. Отвечаете на вопросы с придыханием и просящим голосом или сердито и односложно бурчите. Главное – чтобы информация была достоверной и полной. И вот здесь оператор может обращать внимание на ваши интонации, чтобы понять, не обманываете ли вы его. Поэтому на вопросы о размере доходов (своих или супруга, поручителей и так далее – если не требуется документальное подтверждение) рекомендуется отвечать спокойно и уверенно. То же самое касается ответов о составе семьи, месте работы (если вас уволили с работы, и вы где-то временно подрабатываете, не нужно пытаться скрыть этот факт: уж лучше пусть вам дадут меньше денег, чем откажут совсем после проверки). Не стесняйтесь внимательно читать все бумаги, которые даются вам на подпись, но и вредничать инспектору не нужно. В любом случае не забывайте, что принимать решение о выдаче вам кредита будет не девушка, сидящая напротив, а какой-нибудь бородатый дядя, находящийся, возможно, за полтысячи километров от вас.

          Что делать, если заявку не одобрили?

          Отказ в кредите Сбербанка – это конкретное решение по конкретной заявке. Оно не распространяется на личность заемщика. Просто в данный конкретный момент вы не подошли по каким-то критериям под параметры Сбера – например, размер платежа по уже имеющемуся у вас кредиту в другом банке превышает допустимый по вашим доходам на 10 рублей. Инспекторам причины отказа сообщают не всегда (особенно если они связаны с выявлением недостоверной информации, переданной клиентом). Поэтому наседать на девушек-операторов ни к чему. Лучше подать заявку через месяц, получив новую справку 2-НДФЛ. Также постарайтесь побольше уплатить по другим кредитам, чтобы улучшить свою кредитную историю.

          Сбербанк тщательно выстраивает свою работу с потенциальными заемщиками. Краеугольным камнем в стратегии банка является лояльность клиента. Поэтому сервисы Сбера направлены преимущественно на действующих потребителей услуг. Обладателю зарплатной карты гораздо проще получить здесь займ, чем человеку «с улицы».

          Взять кредит в Сбербанке можно двумя способами: подав заявку в офисе или через Сбербанк-онлайн. Первый вариант годится для всех, второй – для клиентов Сбера, имеющих дебетовую карту. В первом случае обязательно нужно прийти в отделение, во втором при определенных условиях можно получить деньги дистанционно.

          Требования Сбербанка к клиентам достаточно жесткие, зато условия кредитования более выгодны, а уровень обслуживания намного выше, чем у большинства других банков в РФ. Особое внимание уделяется уровню дохода потенциального клиента: Сбер практически не дает кредиты безработным или работающим неофициально. Индивидуальным предпринимателям получить ипотеку или потребкредит на личные нужды тоже очень непросто.

          И все же в целом на фоне других кредитных организаций Сбербанк предлагает лучший сервис для желающих взять кредит онлайн или в офисе.

          Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

          Смотрите еще:  Повышение квалификации работника. Приказ от 26 декабря 2011 г 1644н